二押貸款也叫做“順位抵押貸款”，指的是將已經(jīng)做過(guò)抵押貸款的抵押物再次抵押，以其市場(chǎng)價(jià)值大于所抵押債務(wù)的余額部分作為擔(dān)保價(jià)值的一種抵押貸款。

很多朋友都跟我說(shuō)過(guò)抵押物不夠、抵押物抵押折扣率低、資產(chǎn)難盤活的問(wèn)題，其實(shí)在這種條件下，二押貸款是緩解大家資金困難比較現(xiàn)實(shí)有效的融資方式。

首先，跟大家聊聊“二押貸款”的額度計(jì)算規(guī)則。我們?cè)谡＾k理“一押”（指按揭、經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，消費(fèi)性抵押貸款等抵押貸款）的時(shí)候銀行或者機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)（有條件的話大家可以看看自己抵押物的抵押信息），一般是由一般抵押權(quán)、最高額抵押權(quán)組成，為什么要跟大家說(shuō)這個(gè)呢？是因?yàn)椤岸嘿J款”針對(duì)這兩種抵押權(quán)計(jì)算額度的規(guī)則是不一樣的：

最高額抵押權(quán)：可貸額度=抵押物評(píng)估價(jià)*資金方指定的抵押折扣率-一押最高額抵押金額

一般抵押權(quán)：可貸額度=抵押物評(píng)估價(jià)*資金方指定的抵押折扣率-一押貸款余額

通常按揭辦的是一般抵押權(quán)，而經(jīng)營(yíng)性抵押貸款、消費(fèi)性抵押貸款辦的是最高額抵押權(quán)。所以在同等情況下一般抵押權(quán)能貸出來(lái)的額度會(huì)比最高額抵押權(quán)更高。

目前市面上能做二押貸款的資金方主要分為兩類：銀行以及非銀機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)），其中在深圳地區(qū)的銀行年化利率在2.9%-8%（年化）左右，機(jī)構(gòu)年化利率在10%-20%左右，還款方式以先息后本或等額本息為主。

其中銀行類的也分兩種情況，一種是上一手是經(jīng)營(yíng)貸的部分銀行可做，比如中行的3.55%，華興的2.9%。

還有一種就是上一手只能是按揭的，比如浙商的5.6%

另外還有一種情況就是有一些銀行只做本行的存量客戶，比如你上一手抵押貸款在北京銀行，那你可以在北京銀行直接做二押，上一手在其他銀行的就不可以了。

整個(gè)的辦理流程跟一押差不太多，就不多做贅述了。

二押的優(yōu)劣勢(shì)也簡(jiǎn)單地跟大家講一講

優(yōu)勢(shì)

1）不需要結(jié)清原貸款，減少了墊資過(guò)橋的潛在成本，特別適合之前房貸利率低折扣貸款或者公積金混合貸款的客戶

2）特別適合所需金額不大的客戶

劣勢(shì)

1）貸款額度通常有限制，一般不能把升值空間全部拿出來(lái)。

2）能夠接受二押的銀行不多，且不容易申請(qǐng)得到。但是目前深圳支持二押的銀行不多，可以在原銀行操作，要先確認(rèn)該銀行是否支持，也可以跨行操作。很多銀行不接受二次抵押，只接受一抵。

3）利息、還款方式和年限受一定限制。