9月28日，中國郵政儲蓄銀行（1658.HK）迎來在港上市一年。繼去年成功登陸H股，郵儲銀行成功發行了72.5億美元的境外優先股，進一步提升了國際影響力。當日，該行境外優先股在香港聯交所掛牌上市。

郵儲銀行于2016年9月28日在香港聯交所主板成功上市。圖為郵儲銀行董事長李國華、郵儲銀行行長呂家進共同敲鑼開市。

上市是郵儲邁向國際大行的關鍵

郵儲銀行董事長李國華表示，2017年是郵儲銀行上市后的第一年，成為股權多元化的上市公司是郵儲銀行進一步提升公司治理能力，增強綜合競爭實力，邁向國際一流大型銀行的關鍵性一步。自上市以來，郵儲銀行與戰略投資者深度合作，加快轉型，提質增效，取得了優秀的經營業績，投資價值獲得廣泛認同。

上市后，郵儲銀行綜合競爭力進一步提升。在業務布局方面，堅持 “一體兩翼”策略，鞏固核心業務優勢，針對不斷變化的客戶需求和市場情況，積極拓展新興業務領域，提升中間業務占比，實現收入多元化。在發展支撐保障方面，全面升級“線上＋線下”獨具特色的互聯網金融服務平臺，加強成本管控并提高運營效率，持續強化風險和資本管理能力，堅持“科技引領”戰略，全面推進人才強行戰略，著力提升基礎支撐，實現可持續發展。在體制機制方面，持之以恒地推進改革創新，構建充滿活力、富有效率的體制機制和管理方式，加快產品、組織以及服務模式創新，充分調動全行積極性，持續釋放改革紅利，推動轉型發展。

郵儲銀行現已初步形成全功能商業銀行格局，資產類業務得到快速發展，產品線不斷豐富和完善，打造了涵蓋零售業務、公司業務、國際金融、金融市場、資產管理、投資銀行等在內的現代銀行業務格局，市場競爭力不斷提升。

截至2017年6月末，郵儲銀行資產規模達8.54萬億元，存款總額達7.81萬億元，發放客戶貸款及墊款總額3.34萬億元。與此同時，郵儲銀行保持了優異的資產質量，不良貸款率為0.82%，僅為中國銀行業平均值的一半左右，撥備覆蓋率達288.65%，超出行業平均水平100多個百分點。

積極服務實體經濟轉型升級

郵儲銀行著眼于國家經濟建設大局，堅持服務“三農”、服務中小企業、服務社區的大型零售銀行戰略定位，與其他商業銀行形成良好互補，充分發揮網絡、資金和專業優勢，自覺承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，并堅持市場導向、商業運作，走出了一條獨具特色的發展道路。

以服務實體經濟為本，郵儲銀行積極創新金融資源供給方式，支持“去產能”“去庫存”“去杠桿”。一方面，順應經濟轉型升級需求，郵儲銀行主動將信貸資源投放與國家重點支持領域緊密銜接。按照“有扶有控、有保有壓”的原則，嚴格控制“兩高一剩”、僵尸企業和過剩產能的信貸投放。但對于生產技術先進、市場競爭力較強、有發展前景但暫時困難的煤炭、鋼鐵支柱型企業，繼續給予支持，幫助其渡過難關。另一方面，順應“社會融資股權化，債務融資資本化”發展趨勢，郵儲銀行積極探索構建新型銀企關系，創新運用“信貸+非信貸”“股權+債權”“商行+投行”等方式，整合各類資源，服務企業多元化金融需求，幫助企業降杠桿。郵儲銀行積極發揮資金優勢，重點支持國家重大工程項目建設，相關貸款余額已達6400億元。同時，郵儲銀行還通過市場化方式，積極認購國家專項建設債券7780億元，用于擴大有效投資、支持基礎設施建設。

深耕“三農”金融藍海

郵儲銀行是“三農”金融服務的重要提供者。郵儲銀行行長呂家進表示，截至6月末，郵儲銀行涉農貸款余額突破1萬億元，今年上半年涉農貸款增長888億元，占全行新增貸款的36%。可以說，郵儲銀行是一家不帶“農”字，卻專注服務“三農”的大型商業銀行。

為提升“三農”金融服務水平，按照中央一號文件要求，郵儲銀行總行于2016年9月8日成立三農金融事業部，并于今年9月中旬完成了三農金融事業部分部組建階段性目標。圍繞“專業產品、專業服務、專業團隊”的建設目標，建立了“七個獨立+兩個傾斜”的運行機制。截至今年6月末，郵儲銀行個人經營性貸款余額4519億元。

針對“三農”金融業務中有效抵質押物匱乏、風險偏高等難題，郵儲銀行著力搭建“銀政”“銀協”“銀企”“銀保”“銀擔”五大合作平臺，一方面實現客戶信息共享，提高客戶服務效率，另一方面通過引入政府擔保基金、風險補償基金等新型增信措施，創新多方風險分擔模式，有效破解農戶強抵押缺失難題。特別是郵儲銀行通過與伊利、溫氏、新希望、正邦、恒大等企業集團的合作，提高了對農業產業鏈核心企業及上下游客戶的金融服務力度。

值得一提的是，郵儲銀行將服務農業現代化作為工作重點，力求在支持現代農業發展方面實現新突破。在產品設計上采取了額度調整、優化貸款期限、提供多方式增信等措施，創新推出了家庭農場（專業大戶）貸款、農民專業合作社貸款、農業產業鏈貸款、農村電商貸款等新的融資模式。截至6月末，郵儲銀行已發放新型農業經營主體貸款828億元。此外，郵儲銀行積極跟進農村產權制度改革，開發了農村承包土地的經營權抵押貸款和農民住房財產權抵押貸款產品，在安徽、吉林等19省的278個市縣進行試點，發放貸款40多億元。

打造小微金融服務合作平臺

郵儲銀行擁有營業網點近4萬個，覆蓋中國（除港澳臺）所有城市和近99%的縣域地區，是小微企業金融服務的重要提供者。

為重點解決小微企業融資難、融資貴的問題，針對小微企業金融需求“短、小、頻、急”的特點，郵儲銀行對符合條件的企業客戶，提供循環貸、年審貸、無還本續貸等產品，緩解企業“倒貸”壓力，最大限度地幫助小微企業節省利息開支、降低轉貸成本。

針對小微企業“缺信息”、“缺信用”，有效抵押擔保物匱乏、風險偏高等難題，郵儲銀行主動搭建政銀合作平臺，以財政資金撬動銀行資金，著力緩解小微企業融資難，并降低小微企業貸款業務風險。郵儲銀行與工信部、上海證券交易所、中關村管委會等簽署“總對總”戰略合作協議，打造小微金融服務合作平臺。現已有27家一級分行與當地工信部門簽訂戰略合作協議，并將服務小微金融作為雙方合作的重要內容之一。15家一級分行與當地稅務部門簽訂合作協議，“銀稅互動”支持小微企業發展。其中，安徽分行“政銀擔”、江西分行“財園信貸通”等小微企業貸款政銀合作新模式貸款余額均突破20億元，切實支持了當地實體經濟的發展。

去年郵儲銀行小微企業金融服務平臺上線投產，自此郵儲銀行成功實現了與企業納稅信息、企業銷售開票數據的對接，依托大數據技術，能夠進行有效的小微客戶篩選，并支持小微企業發起線上申貸、支用、還款作業，提高了小微企業客戶的服務質量；此外，網絡爬蟲技術在小微金融服務平臺的應用，也使郵儲銀行小微信貸貸前貸后管理的時效性進一步加強，移動終端手機APP的實時貸后預警功能，提升了貸后管理人員的作業效率。

郵儲銀行積極發展互聯網金融，形成了線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的金融服務格局。圖為郵儲銀行參加智慧金融展。

發揮網絡優勢 消費服務升級

伴隨著中國經濟轉型升級的不斷深入，消費金融已進入快速發展期，郵儲銀行緊抓經濟增長向消費驅動轉型的歷史窗口期，充分發揮自身優勢，致力于為廣大城鄉居民提供全方位、多層次的消費金融服務。截至今年6月末，郵儲銀行包括信用卡透支在內的個人消費貸款余額達1.34萬億元，較2016年末增長16.08%，占總貸款比重達40.12%。

郵儲銀行現已形成住房貸款、汽車貸款、額度類貸款三大類消費信貸產品，覆蓋各類消費需求。郵儲銀行重點支持了百姓教育文化、旅游休閑、養老健康、綠色環保等新興消費領域；同步探索金融科技，引入外部大數據，打造一系列全線上消費信貸產品；與汽車廠商、螞蟻金服、車險公司、消費企業等合作伙伴對接線上、線下服務渠道，讓消費金融服務深度嵌入百姓生活場景中，使客戶獲得良好的服務體驗。

在豐富金融產品的同時，郵儲銀行以“幸福·加郵”社區行主題活動為抓手，引入生態金融理念，定制一站式金融服務，構建“產融結合”新模式，打造消費金融新生態。此外，為更好服務城鄉居民消費需求，郵儲銀行發起成立了中郵消費金融公司，作為現有消費金融業務的重要補充，充分發揮與銀行消費金融產品的互補性，錯位經營、聯動發展，實現消費客戶市場細分，全方位滿足各階層客戶多元化消費金融需求，擴大整體消費金融業務的覆蓋面。截至6月末，郵儲銀行旗下中郵消費金融公司累計放款180.43億元，資產質量良好。

特別是，郵儲銀行充分發揮網絡優勢，服務城鄉居民，積極開展涉農消費金融研究和服務，努力填補偏遠地區金融服務空白。去年以來，郵儲銀行圍繞國家政策導向，加大了縣域及縣域以下地區的信貸投放力度。今年上半年，郵儲銀行在縣域及以下地區投放消費貸款1551億元，占全行消費貸款投放金額的47%，較去年同期增加了39%。截至今年6月末，郵儲銀行累計投放消費貸款1.76萬億元，累計在縣域及以下地區投放消費貸款達6627億元；縣域及以下地區消費貸款余額4763億元，占全部消費貸款余額的37%，對加快新型城鎮化建設、改善百姓生活產生了積極影響。