"工資還沒發，賬單即將到期？"

"臨時有大額支出，手頭現金不夠？"

月底了，各種賬單催的著急上火，資金周轉不過來的時候，很多人都慌了神。有人找朋友拆借，有人自己到處點網貸周轉……

遇到短期資金需求，米妹建議您可以考慮無需抵押的個人信貸產品：個人信用貸款主要為銀行或金融機構，通過評估申請人的信用歷史記錄和綜合信用評分，比如年齡、工作狀況、社保購買狀況等等，來決定是否給予借款，以及借款的額度和貸款利率。

如果按照借款人自身條件來劃分，基本可以分為兩個大類，總有一款適合你！

01、借款人名下有繳納公積金

如果公司為自己繳納了公積金，只需3個月以上，就能滿足公積金貸款的最基本條件。公積金信用貸的利息較低，最低可以達到年化利率2.4%，單筆申請額度一般在10~30萬左右。用款期限普遍在1~3年循環使用，部分產品能做到5~7年授信，還款方式有先息后本、隨借隨還、等額本息等。

02、穩定購買社保或有固定打卡工資

借款人有一份穩定的工作，并且在單位已上班六個月的時間，正常繳納社保，就可以申請工薪貸，普遍銀行產品在3~20萬區間，特點是辦理簡單，最快當天申請即可放款。還有些產品可根據申請人的工資流水辦理。

03、個人名下有長期保單

通常情況下，如果擁有人壽保險、年金保險、重疾保險等具有現金價值的長期保單，且沒有豁免保費或正在進行理賠申請，就可以申請保單貸款。

保單貸產品，其普遍入件條件為連續繳費兩年3次，這類可貸款金額取決于保單的有效年份及年繳額度大小等等，單筆額度一般在5~30萬區間，還款方式以等額本息為主。

04、個人為全日制大專以上學歷

部分銀行有針對特定借款人發放的信用貸款，學歷貸就是一種，借款人只需滿足全日制大專/本科以上學歷，并且畢業有一定的時間，就可以向銀行申請學歷貸，普遍額度在3~10萬區間，相比一般消費貸產品，利率更低。

05、利用個人信用分申請貸款

部分金融機構有針對如支付寶芝麻信用分、微信支付信用分等APP信用分，進行授信的小額短期貸款。這類產品額度在3~10萬居多，額度使用普遍為1~3年，特點是辦理方便簡單，放款快速。

01、名下按揭房可辦理月供放大貸

按揭房月供貸是針對已辦理住房按揭貸款，且還款記錄良好的借款人，以其房貸月供還款記錄為授信依據，發放的短期或中期信用貸款。貸款額度在月供還款的基礎上往往可以放大到80~120倍不等，額度在20~100萬不等，具體額度根據銀行產品上限及客戶審核資質來確定。

02、全款/按揭房產均可辦理的業主信用貸

名下有房的借款人還可以申請業主貸，需要提供房產證明，此為信用類貸款。額度最高為房產評估價值的30%，上限100萬，年利率在4%~6%區間為多，無論業主名下是全款購房還是按揭房，都可以申請業主貸產品。

03、按揭車也能辦理的無抵押月供貸

借款人自己名下的車輛，在購車時申請的是按揭車貸，并且按揭月供正常還款6個月以后，就可以申請車供貸，額度普遍在按揭月供金額的20~30倍左右，用款年限在1-3年。

每一個銀行產品的側重點各有不同，而普通人無法精準找到最契合的產品，所以建議在選擇信貸產品時，建議您先充分了解產品特性，結合自身還款能力做出審慎決策。

米妹有話

生活中難免會遇到需要資金周轉的時候，可能是一次緊急的醫療費用，又或是難得的投資機會，這種情況，您也可以咨詢專業的助貸客戶經理或銀行工作人員，找到最適合自己需求和情況的貸款產品，才能更好避免申請被拒等狀況出現噢~