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今年的車市相當熱鬧，不但政府調整了小排量轎車的購置稅，車商力推的各類新車也將在這個春天上市。消費者購車即使缺錢也沒問題，車商目前提供的車貸很多都不用付利息，甚至還不用每月還款，似乎現在正是消費者們“趁火打劫”車商的絕佳時機。在那么多的“甜頭”面前，人們要謹慎，免息車貸或許沒有看上去得那么美。

免息車貸有哪些形式

小周前年8月份在上海的一家經銷商處按揭貸款三年購買了一款滬產的小排量轎車，這款車廠商指導價10萬元，市場價8.5萬元。小周買車時，免息車貸剛剛出現，經不起車商的誘惑，小周欣然貸款買了車。由于是貸款購車，所以小周無法享受到車價的優惠，他以市場指導價貸款5萬元買下了這款新車。現在車貸剛剛還了兩年，小周還款的積極性已經明顯降低了，原因是這輛現在指導價只有8萬多元，市場價6萬多元。換句話說，小周覺得5萬元貸款基本都是多付的。“免息車貸”現在已經成為各家車商熱推的銷售手段。比如，寶馬中國正在與國內某家銀行就零利率車貸產品進行磋商，并將于近期在全國范圍內的經銷店推出。春節前后，上海汽車針對熱銷車型“榮威550”推出了新春“5—5—0”購車金融計劃。凡是符合條件的消費者購車只需要交納車價的50%首付款，就可以將車開回家，另5%車款在首個購車年度內交付，貸款全程零利率，剩余45%車款一年后付清。

盡管車商的免息車貸形式和名目各不相同，但是有兩方面是相同的，就是免息和車價上浮，而“免息車貸”的本質正是將貸款利息用車價來彌補了，車商利潤沒有減少，但是促銷賣了車。據悉，目前消費者申請免息車貸主要有銀行、汽車金融公司兩種方式，以汽車金融公司貸款方式最為常見，兩者各有千秋。銀行貸款的門檻高、放款速度慢、通過率低。而汽車金融公司運營成本較高。但無論哪種方式，一旦推出免息車貸，貸款利息一定都是由車商來補貼的。

“免息車貸”購車應注意的問題

“免息車貸”盡管并非無條件的優惠，但是對于很多資金緊張的消費者來說，“免息車貸”還是很有誘惑力的。那么我們在使用“免息車貸”購車時應該注意哪些問題呢？

手續費

有關業內人士向記者表示，選擇“免息車貸”首先要看手續費，目前市場上只有一部分車型的分期付款是免利息又免手續費。很多車貸產品選擇按揭期在1年－3年的零利率車貸，客戶要支付一定的手續費。比如說你要購買東風日產的部分車型，分24期(2年按揭)付款，手續費要被收取4.5%，而有些品牌車的部分車型，其手續費甚至達到7%。手續費一般是在付首期月供的時候，一次性支付完畢。

保險費

由于在消費者還清貸款前，汽車仍屬于銀行所有，所以銀行會提出防護風險的措施，讓消費者購買眾多保險。比如說某銀行的零利率車貸產品，會讓客戶保以下險種：第三者責任險20萬元、車損險(全額保)、盜搶險(全額保)。消費者要選擇零利率車貸的時候，不妨把條款看仔細，比較一下成本再作決定。

上浮額、貸款額、貸款年限

平衡一下資金收益對于“免息車貸”的用戶同樣是很關鍵的。就以小周的例子來看，小周盡管申請獲得了免息車貸，但是他實際上以10萬元的價格買了8.5萬元的車，多付了1.5萬元。如果將1.5萬元作為三年內，小周支付的車貸利息，那么年利率高達17.9%。從這個角度來看，在小周這個例子中，車主使用“免息車貸”的現金支出遠高于普通車貸。因此，在申請車貸的時候，車主們不妨將車款的上浮額、貸款額、貸款年限綜合考慮一下，計算一下免息車貸是否真的劃算。