“套路貸”的套路：美麗謊言、請君入甕，壘高債務(wù)、暴力軟暴力索債……

四川綿陽警方搗毀特大“套路貸”惡勢力團(tuán)伙，14人獲刑，為群眾挽回?fù)p失1000萬元！

“低息、無抵押、秒放款……”這些輕松貸款的廣告語是否曾戳中你的心？當(dāng)心！這可能是犯罪分子精心設(shè)下的詐騙套路！近日，四川省綿陽市公安局經(jīng)過1年多時間的縝密偵查，全鏈條搗毀盤踞在綿陽主城區(qū)的“套路貸”惡勢力犯罪團(tuán)伙，為數(shù)十名受害人追回全部經(jīng)濟(jì)損失1000萬元，落入法網(wǎng)的14名犯罪團(tuán)伙成員被法院判處有期徒刑1年至15年8個月不等。

9月27日，曾經(jīng)被“套路貸”團(tuán)伙用“房產(chǎn)抵押”手段騙走價值30萬元錢財?shù)膹埾壬?，專程來到綿陽市公安局刑偵支隊，將一面寫有“利劍出鞘保平安，掃黑除惡護(hù)民生”大紅錦旗送到了偵查員手中，感謝民警快速破案，為他挽回全部經(jīng)濟(jì)損失。

掉入無抵押借款陷阱，男子不堪其擾選擇報警

2019年2月，綿陽男子劉某因資金周轉(zhuǎn)需要，經(jīng)人介紹找到“業(yè)務(wù)員”張某協(xié)商無抵押借款。張某后與劉某簽訂了8萬元的無抵押借款合同后，由“貸款公司”老總馬某出資借款。2019年2月14日，劉某收到借貸轉(zhuǎn)款8萬元后，按“貸款公司”要求支付了1.7萬元的的“砍頭息”、“服務(wù)費”。之后在還款過程中，由于劉某逾期，“貸款公司”多次通過電話和微信對他進(jìn)行辱罵威脅，還到劉某家中以及工作地對其進(jìn)行滋擾謾罵甚至推搡。之后迫使劉某某寫下允許“貸款公司”上門催債的承諾。不堪其擾的劉某于當(dāng)年4月底選擇了報警求助。

給公安機(jī)關(guān)送錦旗致謝的張先生，家住綿陽安州區(qū)。2019年5月，他也是找到這家“貸款公司”，以城區(qū)一套房產(chǎn)為抵押借款，最終被對方以扣除“砍頭息”、“點子費”、“房產(chǎn)過戶稅”等名目，被騙走30萬元的財物。面對巨額財產(chǎn)損失，他也選擇了報警。

綿陽市公安局刑偵支隊三大隊根據(jù)兩起報警線索，組織警力迅速開展核查，發(fā)現(xiàn)兩起案件都是典型的“套路貸”詐騙。

經(jīng)過數(shù)月努力，參戰(zhàn)民警初步掌握了“套路貸”犯罪團(tuán)伙以貸款公司為平臺，分為管理層、財務(wù)、后勤等層級，其公司負(fù)責(zé)放款和組織催債的管理人員左某和其幾名馬仔進(jìn)入警方視線。

2019年8月15日，綿陽市公安局組織刑警、特警等警力分別在綿陽市游仙區(qū)、涪城區(qū)、高新區(qū)、安州區(qū)同時行動，一舉抓獲左某等6名犯罪嫌疑人。經(jīng)過對落網(wǎng)嫌疑人的審訊，結(jié)合勘驗提取的電子證據(jù)，一個隱藏在左某等人幕后的“套路貸”地下犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。

刑偵三大隊偵查員從掌握的證據(jù)中梳理出60多份“借款合同”，并且先后與多名受害人取得了聯(lián)系，打消他們的顧慮，積極配合警方的偵查取證工作。這些受害人均是陷入借款套路，債務(wù)越滾越多，面對騷擾、威脅和暴力不敢報警。

抵押房屋貸貸款15萬，“砍頭息”騙走6.7萬

家住綿陽城區(qū)的小黃就是眾多受害人之一，他在2018年7月看到了汽車后視鏡上有一張“貸款”小卡片?！暗拖?、秒放款……”讓正好有資金需求的小黃動了心，他通過卡片上的聯(lián)系方式接觸到了“業(yè)務(wù)員”。

2018年7月31日，“業(yè)務(wù)員”張某、徐某、李某以幫助辦理貸款為由，讓小黃將自己名下的一處房屋抵押借款15萬元。小黃同意后簽訂了借款合同，“業(yè)務(wù)員”張某當(dāng)即全額轉(zhuǎn)款15萬元給小黃，整個辦理流程不過一小時。“業(yè)務(wù)員”徐某、李某又拿走了小黃的身份證、房產(chǎn)證及房門鑰匙等物品。

小黃收到借款后，三名“業(yè)務(wù)員”以收取“砍頭息”、“手續(xù)費”、“外訪費”、“中介費”等為由，要求小黃支付相關(guān)費用。小黃實際借款8.217萬元，被騙金額6.783萬元。

當(dāng)年8月27日，小黃借款到期無力還款，對方以“轉(zhuǎn)單平賬”為由，將小黃帶至一典當(dāng)公司，用小黃房屋作抵押借款40萬元。由此，小黃已被騙進(jìn)入典型的“套路貸”詐騙之中。當(dāng)小黃收到40萬元轉(zhuǎn)賬后，再次按要求向“業(yè)務(wù)員”及典當(dāng)公司支付了“砍頭息”、“手續(xù)費”等莫名費用，小黃再次被騙16.075萬元。

9月25日，高額的“服務(wù)費”和極端的還款期限再次讓小黃捉襟見肘，“業(yè)務(wù)員”又再引導(dǎo)小黃“借新還舊”。短時間內(nèi)以“滾雪球”的模式讓小黃的債臺高筑，其本人、親戚、朋友不斷受到電話騷擾，“貸款公司”還組織人員到小黃家對他及其家人進(jìn)行言語辱罵、威脅和毆打。

警方精準(zhǔn)出擊，“套路貸”犯罪團(tuán)伙被擊滅

偵查員經(jīng)過艱苦細(xì)致的工作，逐步掌握了這些針對受害人的行為均為隱藏在綿陽城區(qū)同一“套路貸”犯罪團(tuán)伙所為，該團(tuán)伙核心管理層為黨某、馬某等人，他們糾集左某、彭某等人，多次誘使或迫使受害人簽訂借貸、房屋過戶抵押、擔(dān)保等相關(guān)協(xié)議，通過“以貸還貸”、“轉(zhuǎn)單平賬”等方式，故意制造銀行流水，惡意虛增借貸金額、肆意認(rèn)定違約，以所謂貸款中介行規(guī)為由，從中收取“外訪費”、“砍頭息”、“中介費”、“點子費”、“服務(wù)費”、“違約金”等費用，非法獲取受害人房產(chǎn)、車輛和資金共計1000余萬元。在犯罪過程中，他們還實施滋擾威脅、暴力催債、非法侵入他人住宅等行為。

在摸清該惡勢力犯罪團(tuán)伙組織構(gòu)架、作案規(guī)律、人員軌跡，固定犯罪證據(jù)后，集中收網(wǎng)時機(jī)已然成熟。

2019年9月，參戰(zhàn)民警在綿陽市經(jīng)開區(qū)等地一舉抓獲犯罪團(tuán)伙幕后老板黨某、馬某等人。截至2020年1月，警方先后多次出擊，共抓獲“套路貸”團(tuán)伙成員30人。公安機(jī)關(guān)對黨某、馬某、左某等14人采取刑事強(qiáng)制措施，對其他違法情節(jié)顯著輕微人員，依法進(jìn)行了批評教育。

犯罪團(tuán)伙被徹底摧毀后，公安機(jī)關(guān)又通過數(shù)月的追贓挽損工作，為數(shù)十名受害人追回全部被非法抵押的房產(chǎn)、車輛，凍結(jié)團(tuán)伙涉案資金。通過法院審理判決，價值1000余萬的損失全部返還給受害人。

今年7月22日，綿陽市中級人民法院以詐騙罪、尋釁滋事罪、非法侵入住宅罪，分別判處黨某、馬某、左某等14名團(tuán)伙成員有期徒刑1年至15年8個月，并處罰金共計250萬元。

據(jù)參與案件偵破工作的民警楊恒介紹，“套路貸”的套路為：美麗謊言、請君入甕，壘高債務(wù)、暴力軟暴力索債。他提醒，不要輕信來路不明的借款平臺，如果形成了借貸事實，當(dāng)所謂的債主向你討債的過程中，不斷持續(xù)壘高你的債務(wù)，這個時候你就要警惕。如果說所謂的債主在索取債務(wù)的過程當(dāng)中，又實施了一些暴力手段，如跟蹤、恐嚇、威脅、電話短信滋擾等等，一定要時報警求助。

（綿陽公安 岳波）