農房抵押貸款額度提升3倍

瀏陽3年累計辦理農房抵押3.66萬宗，發放貸款38.29億元，其做法入選第一批國家新型城鎮化綜合試點經驗

城市的房子作為抵押，可以向銀行按揭貸款。然而在農村，由于受到種種限制，農民的宅基地、自建住房等不能作為資本流動，農房很難作為抵押從銀行貸款。瀏陽市依托宅基地制度改革，明晰宅基地權屬，使宅基地能跨村跨鎮流轉，農民農房抵押貸款戶均額度從5萬元提高到20萬元以上，3年間該市累計辦理農房抵押3.66萬宗，發放貸款38.29億元。近日，國家發改委公布第一批國家新型城鎮化綜合試點經驗，總結了深化農村產權制度改革、拓展農村融資渠道等多方面經驗，其中瀏陽市有3項經驗入選。

宅基地確權 “外來戶”領到遲來10年的產權證

2015年起，瀏陽市開始農村宅基地制度改革。

“農村‘宅改’破冰首要之舉在于確權，只有先確權，才能再賦權。”瀏陽市國土資源局相關負責人介紹，農村宅基地確權和土地確權一樣，關系到廣大農民的切身利益，“確權就是宅基地歸誰所有的意思”。3年間，瀏陽市對全市約30萬宗宅基地進行摸底，目前已確權26.4萬宗，確權率88%。

劉亞光原先住在大瑤鎮老桂新村，10年前通過易地搬遷，他在10公里外的南山村芙蓉小區建起一棟兩層小洋樓。但限于有關規定，劉亞光一直沒能獲得產權證書。在芙蓉小區，像劉亞光這樣的“外來戶”共有22戶，產權證成了他們多年來共同的期盼。

宅基地制度改革啟動以來，在確權和“一戶一宅”的前提下，瀏陽市打破宅基地村域流轉限制，探索跨村鎮流轉，即在當地農村居民點置業定居的“外來戶”，經國土資源部門確認已退出原宅基地的，通過繳納有償使用費可取得新定居點的宅基地使用權。

劉亞光向記者算了一筆賬：“我家現有宅基地144平方米，按宅基地面積一半乘以有償使用基準價計算，每年花1080元便可獲得使用權，辦理不動產權證書，享受和當地村民一樣的公共配套服務。”

農房抵押 升級為資產授信，貸款額度水漲船高

農民貸款難，很大程度上是因為抵押擔保難。一方面，金融機構為防范風險，辦理貸款時不得不注重抵押擔保;另一方面農房作為農民最重要的資產卻長期“沉睡”，無法用來抵押。如何讓“死資產”變成“活資本”?隨著宅基地流轉范圍的擴大，農民以農房抵押貸款的額度也水漲船高。

記者見到何明水時，他正和小伙伴們將農用機器搬出倉庫，正是機器“幫忙”，合作社去年多掙了十幾萬元。“這臺烘干機是我用房子抵押貸款20萬元買回來的，之前我同樣的房子只能貸5萬元，買不起烘干機。”何明水回想起往日的情形，“就在那一年10月，社里15萬斤谷子來不及烘干，一大半發了霉，損失近十萬元。”

同樣通過農房抵押貸款經營起瓷磚店的李志美對記者說，過去用農房抵押貸款，相當于“信譽授信”，最多貸5萬元;現在宅基地流轉范圍擴大，抵押處置渠道更多，農房就更值錢了，“現在我們用農房抵押貸款相當于‘資產授信’，多的能貸到上百萬元呢。”

自全域推行農村宅基地制度改革試點以來，瀏陽市已累計辦理農房抵押3.66萬宗，發放貸款38.29億元，為農村居民創新創業提供了資金支撐。

三權分置 盤活閑置農房，農民從中得實惠

探索農村宅基地所有權、資格權、使用權“三權分置”是瀏陽市農村宅基地制度改革的重要內容之一。

270度超大觀景陽臺、歐式水晶吊燈……近日，瀏陽市張坊鎮田溪村村民羅鏘帶著記者在他的“鄉情民宿”轉了一圈。“每年夏天是旅游旺季，持續兩三個月，家里4間客房都不夠用。”羅鏘對記者說，過去他家僅靠務農和打零工的微薄收入，一年到頭入不敷出;現在他在村里工廠打工、經營民宿、種植水果，除去開銷，還能有些盈余。

在開發鄉村民宿項目上，田溪村探索宅基地“三權分置”，盤活各家各戶閑置農房，引進農城微旅公司負責宣傳推廣，本地西溪旅游公司負責旅游軟硬件建設，農戶提供住宿并按標準管理客房，村管員作為三方聯系人負責現場事務公共管理。

正是通過這種“公司+農戶”“三權分置”的模式，作為省級貧困村的田溪村通過眾籌共建，走出了一條鄉村旅游特色發展之路。目前該村已有43家農戶簽約合作，收益分配中農戶占65%。

6月6日至8日，中國土地勘測規劃院副院長張建平一行到瀏陽市專題調研宅基地“三權分置”工作。調研組認為，瀏陽市宅基地“三權分置”工作具有很好的研究意義與推廣價值;建議瀏陽市加大研究、探索、實踐力度，進一步提升改革成效，為全國農村土地制度改革試點提供豐富的理論支撐和案例樣本。