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“他說要買車，其實(shí)根本就是騙貸！”2023年4月，銀行工作人員李大龍急匆匆來到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

原來，低保戶劉強(qiáng)以買車的名義，在銀行辦理了20萬元的分期貸款，隨后便謊稱機(jī)動車登記證書丟失，將原本要用來抵押的機(jī)動車登記證書掛失，導(dǎo)致銀行無法辦理抵押。現(xiàn)在劉某要將汽車轉(zhuǎn)賣給他人，銀行收不回貸款也沒法用車抵債，無奈之下，李大龍只能來到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

近日，江西南昌警方成功偵破上述特大涉汽車貸款詐騙案，涉及全國12個省份，抓獲犯罪嫌疑人10余人，詐騙金額達(dá)3000余萬元。

開展案件分析

低保戶離村買豪車

歸來成為致富神話

“我要去外地買豪車了。”某天，低保戶劉強(qiáng)突然告訴身邊人。

“那時(shí)候村里沒人相信他，都以為他是窮瘋了，開始做白日夢了。”同村的黃大姐告訴辦案民警。

然而令人意想不到的是，一個月后，劉強(qiáng)竟然真的開著豪車回村了，身上還穿著一身一看就價(jià)值不菲的西裝，口袋里鼓鼓囊囊地裝著幾萬元錢。因?yàn)椤耙灰贡└弧保粫r(shí)間，劉強(qiáng)成了村子里的傳奇人物，風(fēng)頭無限。但是劉強(qiáng)本人沒有固定收入，單身，低保戶，那他買車的錢究竟是怎么來的呢？

購買豪車只是假象

騙取貸款才是真相

“幾個月前有個姓何的老板找到我，說讓我?guī)退呐笥讶ネ獾刭I豪車，錢他的朋友會出，我只要幫忙跑個腿，就可以得到幾萬塊的辛苦費(fèi)。到了當(dāng)?shù)刂笪也胖溃笥迅静皇钦娴囊I車，只是要用我的身份去騙貸款。我本來想拒絕，但看著面前的幾萬塊，最后還是答應(yīng)了。”劉強(qiáng)被抓后，對其騙貸的行為供認(rèn)不諱。

原來，劉強(qiáng)并不是要真的買豪車，作為低保戶的他也根本拿不出買豪車的錢，只是被中介盯上，成為了職業(yè)騙貸團(tuán)伙中的底層“背債人”。所謂的何姓老板也不是真老板，而是專門為職業(yè)騙貸團(tuán)伙搜尋“背債人”的非法中介。

經(jīng)查，2022年8月至2023年8月期間，以高飛為首的職業(yè)騙貸團(tuán)伙，以某地百余家車行為據(jù)點(diǎn)，通過非法中介何某找到文化程度不高、生活困難急需用錢的劉強(qiáng)、余利、丁雨等人，通過專業(yè)團(tuán)隊(duì)將幾人包裝成有房產(chǎn)、有公司等資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶，并利用他們“白戶”（從未使用過信用卡或任何貸款服務(wù)）的身份購買豪車。

隨后，高飛便讓劉強(qiáng)、余利、丁雨等人拿著偽造好的資產(chǎn)證明，以豪車為抵押物向銀行辦理抵押貸款。由于銀行辦理車輛抵押需要將近一周的時(shí)間，于是高飛便利用這個時(shí)間差，在提車后安排劉強(qiáng)、余利、丁雨等人立即以機(jī)動車登記證書丟失為由，將原本交給銀行的機(jī)動車登記證書掛失，并辦理新的機(jī)動車登記證書，隨后將貸款購買的豪車轉(zhuǎn)賣給不知情的第三人。在貸款和賣車錢到手后高飛按事先約定的比例向中介機(jī)構(gòu)及劉強(qiáng)、余利、丁雨等人進(jìn)行分配。

經(jīng)過警方縝密偵查，劉強(qiáng)、余利、丁雨等犯罪嫌疑人皆已落網(wǎng)，并被法院以犯貸款詐騙罪依法判處有期徒刑。

貸款詐騙套路多

天降餡餅需警惕

據(jù)辦案民警介紹，此類貸款購車型貸款詐騙犯罪已形成完整的犯罪鏈條，犯罪鏈條上有出資方、牽頭人、網(wǎng)絡(luò)貸款中介、“背債人”、假銀行流水提供方、假證件提供方和銷贓汽貿(mào)公司等角色，各個角色的運(yùn)作，由牽頭人操縱。具體犯罪手法如下：

發(fā)布中介廣告，尋找“背債人”。牽頭人大多對汽車行業(yè)較為了解，手上掌握著眾多貸款中介群資源。實(shí)施犯罪前，牽頭人會主動在各大貸款中介群內(nèi)發(fā)布“介紹他人購車，提車款10%”的廣告來尋找中介，再由中介在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布“無征信問題，即可零首付購車，不想要車還可轉(zhuǎn)賣得米”等信息招攬“背債人”。隨后，牽頭人便會以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式對“背債人”進(jìn)行包裝，培訓(xùn)專業(yè)話術(shù)，幫助其順利從銀行騙取貸款。

貸款買車有目標(biāo)，以便快速轉(zhuǎn)賣變現(xiàn)。牽頭人從非法銷贓汽貿(mào)公司了解到有客戶想購買車輛后，便會安排“背債人”向銀行申請貸款用于購買該款車輛，隨后前往車管所將交給銀行用于抵押的的機(jī)動車登記證書掛失，期間非法銷贓汽貿(mào)公司會向客戶謊稱需要異地調(diào)取價(jià)格更加優(yōu)惠的同款車輛以拖延時(shí)間。待新的機(jī)動車登記證書補(bǔ)辦完成后的當(dāng)日，牽頭人會立即將車輛運(yùn)至非法銷贓汽貿(mào)公司轉(zhuǎn)賣給客戶，實(shí)現(xiàn)非法獲利。

抓住貸款車輛上牌漏洞，補(bǔ)辦機(jī)動車駕駛證搪塞銀行。按照正常流程，貸款購車后，銀行工作人員和購車人需要一起前往車管所上牌，并用機(jī)動車登記證書做抵押，但該類案件的犯罪團(tuán)伙購車后，會稱機(jī)動車登記證書丟失并進(jìn)行掛失來蒙騙銀行工作人員。

瓜分轉(zhuǎn)賣車款，銀行貸款難以收回。貸款詐騙車輛轉(zhuǎn)賣所得剔除成本后，剩余金額按比例分成。同時(shí)以個人或公司經(jīng)營困難無力償還為由，拒不償還剩余貸款，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)不能收回貸款，且由于汽車此時(shí)已被非法銷贓汽貿(mào)公司轉(zhuǎn)賣至不知情的善意第三人手中，銀行等金融機(jī)構(gòu)追回車輛的難度非常大。

警方提示：所謂“免費(fèi)買房買車”不過是不法份子精心設(shè)計(jì)的圈套，切莫在非法利益的誘惑下鋌而走險(xiǎn)，濫用自身信用身份騙取貸款，最終淪為凄慘“背債人”。要知道，天上不會掉餡餅，如果有的話那一定是陷阱。（文中人物皆為化名）