昨天，督查組的小伙伴們、投監(jiān)會(huì)成員和我們投資人一起，再一次踏上分部查標(biāo)的征途。這次我們?nèi)サ氖驱埑浅Ｖ荨?/p>

一起來(lái)查標(biāo)的投資人在實(shí)地考察之后，對(duì)365易貸平臺(tái)的主營(yíng)標(biāo)的車貸的風(fēng)控和融資租賃業(yè)務(wù)不是很理解。常州分部的張總耐心的為我們介紹了365易貸近年來(lái)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程，為投資人解開(kāi)疑惑，撥開(kāi)迷霧。咱們堅(jiān)決不做糊涂的投資人，咱們要為自己的血汗錢保駕護(hù)航！

關(guān)于車押借款，張總表示，風(fēng)控要從源頭做起。從借款人提出需求開(kāi)始，分部就會(huì)對(duì)車輛所有權(quán)做嚴(yán)格的核實(shí)。“有問(wèn)題的車輛，我情愿不做這筆生意。為了追求業(yè)績(jī)，而讓投資人的收益放在危險(xiǎn)的境地事情我們堅(jiān)決不做。”張總之樣說(shuō)到。開(kāi)年后，借款需求進(jìn)入淡季，每一家做這個(gè)行業(yè)的單位都在為業(yè)務(wù)量著急，可就算是這種情況，張總還是拒絕了兩單車輛所有權(quán)不清晰的借款人。張總說(shuō)：“有兩個(gè)外地人開(kāi)著車就過(guò)來(lái)了，說(shuō)要把車押給我們借錢，可是各種證件資料給不全，去車管所做車輛抵押登記也不愿意，這種生意我們不能做，不然吃虧的就是投資人，平臺(tái)的聲譽(yù)也會(huì)受影響！”

然后，張總拿出分部還沒(méi)有上交總部的借款標(biāo)的資料給我們看，由投資人現(xiàn)場(chǎng)抽查每一份標(biāo)的內(nèi)所有的借款合同與抵押證件。每一份材料的證據(jù)鏈都很完整。

有投資人對(duì)于車押借款的放款額度表示不太放心，因?yàn)檐嚭头孔硬灰粯樱孔用磕晔巧蛋嗟模囎用磕甓加姓叟f，就算車押給平臺(tái)了萬(wàn)一逾期拖車后這車又不值這個(gè)錢了怎么辦？工作人員這樣介紹說(shuō)：“不是每輛車過(guò)來(lái)想借多少就借多少的，我們會(huì)把車開(kāi)到二手車市場(chǎng)去，讓專業(yè)人士給出評(píng)估價(jià)來(lái)。同時(shí)我們還會(huì)將資料拿到線上的專業(yè)的網(wǎng)站去評(píng)估，幾邊比價(jià)下來(lái)，取一個(gè)最適當(dāng)?shù)膬r(jià)格作為借款標(biāo)準(zhǔn)，在這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)上再打八款才會(huì)是借款的上限，而且車子我們一般也只做半年期限。”

關(guān)于車押貸款的風(fēng)控流程，平臺(tái)也有自己的一套管理辦法。車子來(lái)了以后，首先要做的就是確定車輛的處理主動(dòng)權(quán)要在平臺(tái)這一邊，這樣對(duì)投資人來(lái)說(shuō)保障就有了。平臺(tái)的流程是這樣的，借款人上門后會(huì)和業(yè)務(wù)員先談借款的意愿，初步確定借款金額，把相關(guān)的材料報(bào)給總部審批。總部同意后才會(huì)走流程批款，這中間有幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是我們很注意的。

一是車輛的評(píng)估價(jià)格要把握住，一方面是分部找二手車市場(chǎng)評(píng)估，二方面是總部找專業(yè)機(jī)構(gòu)再核實(shí)，幾個(gè)平臺(tái)數(shù)據(jù)綜合后決定放款金額。這個(gè)價(jià)格會(huì)有一定的彈性但也是根據(jù)借款人的各種材料體現(xiàn)出的信用水平來(lái)決定的不會(huì)浮動(dòng)太大。

第二，車輛來(lái)了不是簽了合同就放款了，保單、機(jī)動(dòng)車登記證要拿到公司來(lái)再簽一份車輛抵押合同和汽車買賣合同，同時(shí)再去車管所做車輛抵押登記。這樣抵押車輛沒(méi)有平臺(tái)同意就不能再賣出去。

對(duì)于這兩點(diǎn)，投資人賀總表示非常認(rèn)同，他說(shuō)：“我們就是擔(dān)心車子會(huì)不會(huì)在抵押過(guò)程中被偷偷賣掉，如果車子平臺(tái)能很好的控制所有權(quán)，我們就放心了。”

第三，如果借款人的征信資料不好，但又一定想做借款，那么辦事處就會(huì)要求借款人先把車子過(guò)戶到相關(guān)擔(dān)保公司名下，車子裝了GPS后還是可以開(kāi)走的，這就和融資租憑差不多了，我們只要能追到車子，明確所有權(quán)，老賴就沒(méi)機(jī)會(huì)使壞招。

投資人如果想確定這件事，在查標(biāo)時(shí)可以查看借款人的機(jī)動(dòng)車登記證中，是不是有相關(guān)公司的字樣就能佐證風(fēng)控手段是否做完整。如果發(fā)現(xiàn)沒(méi)有被抵押在相關(guān)的擔(dān)保公司名下，投資人就可以向總部舉報(bào)，督查組會(huì)馬上追究分部的責(zé)任。

如果是融資租賃的標(biāo)的，那么投資人所擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)就更小了。車輛所有權(quán)在借款人完成合同前會(huì)一直屬于擔(dān)保公司。車輛有GPS，走到哪里都能追蹤到，失聯(lián)一天就會(huì)馬上采取措施，如借款人有意躲避就會(huì)馬上報(bào)警處理。同時(shí)，車輛的各種保險(xiǎn)所有人也在公司手中，就算車輛有損傷也會(huì)由保險(xiǎn)公司賠付，投資人的收益不會(huì)受到影響。

張總介紹到這里，所有的投資人都表示平臺(tái)目前的產(chǎn)品的確讓人很放心。一個(gè)愿意與投資人不斷溝通、不斷征詢意見(jiàn)建議的企業(yè)，讓我們投資人感覺(jué)非常舒服！

在文件資料查詢完畢之后，我們還現(xiàn)場(chǎng)抽查了一個(gè)借款人的GPS信息，偷偷過(guò)了一把當(dāng)偵探的癮。我們幾個(gè)投資人一起，按相應(yīng)的信息找到了這輛車，車型、顏色、牌號(hào)與平臺(tái)資料完全吻合。