銀行能否用車子抵押貸款

銀行可以用車子進(jìn)行抵押貸款，但存在諸多條件限制和相關(guān)要求。

一、銀行開展車輛抵押貸款業(yè)務(wù)的原因

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融服務(wù)多樣化，車輛抵押貸款成為一種常見融資方式。然而，由于車輛存在貶值、易損耗、易被盜等風(fēng)險(xiǎn)，銀行在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)較為謹(jǐn)慎1。

二、辦理車輛抵押貸款需要滿足的條件

借款人相關(guān)條件

年齡要求：年齡在18周歲(含)至60周歲(含)，具有完全民事行為能力的自然人1。

身份及收入證明：提供有效的身份證件、戶籍證明或長期居住證明、個(gè)人收入證明、家庭收入或財(cái)產(chǎn)證明等1。

征信情況：需要有良好的征信記錄，不能有信用污點(diǎn)，銀行會(huì)考察借款人的征信情況以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)4。

負(fù)債情況：不能有過高的負(fù)債，如果負(fù)債率已經(jīng)超過了50%，銀行可能會(huì)擔(dān)心債務(wù)壓力而拒絕貸款申請(qǐng)4。

民事行為能力：借款人必須具備民事行為能力，若因身體或其他原因不能承擔(dān)民事責(zé)任，銀行不會(huì)發(fā)放信貸額度4。

車輛相關(guān)要求

所有權(quán)明確：借款人必須是車輛的合法所有人或經(jīng)所有人授權(quán)的第三人，并且車輛沒有其他權(quán)屬糾紛或限制1。

車輛證件齊全：提供完整的車輛相關(guān)證件，如機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車行駛證、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)保單、購車合同等1。

車輛狀況符合要求：例如車齡、行駛里程需要符合銀行規(guī)定，有的銀行要求車輛不超過5年，行駛不超過8萬公里；并且車輛需要接受銀行的調(diào)查和評(píng)估1。

保險(xiǎn)要求：保險(xiǎn)還在有效期內(nèi)，部分銀行對(duì)抵押車輛的保險(xiǎn)有此要求，若車輛保險(xiǎn)已過有效期，銀行下款時(shí)會(huì)有更多顧慮4。

擔(dān)保相關(guān)要求

提供一定的擔(dān)保措施，如純車輛抵押、車輛抵押 + 擔(dān)保機(jī)構(gòu)、車輛抵押 + 自然人擔(dān)保和車輛抵押 + 履約保證保險(xiǎn)等1。

三、常見的銀行車輛抵押貸款類型及相關(guān)情況

信用卡分期購車

性質(zhì)：本質(zhì)上是用車抵押申請(qǐng)貸款。

操作方式：用戶持有某銀行的信用卡，并到指定的汽車品牌經(jīng)銷商門店辦理購車分期付款，支付首付款后，剩余款項(xiàng)可以分期歸還，可以選擇押證不押車，或者押車不押證（多數(shù)因需用車會(huì)選押證不押車）。

貸款期限：最長為5年，但能否申請(qǐng)5年取決于購買的車型2。

優(yōu)惠情況：銀行與汽車廠商直接合作時(shí)，可能有分期免息的優(yōu)惠方案。

汽車抵押貸款

性質(zhì)：直接將車輛抵押給銀行的貸款方式。

車輛處置：若用戶沒有按期還款，銀行有權(quán)拍賣車輛，并用拍賣所得款項(xiàng)還款，若拍賣款項(xiàng)不足以清償貸款，貸款人還需繼續(xù)還款2。

四、車輛抵押貸款的一般流程

貸款申請(qǐng)

借款需要準(zhǔn)備好相關(guān)的證明材料，如個(gè)人身份證明、收入證明、車輛相關(guān)證件等，并前往銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫貸款申請(qǐng)表，向銀行申請(qǐng)車輛抵押貸款1。

貸款審批

銀行會(huì)根據(jù)借款人提交的材料進(jìn)行審核，并安排評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估抵押車輛的價(jià)值1。

辦理相關(guān)手續(xù)

一旦審核通過，雙方會(huì)簽訂借款合同、擔(dān)保合同，并辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等1。

放款還款

所有手續(xù)辦理完成后，銀行會(huì)按照合同約定，在約定時(shí)間內(nèi)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人指定銀行卡賬戶。同時(shí)，借款人需要按照合同約定的還款計(jì)劃、還款方式，按時(shí)償還貸款本息，并保持車輛的完好狀態(tài)和正常保險(xiǎn)1。

解押

貸款結(jié)清后，借款人需要持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證，領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)1。