個人征信查不到是不是就沒貸款?

并不是，要分兩種情況討論：

1、貸款性質

因為征信報告上只能查到上征信的貸款記錄，比如放貸機構是銀行、持牌金融機構這些接入了征信系統，貸款成功后會把借款人的借貸行為上報征信系統。可也有一些民間借貸、互聯網小貸等沒有接入征信，是不能從征信上查到記錄。

因此若借款人的是辦理的后者發放的貸款，盡管征信報告上查不到，可事實上還是已經貸款了，只是不會在征信報告上顯示，但在貸款機構系統還是會有記錄。

2、查詢時間

如果是辦理的上征信的貸款，沒有在征信上查到，很大原因是查詢時間不對。也就是說在貸款機構上報之前查詢征信，借款人的征信沒有更新，仍然是之前沒辦貸款時的征信記錄，是查不到后面辦的貸款記錄的。

一般二代征信規定貸款機構在采集時間點T+1日上報征信，征信報告再實時更新。因此借款人至少在辦理貸款后的T+2日后查征信，等征信更新后才能看到自己辦理的貸款。

小結：總之借款人有辦理不上征信的貸款;或者是辦理上征信的貸款暫時在征信沒更新前查不到，可并不表示個人征信查不到就沒貸款，借款要對照看下自己是屬于哪種情況。

個人征信查不到貸款要還款嗎?

欠債還錢天經地義，別任性以為憑本事借的錢就可以不還，否則就要為逾期付出代價。比如在貸款逾期后會被貸款機構短信、電話催收，情節比較嚴重的還會上門催收、被起訴等，有能力拒不還款可能會成為老賴，無法進行高消費。

拋開這些催收手段不談，借款人逾期產生的罰息一天天越滾越大，加上還要支付一筆違約金，欠款時間越長逾期費用都不是一個小數目，讓借款人的債務越欠越多，還款壓力也一日日增加，后果也越嚴重。

因此不管征信是否能查到貸款，只要自己確實存在未還清的貸款，就必須得及時還款。還款前要確認下貸款利率是否在合理范圍內。像民間借貸年利率規定是不能超過同期4倍LPR，對超過部分可以找貸款機構協商減免。