中國(guó)證券報(bào)記者多方調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有不法貸款謊稱有內(nèi)部渠道可以降低貸款條件、提高貸款額度，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理“AB貸”，偽造貸款資質(zhì)、轉(zhuǎn)賬流水等。8月以來(lái)，中國(guó)銀行陜西省分行、樂(lè)清農(nóng)商銀行、樂(lè)安農(nóng)商銀行等多家銀行發(fā)布聲明稱，未與任何貸款中介開(kāi)展合作，也有銀行直接對(duì)不法貸款中介“宣戰(zhàn)”。

誘人話術(shù)引人入套

吳龍向記者表示，簽約地點(diǎn)并非銀行網(wǎng)點(diǎn)，而是第三方的助貸公司，就讓他有所懷疑。在助貸公司，對(duì)方先詢問(wèn)吳龍的公積金、個(gè)稅繳納情況，然后帶著他打印征信報(bào)告。

“說(shuō)我征信太差了。拿著我的手機(jī)各種操作，先在各大銀行APP上申請(qǐng)貸款，但都不成功，反而把我的征信報(bào)告搞得更花了。然后就推薦我借網(wǎng)貸，我沒(méi)同意。”吳龍告訴記者，若是借網(wǎng)貸，不僅貸款利率高，中介的服務(wù)費(fèi)也會(huì)翻倍，感覺(jué)自己被騙，于是就找個(gè)借口離開(kāi)了這家助貸公司。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前有不法貸款中介瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)流程不熟悉或者征信有問(wèn)題的群體，利用借款人著急用錢的心理，以“內(nèi)部有人、特殊渠道、低息貸款”“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，可當(dāng)天放款”等誘人話術(shù)，設(shè)置各類貸款騙局。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此類中介機(jī)構(gòu)專門為貸款機(jī)構(gòu)牽線搭橋，部分中介機(jī)構(gòu)并不具備合法資質(zhì)，往往與銀行機(jī)構(gòu)、小貸公司人員相互勾結(jié)，向借款人索取高額手續(xù)費(fèi)。部分不法貸款中介不顧借款人的償還能力，慫恿借款人從各類網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng)產(chǎn)品利息很高的網(wǎng)貸產(chǎn)品，并額外收取一筆高額服務(wù)費(fèi)用以快速斂財(cái)。

涉及“AB貸”套路

當(dāng)借款人征信情況較差時(shí)，不法貸款中介常會(huì)誘導(dǎo)借款人辦理“AB貸”，會(huì)先做出“有特殊渠道幫您辦理銀行貸款”的誘人承諾，然后偽造銀行貸款審批流程截圖，告知客戶A因其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，需增加資質(zhì)較好的B作為擔(dān)保人。在實(shí)際貸款辦理中，不法貸款中介使用B的身份信息申請(qǐng)貸款，貸款資金由A使用。

桂林居民小彭表示，自己通過(guò)貸款中介辦理貸款時(shí)便遇到了該套路。

“中介機(jī)構(gòu)告訴我，已經(jīng)審批出貸款額度，下一步就是提款到賬。但銀行風(fēng)控較嚴(yán)，我資質(zhì)不佳，賬戶不具備接受款項(xiàng)的能力，需要第三方‘過(guò)個(gè)賬’，讓自己的好朋友或直系親屬拿著身份證，跟我一起到場(chǎng)辦理，也要查他們的征信和社保等信息。我問(wèn)對(duì)我朋友會(huì)有什么影響，他們說(shuō)沒(méi)影響。”小彭說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)生“AB貸”訴訟案件時(shí)，通常B被列為被告。本是“幫忙人”的B沒(méi)有從借款中獲利，還背負(fù)了一大筆債務(wù)，又極難向A進(jìn)行追償，最后不得不還款。

涉嫌騙取銀行貸款

在記者暗訪多家不法貸款中介時(shí)，多位中介人士表示，若借款人的資質(zhì)不好，可根據(jù)客戶需求以及銀行貸款要求進(jìn)行包裝，提供辦理各項(xiàng)證件、材料，幫助消費(fèi)者申請(qǐng)貸款。本質(zhì)上，是通過(guò)偽造轉(zhuǎn)賬流水、設(shè)立空殼公司等手段獲得貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款。

“銀行流水和貸款用途都能做，工作證明等材料也可以做。客戶賬戶里有一定資金，而且平時(shí)有比較正常的交易流水，銀行更容易放貸。”貸款中介小姜向記者表示，部分銀行貸款對(duì)客戶的交易流水有一定要求，可以幫忙“刷流水”以利于借款人辦理貸款、提高授信額度。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，偽造資金用途、工資流水做法本身違法。若成功騙過(guò)銀行信貸人員獲得貸款，由于貸款資金用途不實(shí)等，銀行信貸資金將面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于借款人而言，通過(guò)造假的方式獲得貸款，本身是騙貸行為，不僅需要提前償還所貸資金，還可能承擔(dān)法律責(zé)任。

北京德和衡律師事務(wù)所聯(lián)席執(zhí)行主任、商事與金融爭(zhēng)議解決部主任裴虹博在接受記者采訪時(shí)表示，該行為違反了金融法律法規(guī)。對(duì)銀行而言，如果貸款客戶資質(zhì)不實(shí)，可能導(dǎo)致銀行不良貸款率上升，影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。對(duì)客戶本人而言，偽造貸款資質(zhì)可能導(dǎo)致其背負(fù)超出自身還款能力的債務(wù)，陷入經(jīng)濟(jì)困境。

多家銀行“宣戰(zhàn)”

某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，不法貸款中介往往針對(duì)不符合銀行準(zhǔn)入條件的客戶，為其提供有目的的包裝或虛假資料，使其滿足銀行準(zhǔn)入條件，這部分客戶資質(zhì)較差，基礎(chǔ)資料真實(shí)性和完整性存疑，在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)就產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。不法貸款中介大量實(shí)施欺詐行為，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全難以保障，高頻高額高息墊資行為更是擾亂金融管理秩序。

8月以來(lái)，中國(guó)銀行陜西省分行、宜春農(nóng)商銀行、廣西北部灣銀行、新化農(nóng)商銀行、樂(lè)清農(nóng)商銀行、浚縣農(nóng)商銀行等多家銀行發(fā)布關(guān)于提醒消費(fèi)者警惕貸款中介不法行為侵害的風(fēng)險(xiǎn)提示。

在相關(guān)聲明中，各家銀行重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)合作，從未委托任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人代收貸款資料和代為開(kāi)展貸款調(diào)查，從未委托任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人辦理“過(guò)橋”“轉(zhuǎn)貸”“貸款提額”等業(yè)務(wù)。

也有銀行直接對(duì)不法貸款中介“宣戰(zhàn)”。中國(guó)銀行陜西省分行在聲明中表示，如有第三方冒充該行名義通過(guò)微信、互聯(lián)網(wǎng)站、各類非官方APP、電話、短信等渠道實(shí)施虛假宣傳、提供信貸咨詢及業(yè)務(wù)辦理，從中收取中介費(fèi)等不法行為，該行將依法追究其法律責(zé)任。（記者：張佳琳）