審理經(jīng)過

湘潭縣人民檢察院以潭檢刑訴[2011]第355號起訴書指控被告人劉*貸款詐騙罪，于2011年12月2日向本院提起公訴。本院依法組成由審判員劉*擔(dān)任審判長，審判員羅*、人民陪審員張*參加的合議庭，公開開庭審理了本案。代理書記員彭*擔(dān)任記錄。湘潭縣人民檢察院指派代理檢察員周*出庭支持公訴，被告人劉*及其辯護人盧*到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

一審請求情況

湘潭縣人民檢察院指控，被告人劉*幫助他人以非法占有為目的，使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，騙取銀行貸款，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第(四)項之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。在貸款詐騙的共同犯罪中，被告人劉*系從犯，應(yīng)同時適用《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款、第二十七條之規(guī)定。提請本院依法判處。同時向法庭提供了書證；證人陽*等人的證言；鑒定結(jié)論；被告人劉*及同案犯劉*、張*的供述等證據(jù)予以證明。

被告人劉*對公訴機關(guān)指控其犯貸款詐騙罪的罪名無異議，對部分事實有異議，辯解認為在河口詐騙的80萬元中他只得4000元車費，指控分得的13萬元是劉*還所借其欠款，在譚家山詐騙的40萬元中他分得1萬元，其余無異議，請求從輕處罰。

一審答辯情況

被告人劉*的辯護人盧*的辯護和辯解意見是，一、對公訴機關(guān)指控被告人劉*犯貸款詐騙罪的罪名無異議，但對事實部分有異議，認為被告人劉*拿的13萬元，是劉*欠劉*的錢，應(yīng)認定這13萬元系劉*歸還劉*的欠款，其余無異議；二、被告人劉*在本案中的作用較小，非法占有的目的不清楚，其所分贓款較少，僅起次要作用，是從犯，依法應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕處罰；三、被告人劉*有投案自首的準備，在公安機關(guān)能如實供述犯罪事實，其認罪態(tài)度較好，且被告人劉*系初犯，均可酌情從輕處罰，請求對被告人劉*予以減輕處罰。

本院查明

經(jīng)審理查明：2006年至2007年期間，被告人劉*與劉*、張*(均已判刑)一起，使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，從湘潭縣譚家山信用社、河口信用社騙取銀行貸款120萬元。具體事實分述如下：

一、2006年初，劉*指使張*利用被告人劉*的相片制作假的“周*”的身份證，并制作出“周*”位于湘潭市霞光東路霞光樓10號、11號門面的假房產(chǎn)證、假房屋他項權(quán)證等證件。2006年4月6日，劉*伙同被告人劉*來到湘潭*信用社，劉*安排被告人劉*冒稱“周*”，劉*謊稱“周*”系在婁底開礦的老板，需要貸款作為周轉(zhuǎn)資金，并有房產(chǎn)作抵押。最終被告人劉*以“周*”的名義，用“周*”的假房產(chǎn)作抵押在湘潭*信用社詐騙貸款40萬元。后在該40萬元中劉*分給張*2萬元，分給被告人劉*0.4萬元，其余的均由劉*占有。

上述事實，有如下證據(jù)予以證明：

1、《抵押擔(dān)保借款合同》及附件。證實周*以其位于湘潭市岳塘區(qū)霞光東路霞光樓10號11號門面作抵押在譚家山信用社于2006年4月6日貸款40萬元的事實。

2、《信用合作社貸款借據(jù)》、《湖南省農(nóng)村信用合作社貸款付出憑證》。證實周*于2006年4月6日以在譚家山信用社貸款40萬元的事實。

3、《關(guān)于貸款審批發(fā)放的批復(fù)》等書證。證實周*以湘潭市岳塘區(qū)霞光東路霞光樓10號11號門面作抵于2006年4月6日在譚家山信用社貸款40萬元的事實。

4、《房屋所有權(quán)證、他項權(quán)證假證受理收據(jù)》。證實周*所有的位于湘潭市岳塘區(qū)霞光東路霞光樓10號11號門面的房屋他項權(quán)證（權(quán)證號為020548）系假證的事實。

5、湘潭縣公安局證明。證實身份證號碼為432501X，姓名為周*的人，經(jīng)在湖南省人口管理系統(tǒng)中查詢，結(jié)果為查無此人的事實。

6、同案犯劉*的供述。證實……陳*在長沙辦了一個叫“昂利科技”的公司，陳告訴他：“以你（指他）的名字在河口信用社貸的那筆款，抵押物是假的，不要緊，沒有事，到了期，從我公司拿錢去還了就是的”，我看了也沒事，所以就是這樣去做。陳*告訴他做假證的已安排了肖*（指張*）去搞，要他找人去辦貸款就是的。他就找了劉*說：“有個朋友要用房產(chǎn)去抵押貸款，不好出面，你去幫我一下。”他與劉*以前是朋友，劉*就答應(yīng)了，房產(chǎn)證和他項權(quán)證都是肖*搞的，租房不曉得是肖*還是陳*搞的，到霞光東路看房他去了，分兩次貸了70萬，每次給肖*1萬元，其余的陳*都拿去了，后來回來陳給了他幾萬塊錢做貸款等的開支用，被告人劉*只參與了詐騙譚家山信用社貸款40萬元的事實。

7、同案犯張*的供述。證實……“周*”的這套假證也是他經(jīng)手，在劉*手中接的業(yè)務(wù)，他在假證做好后，劉*付他1萬元，他又給了王*千把塊錢的事實，在譚*信用社貸款的“周*”就是被告人劉*，到譚*去以“周*”的名義去貸款的人也是被告人劉*，是被告人劉*跟劉*一起去的譚*，到譚*信用社去貸款他也沒有去過一次。“周*”的相片實際就是“趙安誠”的相片。“周*”的譚*信用社貸款的假的他項權(quán)證、房產(chǎn)證、還有評估報告、身份證也是他經(jīng)手在王*手中做的的事實。用假證在河口以“趙安誠”的名義貸款后，他得了2萬元好處；在譚*以“周*”的名義貸款后，他得的也是2萬元好處（是兩筆貸款，每筆貸款后他得的是1萬元好處，所以共計是2萬元），錢都是劉*給他的事實。

8、證人彭某某的證言。證實劉*與其聯(lián)系，并帶周*一起在其所在的信用社貸得70萬元的事實。并證實劉*好打牌、斗牛的事實。

9、證人彭某某的證言。證實經(jīng)*介紹周*分兩次（一次40萬，一次30萬）共計在河口信用社貸得70萬元款的事實。

10、證人王某某的證言。證實2006年至2007年間其曾多次應(yīng)張*的要求為其制造相應(yīng)的假證，有假身份證、房產(chǎn)證、他項權(quán)證等的事實。

11、被告人劉*的供述。其供述與上述證據(jù)證明的事實相互吻合，證實其以周*的身份幫助劉*在湘潭縣譚家山信用社騙取貸款40萬元并分得1萬元的事實。

以上證據(jù)已經(jīng)庭審示證、質(zhì)證并認證，證據(jù)確實、充分，足以認定。

二、2007年初，劉*指使張*利用被告人劉*的相片制作假的“趙*”的身份證，并制作出“趙*”位于湘潭市韶山西路32號8-11號門面的假房產(chǎn)證、假房屋他項權(quán)證等到證件。2007年5月30日，劉*伙同被告人劉*來到湘潭縣河口信用社，安排被告人劉*冒稱“趙*”，劉*謊稱“趙*”有門面經(jīng)營摩托車生意經(jīng)，因生意周轉(zhuǎn)需要貸款，可以用門面作抵押。當(dāng)該信用社工作人員到韶山西路32號門面考察時，張*將事先準備好的偽造的“趙*”的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證件用透明膠粘到墻上，騙取信用社工作人員的信用。最終由被告人劉*以“趙*”的名義，用“趙*”的假房產(chǎn)作抵押在湘潭縣河口信用社詐騙貸款80萬元。后在該80萬元中劉*分給張*2萬元，分給被告人劉*0.4萬元，還替被告人劉*歸還債務(wù)13萬元，其余的均由劉*占有。

上述事實，有如下證據(jù)予以證明：

1、《抵押擔(dān)保借款合同》及附件。證實趙*提供其位于雨湖區(qū)韶山西路8-11號門面的房屋他項權(quán)證（他字第070823號）作抵押在河口信用社貸款80萬元的事實。

2、《全國農(nóng)村信用合作社貸款借據(jù)》、《信用合作社貸款付出憑證》。證實趙*于2007年5月31日在河口信用社貸得了80萬元的事實。

3、《房屋所有權(quán)證、他項權(quán)證假證受理收據(jù)》。證實趙*所有的位于雨湖區(qū)韶山西路8-11號門面的房屋他項權(quán)證（他字第070823號）系假證的事實。

4、80萬元貸款去向書證。證實分別存入趙*存折40萬元，存入馬*存折17萬元，存入劉*存折17萬元，余款6萬元取現(xiàn)的事實。

5、湘潭縣公安局證明。證實身份證號碼為4311567，姓名為趙*的人，經(jīng)在湖南省人口管理系統(tǒng)中查詢，結(jié)果為查無此人的事實。

6、同案犯劉*的供述。證實……2007年，陳*在長沙的公司資金緊張無法運行，又要他去河口貸了80萬元，這次他找劉*，因劉*欠了別人十多萬，要他幫其還帳，故劉*就答應(yīng)去，這次的證也是肖*做的，砂子嶺的門面也是肖*去搞的，到砂子嶺信用社的人去看門面他也去了，這次貸款是80萬元，這80萬他還了馬*等17萬，陳*拿了40萬就是以趙*的名字開的折子，取10萬現(xiàn)金是我拿了，其中給了肖*3萬元，給了劉*13萬元……當(dāng)時這筆貸款陳*打了50萬元的借款條子給我，陳*實拿錢40萬元，另外10萬元給我做開支用的事實。

7、同案犯張*的供述。證實“趙*”在河口80萬元的這筆是韶山西路32號，這地方是劉*看中的，劉再安排他去跟店主溝通的。以“趙*”的名字做的假證有假的房產(chǎn)證、他項權(quán)證、身份證，是否有評估報告記不清了，反正一整套的假證都是他從劉*手中接的業(yè)務(wù)，由王*做的……做了趙*的一整套的假證后，劉*付的費用是2萬元，其中有8000元是還我的帳，我付給王*是二、三千元，具體多少記不清了。另證實趙*，就是叫劉*，在河口信用社貸款過程中的幾次他都沒有去過，他就只經(jīng)手做了假證，包括抵押物，湘潭市汽車西站對面那地方做摩托車生意的門面里的假的營業(yè)執(zhí)照、假的稅務(wù)登記證，也是他經(jīng)手請王*做的，因為在貸款之前，劉*供他吃、住，劉*他去找個地方，意思做貸款的抵押房屋，他當(dāng)時就考慮，“吃人的嘴軟，拿人的手短”，反正劉*去搞假手續(xù)貸款又不要他去簽個字或出面，所以他就答應(yīng)了，就在汽車西站這里的摩托店就是他一手安排的，他沒有出錢的，反正是威逼加利誘，是他找了這個摩托店的老板，是他一個人去的，這個老板是男的，五六十歲，哪里的不知道。他叫該店老板站開些，反正就是讓劉*帶人過來看了十來分鐘，后來河口信用社的來搞貸款調(diào)查考核時，他就站在旁邊，信用社的只站了五分鐘許就走了，信用社的人來之前，他就把他經(jīng)手做好的“趙*”的營業(yè)的執(zhí)照、稅務(wù)登記證用透明膠粘上墻壁的……后來當(dāng)天中午，他也陪同河口信用社來考察的一起在湘潭市熙春路的“留芳”飯店吃的中飯，河口信用社參加吃飯的有四個人，有陳*、龍*、龍建河等人的事實；另證實在河口以“趙*”的名義貸款后，他得了2萬元好處的事實。

8、證人陽某某的證言及辨認筆錄和辨認照片。證實“猛子”于2007年上半年帶人來其摩托車店看門面，“猛子”張貼執(zhí)照、稅務(wù)登記證等在其店的墻壁上，并辯認出張*就是其所說的“猛子”的事實。

9、證人馬某某的證言。證實劉*向河口信用社貸款，償還其借款17萬元的事實。并證實劉*的17萬元是用于打牌的事實。

10、證人王某某的證言。證實2006年至2007年間其曾多次應(yīng)張*的要求為其制造相應(yīng)的假證，有假身份證、房產(chǎn)證、他項權(quán)證等的事實。

11、陳某某的證言。證實劉*帶來趙*在其信用社貸得80萬元的事實。并證實其信用社安排龍*等人去進行了實地考察的事實。還證實劉*和他關(guān)系很好，劉*此前自己貸了十萬元，另外，趙*貸款八十六萬都是劉*介紹的。肖*貸款四萬，劉*是直接擔(dān)保人。其實這些貸款基本都是劉*在具體進行操作，趙*、肖*都是按劉*說的去做的事實。

12、證人龍某某、龍某某的證言。均證實劉*帶來趙*在河口信用社貸款80萬元。陳*安排其和龍建河等人去實地進行了調(diào)查。其在摩托車店子里看到了掛在墻上的寫有趙*名字的營業(yè)執(zhí)照等證照。并且證實調(diào)查結(jié)束后，其和龍建河、陳*等人與劉*等人一起吃飯、洗腳、洗澡等事實。

13、被告人劉*的供述。其供述與上述證據(jù)所證明的事實相互吻合，證實劉*幫助同案犯劉*、張*詐騙河口信用社貸款80萬元，分得13萬元(還其借款)的事實。

以上證據(jù)已經(jīng)庭審示證、質(zhì)證并認證，證據(jù)確實、充分，足以認定。

認定本案事實的綜合證據(jù)還有：

1、戶籍證明。證明被告人劉*出生于1973年9月17日，已經(jīng)達到刑事責(zé)任年齡的事實。

2、抓獲經(jīng)過說明。證實被告人劉*于2011年9月2日在衡陽*二醫(yī)院門口被衡陽市公安局雁峰分局禁毒大隊民警抓獲歸案的事實。

3、證人劉某某的證言。證實劉*欠了劉*20萬元錢，聽說劉*在信用社貸了款后還了錢給劉*，具體還了多少不清楚的事實。

以上證據(jù)，已經(jīng)庭審示證、質(zhì)證并認證，證據(jù)確實、充分，足以認定。

本院認為

本院認為，被告人劉*幫助他人以非法占有為目的，使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，騙取銀行貸款，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，依法應(yīng)予懲罰，公訴機關(guān)指控的罪名成立。被告人劉*在共同貸款詐騙犯罪中，僅起次要作用，是從犯，依法應(yīng)當(dāng)減輕處罰。被告人劉*在庭審時對自己的全部犯罪行為供認不諱，其認罪態(tài)度較好，可酌情予以從輕處罰。被告人劉*及其辯護人關(guān)于被告人劉*系從犯，在共同犯罪中的作用較小，能在庭審時對自己的犯罪行為供認不諱，認罪態(tài)度較好，且系初犯，請求對其減輕處罰的辯護和辯解意見，與本院查明的事實和法律相符，本院依法對該部分辯護和辯解意見予以采納；但是其辯解稱在河口信用社詐騙的80萬元貸款中僅得贓款0.4萬元，而由劉*分給的13萬元不應(yīng)認定為贓款，而系劉*償還其欠款的辯護和辯解意見與本院查明的事實和法律不符，本院對該項辯護和辯解意見依法不予采納。為維護社會管理秩序，保護公私財產(chǎn)權(quán)利不受侵犯，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第(四)項、第二十五條第一款、第二十七條、第四十五條、第四十七條、第五十二條、第五十三條之規(guī)定，判決如下：

裁判結(jié)果

被告人劉*貸款詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金五萬元（刑期從判決執(zhí)行之日起計算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自從2011年9月3日起至2016年9月2日止；罰金限在本判決生效后十五日內(nèi)繳納）。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向湖南省*民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。

裁判日期

二○一一年十二月二十日