你不是沒辦法融資，只是不知道銀行的錢怎么借。

不靠中介、不刷流水，只要你懂銀行怎么“看企業”，資金問題，真的可以解。

在過去五年里，我們接觸了成百上千家中小企業主，發現一個共同的問題：融資不難，難的是認清自己能走哪一條融資路。

這篇文章，給你系統梳理企業可以合法合規貸到錢的12種方式，不管你是小微企業、個體工商戶、剛成立的新公司，還是已經營多年但陷入資金周轉難題的實體老板，都值得收藏、反復看。

企業貸款要解決的，從不是錢，而是三個核心問題

1、銀行能不能信任你（信用+經營真實性）

2、你用錢干什么（用途是否合規、是否能帶來現金流）

3、你有沒有能力還錢（還款保障來自哪里）

明白這三點，剩下的就是：你該怎么“包裝”自己，走進銀行的“視線”。

一、【經營貸】：最常用、最靈活、最能周轉的企業貸款方式

適合人群：有營業執照、實際經營、有穩定收入的小微企業/個體工商戶

額度范圍：10萬~300萬

代表產品：工商銀行“經營快貸”、建設銀行“小微快貸”、招行“小微貸”等

注意事項：營業執照滿半年以上；營業流水越真實越有優勢，支付寶、微信流水也能輔助佐證

二、【抵押經營貸】：拿房產/廠房做抵押，換來大額低息資金

適合人群：名下或公司名下有可抵押資產的企業主

額度范圍：100萬~3000萬

代表產品：農行“抵押快貸”、工行“經營快貸（抵押版）”

注意事項：利率低（年化3.5%~4.5%），但審批周期偏長（20天左右）

要求企業或法人信用良好、無重大負債糾紛

三、【稅貸/銀稅貸】：交過稅，能貸款！

適合人群：有良好納稅記錄的小微企業、個體戶

額度范圍：10萬~200萬

代表產品：工行“稅融通”、建行“銀稅貸”、郵儲“稅易貸”等

注意事項：最近12個月納稅金額越多，額度越高

納稅“零申報”“掛靠”公司將失去資格

四、【發票貸/票據貸】：你開的發票是“信用證明”

適合人群：開具增值稅發票較多的小微企業

額度范圍：10萬~300萬

代表產品：工行“票稅貸”、農行“發票云貸”等

注意事項：納稅人身份必須真實合法，虛開發票無效

和“銀稅貸”組合使用更佳

五、【社保/公積金貸】：你的員工，是你的資產

適合人群：有真實雇員并為其繳納社保或公積金的企業

額度范圍：10萬~100萬

代表產品：平安銀行“好企貸”、招行“薪資貸”等

注意事項：員工繳納人數越多、繳納周期越長，企業信用越強

六、【流水貸】：現金流證明+銀行流水，就是你的“活水憑證”

適合人群：有穩定微信/支付寶/銀行POS收款的企業或商戶

額度范圍：10萬~200萬

代表產品：農行“商戶貸”、建設銀行“小微流水貸”

注意事項：三個月以上真實流水，越持續越好；不需要重資產抵押

七、【房產抵押貸】：企業/法人名下有房產？別只做擔保

適合人群：企業主名下有住宅、商鋪、廠房、辦公樓等可抵押資產

額度范圍：50萬~3000萬

代表產品：工行“房抵貸”、中行“企E貸”、地方銀行抵押貸

注意事項：可貸比例50%-70%，利率最低可至3.5%

抵押不等于變賣，屬于產權擔保融資

八、【車輛抵押貸】：營運車輛/車隊也能“盤活”

適合人群：企業/法人名下有多輛運營車輛（如物流公司）

額度范圍：10萬~100萬

代表產品：地方銀行、汽融合作貸款產品

注意事項：車齡不超5年，有行駛證和車輛登記證，手續齊全

九、【信用貸】：無抵押，也能貸，但對信用要求高

適合人群：企業信用好、法人征信良好、有正常經營證明

額度范圍：10萬~100萬

代表產品：建行“云稅貸”、招行“e招貸（企業版）”

注意事項：企業及法人征信必須良好；含義廣，通常是對接前7類貸款產品的總稱

十、【訂單貸】：客戶下單了，資金卻沒跟上？這類貸最及時

適合人群：有大型企業、國企采購訂單或政府項目中標記錄的公司

額度范圍：50萬~1000萬

代表產品：政采貸、訂單貸、應收賬款質押貸

注意事項：提供真實訂單合同、履約記錄，核心企業越大越好

十一、【信用卡商用貸】：老板手上的卡，也能“回血”

適合人群：企業法人持有大額信用卡，或商務卡

額度范圍：5萬~50萬

代表產品：各大行信用卡商戶分期、預借金等

注意事項：適合短期小額資金需求；審批快、到賬快，但利率偏高

十二、【供應鏈金融貸】：你是上下游供應商？也有專屬通道

適合人群：為國企、上市公司、央企供貨的中小企業

額度范圍：50萬~2000萬

代表產品：京東“供應鏈貸”、工行“核心企業聯保貸”

注意事項：提供真實對賬單/采購合同/發貨證明等；核心企業信用決定貸款額度和利率

最后總結：融資的底層邏輯，不是關系，而是“信用+數據+結構”

銀行要的從不是你嘴里的故事，而是看得見的數字：

流水，是你企業的血液

納稅，是你企業的信用

資產，是你企業的保障

訂單，是你企業的未來

融資是經營的一部分，學會“站在銀行的視角”來看自己，你就知道該怎么貸。

收藏這篇文章，列出你可能符合的貸款方式（起碼3個）

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