在央行公布下調(diào)公積金貸款利率以及釋放資金消息的同時(shí)，某大銀行突然推出一款2.2%利率、房產(chǎn)抵押最高可貸9成的貸款產(chǎn)品（該產(chǎn)品申請(qǐng)消費(fèi)房產(chǎn)抵押貸款用途，利率才3.0%）。

下面跟著小蕙來(lái)看看吧！！

一、產(chǎn)品內(nèi)容圖

二、產(chǎn)品細(xì)節(jié)分析

1、2000年后房產(chǎn)，抵押物評(píng)估價(jià)高于600萬(wàn)，可貸8成及以上。

2、需要開(kāi)立公司結(jié)算戶。

3、近1年個(gè)人流水入賬大于本筆貸款本金10%

4、新產(chǎn)證可以直接準(zhǔn)入，無(wú)抵押率限制。

5、新公司新入股均可準(zhǔn)入。

6、申請(qǐng)消費(fèi)抵押貸款，利率3.0%；經(jīng)營(yíng)性貸款利率1年期2.2%/3年期2.35%，均為10年授信，還款方式3年先息后本。

7、住宅等房產(chǎn)可貸房屋評(píng)估價(jià)值的8-9成，別墅7成

8、產(chǎn)權(quán)人80歲以內(nèi)

9、體制內(nèi)的借款人可申請(qǐng)

10、個(gè)人經(jīng)營(yíng)流水也可作為收入證明

11、第三方失控人可主貸

12、收款方為第三方自然人

注意：目前新注冊(cè)+低利率方案還是只能做一押，并不能做二押。

二押2.5%可以接受新入股，不能等的人還是盡快入股，能等待的就盡早注冊(cè)等半年/一年。

產(chǎn)品分析

這款抵押貸款產(chǎn)品在細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出較強(qiáng)的靈活性和市場(chǎng)適應(yīng)性，適合有房產(chǎn)、有資金需求的個(gè)人或企業(yè)主。小妍從以下多個(gè)方面進(jìn)行分析：

1、目標(biāo)客戶群體廣泛

該產(chǎn)品覆蓋了多種類型的借款人，包括體制內(nèi)人員、公司股東、新設(shè)企業(yè)主等，甚至第三方實(shí)際控制人也可作為主貸人，極大地拓展了適用人群范圍。

（還可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸，以及房產(chǎn)二次抵押貸款）

特別是對(duì)于剛購(gòu)置房產(chǎn)、新辦產(chǎn)證的客戶而言，無(wú)需等待大部分銀行所要求的持有時(shí)間，即可直接申請(qǐng)貸款，且無(wú)抵押率限制，這為借款人房產(chǎn)變現(xiàn)提供了更大的便利。

2、利率優(yōu)勢(shì)明顯，期限靈活

產(chǎn)品利率具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是經(jīng)營(yíng)性貸款方面，1年期低至2.2%，3年期也僅為2.35%，均享有10年授信期，還款方式為前3年先息后本。

這種結(jié)構(gòu)既降低了前期還款壓力，又為中長(zhǎng)期資金安排提供了空間。

相比之下，消費(fèi)類貸款利率為3.0%，雖略高于經(jīng)營(yíng)貸，但仍處于市場(chǎng)低位，適合不便于以公司名義操作的個(gè)人客戶。

3、對(duì)抵押物要求寬松，額度較很多只能做到5-7成的產(chǎn)品更高一些

在抵押物方面，住宅類房產(chǎn)可貸至評(píng)估價(jià)的8-9成，別墅7成，整體抵押成數(shù)較高，顯示出產(chǎn)品對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的認(rèn)可度。

同時(shí)，只要抵押物評(píng)估價(jià)超過(guò)600萬(wàn)元，且為2000年后建成，就可享受8成及以上放款比例，進(jìn)一步放大資金使用效率。

此外，產(chǎn)權(quán)人年齡放寬至80歲以內(nèi)，較多數(shù)銀行的70歲上限更具包容性，滿足高齡人群的資金配置需求，增加貸款人的可貸年限、降低還款壓力。

4、收入認(rèn)定方式多樣，準(zhǔn)入門(mén)檻合理

收入證明方面，不僅接受傳統(tǒng)的工資流水，還允許用個(gè)人經(jīng)營(yíng)流水作為收入佐證，這對(duì)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者或輕資產(chǎn)創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)是重要利好。

同時(shí)，近一年個(gè)人流水入賬需大于貸款本金的10%，這一標(biāo)準(zhǔn)既保障了還款能力的合理性，又不會(huì)形成過(guò)高門(mén)檻。

借款人為體制內(nèi)的客戶亦可準(zhǔn)入，說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制體系較為成熟，能夠有效識(shí)別并管理不同背景客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。

5、操作便捷，流程適配性強(qiáng)

該產(chǎn)品支持第三方自然人收款，便于實(shí)際資金流向管理；

同時(shí)允許新設(shè)公司、新入股企業(yè)申請(qǐng)，結(jié)合開(kāi)立公司結(jié)算戶的要求，能更好地實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

這種設(shè)定特別適合需要通過(guò)融資擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的企業(yè)主。

房產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)時(shí)，還是面臨流水不足，怎么辦

流水不足肯定要“養(yǎng)流水”，也就是申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款前提前走幾筆款項(xiàng)。

（1）“養(yǎng)流水”方法：

a.準(zhǔn)備至少兩張申請(qǐng)人個(gè)人銀行卡，其中一張只有進(jìn)項(xiàng)（錢(qián)打進(jìn)來(lái)）且來(lái)源不能是直系親屬，進(jìn)項(xiàng)款須備注“貨款”或“合同款”。另一張是出項(xiàng)卡。

b.資金要在進(jìn)項(xiàng)卡里至少過(guò)一夜（產(chǎn)生結(jié)息才是有效流水），才能轉(zhuǎn)到出項(xiàng)卡上。

（2）注意事項(xiàng)：

a.流水一定要覆蓋借款金額；

b.模仿經(jīng)營(yíng)的流水一定要非直系親屬轉(zhuǎn)入；

c.進(jìn)項(xiàng)款備注要加合同款、貨款、定金之類的；

d.資金在卡里過(guò)一夜才能轉(zhuǎn)出；

e.自有資金購(gòu)房證明防止查到借貸的資金用于買房。

這款房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品是當(dāng)前市場(chǎng)上條件寬松、利率低、期限長(zhǎng)的最優(yōu)產(chǎn)品之一，如您最近有融資規(guī)劃需求，請(qǐng)咨詢小妍！給您一對(duì)一的專業(yè)服務(wù)。