“您有資金需求嗎？我們授信您一筆50萬元的信用貸款”“征信不好也能貸款，100%包過”……在這些無法辨別身份、頻繁來電的貸款營銷中，一些不法貸款中介打著正規機構的幌子，以“低息快貸”“無條件放款”等為噱頭，通過虛假宣傳、違規收費等手段侵害消費者權益。

近日，上海證券報記者在調研中了解到，不法貸款中介慣用的貸款騙局包括：利用借款人急需用錢心理，假冒銀行名義，通過偽造貸款材料、捆綁銷售、收取高額費用等方式非法展業；采用“利益分成”騙取銀行放貸；借“走賬”等之名非法截留資金等。

業內人士認為，打擊不法貸款中介是一項系統性工程，需要長線關注、積極治理，更需要監管部門、金融機構、消費者等各方協同發力，有效保護金融消費者的合法權益，維護金融市場秩序，推進金融市場健康發展。

低息、高額度的誘惑

在利息低、期限長、純信用、無抵押這些誘人關鍵詞的背后，隱藏著深不見底的陷阱。

2025年開春，公司新項目箭在弦上，但看著賬本上好幾筆一時半會兒收不回來的尾款，王興（化名）的煙灰缸里堆出了一個“愁”字。“股東老李把‘微眾銀行鄧經理’微信名片推給我，銀行logo、工牌照片、VIP服務群樣樣齊全，對方說能走內部通道，馬上就能放款300萬元。”王興說，以為忽逢“貴人”，反被騙了“風險金”，打電話給微眾銀行官方客服，客服說根本沒有所謂的“風險金”，“鄧經理”更非該行員工。

王興的經歷并非個例。因拓展事業版圖急需資金的李先生終于如愿貸到了240萬元資金。但令他沒想到的是，還要支付數十萬元的貸款中介“服務費”，先前約好的利率也從4%變成10%左右。在李先生貸款的同一時間段，還有數百人遭遇了同樣的貸款困境。

2022年到2023年，以苗某、夏某為首的犯罪團伙組建多家公司，假冒某知名銀行工作人員，謊稱可辦理低息優惠貸款，誘騙客戶簽訂服務合同騙取巨額“服務費”。近日，經上海市閔行區檢察院集中提起公訴，涉案人員均被判刑。

貸款騙局套路多

記者了解到，不法貸款中介實施貸款騙局的“套路”主要有三種：

一是不法貸款中介假冒銀行名義，謊稱有內部渠道和專業手法可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，打著無抵押、無擔保、低息免費等旗號誘導借款人辦理貸款，進而通過偽造貸款材料、捆綁銷售、收取高額費用等方式非法展業。

二是不法貸款中介采取“利益分成”。不法貸款中介與銀行員工合作，通過分享績效獎金等方式，騙取銀行放貸。

三是不法貸款中介非法截留資金。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進行轉賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權困難。

嚴厲打擊不法貸款中介

業內人士認為，打擊不法貸款中介是一項長期性、系統性工程，需要監管部門、金融機構、消費者等各方協同發力，有效保護金融消費者的合法權益。

3月14日，公安部經濟犯罪偵查局和國家金融監督管理總局稽查局召開會議，明確聚焦貸款領域非法存貸款中介服務等重點方向，依法嚴打信用卡詐騙、騙取貸款、貸款詐騙等各類犯罪活動。

如何解決不法貸款中介問題？中國進出口銀行廣東省分行黨委書記、行長劉亞建議，通過完善法律法規，提供明確的法律依據和強有力的制度保障；通過強化監管措施、提升行業自律，凈化信貸市場環境。

“通過加強宣傳和教育，提高公眾對貸款業務的認知水平和風險防范意識，理性借貸。通過各方的共同努力，整治不法貸款中介，規范金融市場秩序，讓人民群眾的財產安全得到切實保障，踐行金融工作的政治性、人民性。”劉亞說。

交通銀行上海市分行消保部負責人吳興東表示，要多方協同發力通過“技術防控+制度完善+公眾教育”的組合拳，不僅能有效遏制不法貸款中介等黑產蔓延，更能凈化金融市場環境，保護人民群眾的“錢袋子”，為實體經濟健康發展保駕護航。