大家都知道，融資難是大多數(shù)小微企業(yè)面臨的問題，但是，比這更難的是，小微企業(yè)獲得第一筆融資，也就是“首貸”。大多數(shù)小微企業(yè)注冊資金少，甚至沒有廠房和設(shè)備作為抵押，很難從銀行獲得貸款。那么，導(dǎo)致小微企業(yè)首貸難的原因還有哪些呢？當企業(yè)主急需資金又在首貸上遇到問題了，改如何解決呢？今天，東融金服和大家一起來聊聊。

所謂首貸戶，是指在央行征信中心沒有貸款記錄的企業(yè)客戶，也就是“零信貸”企業(yè)。

小微企業(yè)本身財務(wù)信息不規(guī)范，銀企之間存在較突出的信息不對稱問題。沒有貸款經(jīng)歷的小微企業(yè)信用信息相對更少，更難以通過觀察其歷史還款情況判斷其還款意愿，或者是本身不符合銀行貸款的準入條件，并且這些小微企業(yè)沒有貸款經(jīng)歷對銀行貸款業(yè)務(wù)可能了解更少。這些因素導(dǎo)致首貸客戶難以獲得銀行貸款。

據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，中國小微企業(yè)平均壽命只有3年左右，但平均成立4年4個月以后才能獲得首次貸款。

不過，小微企業(yè)一旦獲得“首貸”，隨后獲得第二次貸款的比例高達76%，獲得四次以上貸款比例為51%，后續(xù)融資可得率較高。

這意味著，破解“首貸難”將幫助中國小微企業(yè)走出融資困境。那么，該如何幫助小微企業(yè)打破“首貸難”的局面呢？東融金服來告訴您！

——01——

打破銀企信息不對稱

小微企業(yè)融資難，很大程度上源于銀企間信息不對稱。尤其“首貸”企業(yè)多處在初創(chuàng)期，征信記錄等各類信息不夠全面，金融機構(gòu)往往難以預(yù)估其還款意愿和能力。

科技是解開上述矛盾的“法寶”，目前已有互聯(lián)網(wǎng)銀行通過技術(shù)對小微企業(yè)信用進行量化，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，可以讓機器利用人工智能的方法計算小微企業(yè)本身信貸額度、違約概率和信貸周期。

在科技“加持”下，互聯(lián)網(wǎng)銀行們已成為支持小微企業(yè)的主力軍。

——02——

化解抵質(zhì)押物不足

據(jù)審計工作報告指出，抵質(zhì)押時銀行大多偏好房產(chǎn)等“硬”資產(chǎn)，專利權(quán)等“輕”資產(chǎn)受限較大。在此情況下，多數(shù)初創(chuàng)或成長期小微企業(yè)由于自有資金不足，可供抵押物少，往往被攔在融資“門檻”之外。

為此，中國正著力探索抵質(zhì)押物創(chuàng)新，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資就是其中之一。

區(qū)別于傳統(tǒng)上以不動產(chǎn)作為抵押物向金融機構(gòu)申請貸款的方式，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的質(zhì)押物包括商標、專利、版權(quán)等企業(yè)無形資產(chǎn)，對創(chuàng)新型中小企業(yè)解決資金緊張、加速知識產(chǎn)權(quán)市場轉(zhuǎn)化、提升企業(yè)核心競爭力等作用明顯。

事實上，如今通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得融資支持的創(chuàng)新型中小微企業(yè)正不斷增多。隨著各方合力推動，這一局面還有望繼續(xù)改善。

為解決小微企業(yè)“首貸難”問題，東融金服在行動！深耕助貸行業(yè)12年，長期和銀行打交道，熟悉各類貸款政策和產(chǎn)品，致力于打破銀企信息不對稱的局面，能根據(jù)借款人的需求匹配合適產(chǎn)品，幫客戶一站式解決貸款相關(guān)問題，提升融資便利度，讓小微企業(yè)融資不再復(fù)雜。

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