問：

4S店賣車、我買車，我給你錢、你給我車，至少全款買車是沒有風險的吧。

近期又出現汽車經銷商集團公司爆雷的情況，門店關閉，車子卻被銀行拖走；如果說分期購車是與4S門店有利益糾紛，短時間拿不到車還可以理解，那全款買車又要怎么解釋？憑什么我花錢買的車卻要被銀行拖走，應該是準車主去門店把車拖走才對吧。

如果這么理解就大錯特錯了，繳付汽車尾款（結全款）也不見得買到了車；看到自己選定的車并繳納車款并不等于買到車，只有拿到合格證且同時看到車才算真正擁有該車。

（下圖為汽車合格證范本）

4S店和銀行的關系

4S店的經營壓力很大，從開始的那一天就已經投入很多，門店資金壓力可以說是相當之大。因為“4S”指的是四個機構，簡而言之是售前、售后、倉庫和服務，對應的是Sale、Service、Sparepart和Survey，取四個單詞的首字母合并為縮寫為4S。售前需要很大的場地，售后的本質是1級或2級維修廠，倉庫指的是零部件供應，服務指顧客信息反饋；每個機構都需要很多人，于是一家4S門店就需要數十人和上千平方米的場地，大規模的品牌旗艦店需要上萬平方的場地。

所以開一家4S店的投入少則幾百萬元、多則幾千萬到上億，不少門店老板在建店之后就沒錢了，隨后要怎么運轉呢？

辦法很簡單，4S店從車企批發來汽車之后抵押給銀行進行貸款。

雖然這些車還都停在4S店的停車場或者展廳里，可是這些車根本就不屬于門店所有，因為門店把車輛的合格證抵押給了銀行；通過這種模式讓門店獲得了運轉資金，銀行也緩解了貸款壓力，所以兩方都樂于采用這種模式。

而且就算4S店玩砸了銀行卻也不用擔心，因其實際擁有這些車，擁有了合格證就等于擁有這些車；汽車上牌必須要有合格證，反之，即便擁有了車也沒法上牌，所以銀行是不擔心4S門店倒閉的，大不了把車子收回來再拍掉。

4S店、用戶和銀行的關系

4S店賣車、我買車，和銀行有什么關系？

現在明白有什么關系了吧，其實4S店已經成為“代賣”，是在銷售實際屬于銀行的車！所以用戶買車只是通過門店向銀行購車而已，只不過收款和交付車輛的任務屬于門店。用戶向門店繳付購車款并不等于真正獲得車輛所有權，必須等待門店把購車款繳付給銀行，把這一臺抵押給銀行的車解押，隨后獲得車輛的合格證——此時車輛屬于門店，門店再把合格證交給用戶，用戶到此才算真正擁有了這臺車。

簡而言之，關系為：

整個過程不能出現任何差池，否則交易都無法完成。

而已經繳付車輛全款卻拿不到車，亦或者車輛被銀行拖走的原因就很簡單了，問題出在第二個環節。也就是門店收了用戶的購車款卻沒有去銀行給車輛解押，車子此時還是屬于銀行，那么只要門店出現問題則銀行當然能拖走車輛。至于門店為什么不用收到的購車款去贖回車輛，原因無非是另作他用，比如用于公司周轉，亦或者拿去做其他金融業務；用于周轉還算靠譜，一旦投入到其他領域那就有很大的風險了，然而有不少4S門店的個人老板或所屬公司真的會有這樣的操作，于是爆雷也就不奇怪了。

分期購車之三方關系

全款購車無非是因為門店拿到用戶車款之后未去贖回車輛合格證，中間搞了其他的事情，所以準車主最終成了路人。

那分期購車又是什么關系呢？

其實分期購車反而穩妥很多，因為關系直接跳過4S店，用戶和銀行擁有唯一的關聯。

關系就是這樣。

分期購車只是用戶和銀行的關系，是銀行給用戶貸款，用戶需要的是分期還款給銀行——門店在整個過程中只是幫助用戶去做汽車分期手續，一旦審核通過，門店就會獲得用戶和銀行兩方給到的所有車款，也就是全款。所以分期購車只是銀行和用戶的事情，門店分期賣車同樣會獲得全款，還款期間門店要求車主在其門店內維保車輛或續保都是沒有理由的，因為和它根本沒有關系。

但好在分期購車也不怕門店倒閉，當然前提是已經完成分期審核，否則首付款大概率也會打水漂。

這就是4S店、銀行和用戶之間的所有關系，購車時一定要看到車輛合格證才能結尾款，分期購車則要在繳付首付款之后盡快辦理分期手續。

天和Auto編輯，歡迎轉贊評