（1）購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（2）購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制品等。

（3）在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。

（4）向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。

（5）購車者愿意接受銀行提出的認(rèn)為必要的其他條件。

如果申請人是具有法人資格的企、事業(yè)單位，則應(yīng)具備以下條件：

（1）具有償還銀行貸款的能力；

（2）在申請貸款期間有不低于銀行規(guī)定的購車首期款存入銀行的會計部門；

（3）向銀行提供被認(rèn)可的擔(dān)保；

（4）愿意接受銀行提出的其他必要條件。 貸款中所指的特約經(jīng)銷商是指在汽車生產(chǎn)廠家推薦的基礎(chǔ)上，由銀行各級分行根據(jù)經(jīng)銷商的資金實力、市場占有率和信譽度進(jìn)行初選，然后報到總行，經(jīng)總行確認(rèn)后，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議書》的汽車經(jīng)銷商。

準(zhǔn)備資料播報

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（1）個人有效身份證件；

（2）婚姻證明和配偶身份證（未婚不用提供配偶的材料和結(jié)婚證，但是離異需提供離婚證或者離婚協(xié)議書）

（3）戶籍證明或長期居住證明（居住證明可以提供如水電、電話賬單等）；

（4）收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；

（5）現(xiàn)單位工作證明；

（6）簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書（新車和二手車都可以出具）。

申請流程播報

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（1）客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料；

（2）簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

（3）發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶；

（4）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

（5）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

基本常識播報

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1、利率計算方式

（1）銀行貸款基準(zhǔn)利率：1年期6.666%;2年期-3年期6.71%;

（2）首期付款總額=首付款+必要花費+商業(yè)保險

（3）購置稅=購車款/（1+17%）×購置稅率（10%）

（4）上牌費用：通常商家提供的一條龍服務(wù)收費約500元，個人辦理約373元，其中工商驗證、出庫150元、移動證30元、環(huán)保卡3元、拓號費40元、行駛證相片20 元、托盤費130元。

（5）車船使用稅：各省不統(tǒng)一，以北京為例，北京9座及以下客車480元/年，9座以上客車540元/年

（6）交強險：家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年

（7）常規(guī)保險合計：保險公司平均折扣為77%

（8）車輛損失險：現(xiàn)款購車價格×1.2%

（9）全車盜搶險：新車購置價×1.0%

（10）玻璃單獨破碎險：進(jìn)口新車購置價×0.25%，國產(chǎn)新車購置價×0.15%

（11）自燃損失險：新車購置價×0.15%

（12）不計免賠特約險：（車輛損失險+第三者責(zé)任險）×20%

（13）無過責(zé)任險：第三者責(zé)任險保險費×20%

（14）車上人員責(zé)任險：每人保費50元，可根據(jù)車輛的實際座位數(shù)填寫

2、還款方式

期限在1年以內(nèi)的貸款，一般在貸款到期日一次性還本付息、利隨本清。一年以上貸款有兩種主要還款方式，每月還款付息額計算公式如下：

等額本息還款法：貸款總額×月利率+貸款總額×月利率÷[（1+月利率）還款總月數(shù)-1]。

等額本金還款法：貸款本金÷還款總月數(shù)+（貸款本金-已歸還本金累計額）×月利率。

據(jù)統(tǒng)計，不少消費者比較傾向于貸款買車這一方式。在貸款買車之前，其相關(guān)知識需要全面了解透徹。

3、常見問答

1、什么是汽車消費信貸

答：即對申請購買轎車借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款;是銀行與汽車銷售商向購車者一次性支付 車款所需的資金提供擔(dān)保貸款，并聯(lián)合保險、公證機構(gòu)為購車者提供保險和公證。

2、什么是共同購車人?共同購車人負(fù)什么責(zé)任?

答:共同購車人指與購車人具有配偶關(guān)系或直系親屬關(guān)系的自然人,其愿意在購車人的消費信 貸購車活動中共同承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任,共同認(rèn)可合同條款,共同償付欠款。在購車人出現(xiàn)問題不能 償還車款時,其具有不可推卸的償付欠款的責(zé)任。

3、款未付清期間,車輛發(fā)生質(zhì)量問題怎么辦?

答:如車輛出現(xiàn)質(zhì)量問題,用戶自行到廠家特約維修服務(wù)中心進(jìn)行交涉處理。 此期間,用戶不得 以此為借口停止或延期支付每期應(yīng)償還的錢款和其他所欠費用。

4、分期付款購車是否可以當(dāng)場提車

答：分期付款購車，經(jīng)銷商和銀行需要有個信用調(diào)查的過程，因此，一般不能當(dāng)場提車。再者， 汽車不同于其他商品，尚需辦理保險，出證及驗車上牌等手續(xù)，比較復(fù)雜，一般在提出申請后需要 7 個工作日可完成。

5、什么是保證貸款，保證人負(fù)什么責(zé)任

答：保證貸款指垡人按〈擔(dān)保法〉規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 保證人為借款提供的貸款擔(dān)保為不可撤銷的全額連帶責(zé) 任保證， 也就是指貸款合同內(nèi)規(guī)定的貸款本息和由貸款合同引起的相關(guān)費用。 保證人還必須 承擔(dān)由垡合同引發(fā)的所有連帶民事責(zé)任。

辦理方式播報

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1.信用卡分期購車 信用卡分期購車不是一般意義上的刷信用卡買車，其在金額和還款利率手續(xù)費上受到了很 大的限制，刷卡額度不能超出信用卡的信用額度，適合缺少少量購車資金的消費者。

2.汽車金融公司貸款 上汽通用和豐田汽車金融公司已實現(xiàn)盈利，汽車金融正被車企視為是拯救低迷車市的法寶。

3.銀行個人購車貸款 是銀行與汽車銷售商向購車者一次性支付車款所需的資金提供擔(dān)保貸款，并聯(lián)合保險、公證機構(gòu)為購車者提供保險和公證。

車貸方式播報

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信用卡分期購車

眼下信用卡分期付款購車已經(jīng)成為汽車貸款的重要渠道之一。這種車貸方式可以說是手續(xù)簡單，審批時間短，申請方式也很靈活，而且車主無需財產(chǎn)質(zhì)押，也不用擔(dān)保公司和公正介入，之手續(xù)手續(xù)費用，基本沒有搭車收費項目。不過，用信用卡分期購車需要購買指定的合作品牌車型，對于申請人也有一定的限制，對持卡人的信用度比較重視。

汽車金融公司貸款

汽車金融公司貸款通常比較靈活，可以采用不同分期來面對客戶的需求。一般信用卡車貸3年期還款申請并不太容易，但汽車金融公司相對更容易申請到較長還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。這種車貸方式辦理比較簡單，在經(jīng)銷商處就可以申請和辦理，可以省略辦理程序的中間環(huán)節(jié)，而且還貸方式也可以選擇一些靈活的、利息不太高的還貸方式、其不足之處就是基本只提供本品牌和相關(guān)品牌的指定車型的業(yè)務(wù)，而且正常車貸利息高于同期銀行貸款，搭車收費項目較多，還沒有進(jìn)入以促銷為主良性模式，審批也比較嚴(yán)格。

銀行車貸

銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費類貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門暫時關(guān)閉。理論上說，銀行車貸對于車型沒有限制，而且申請人可以在2-5年內(nèi)靈活選擇還貸時間。而且優(yōu)質(zhì)或高端客戶操作比較容易，但是普通個人用戶很難申請到車貸業(yè)務(wù)。再有就是審批比較麻煩，大部分需要不動產(chǎn)質(zhì)押，而且不采用直客模式，需要擔(dān)保公司介入，無疑就增加了車主的費用。

廠商和銀行合作車貸

這種情況多見于汽車廠商的財務(wù)公司和銀行開展的合作業(yè)務(wù)，由廠商提供貼息和手續(xù)費，銀行操作審批和放款程序。優(yōu)點是審批程序簡單，通過率高，而且完全免利息和手續(xù)費，由廠商貼補車主，沒有任何附加條件但是它只是針對單一品牌甚至指定車型，而且分期較短，還貸壓力較大。其實就是信用卡分期，只不過換了一種說法。

四種常見車貸都能夠緩解消費者用車需求和現(xiàn)金壓力不足的矛盾。在4種主流車貸業(yè)務(wù)中，最值得推薦的毫無疑問是信用卡分期方式，審批流程以及可選車型范圍都讓大多數(shù)人滿意，適合最為普通消費群體。銀行車貸這一塊完全留給高端人士，主要為他們解決用車以及現(xiàn)金流量的問題。對于普通個人來說，銀行車貸審批周期長，搭車費用多加上利率無優(yōu)勢已經(jīng)基本堵死了這塊業(yè)務(wù)的申請大門。