汽車抵押個人貸款(抵押貸款汽車個人能貸嗎)?

知識問答 (2057) 2024-05-11 10:03:43

一、個人汽車貸款含義和分類

含義：個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發放的用于購買汽車的貸款。

分類

按所購車輛用途劃分

（1）自用車貸款是指借款人用以購買不以營利為目的的汽車而申請的個人貸款。

（2）營運車貸款是指借款人用以購買以營利為目的的汽車（包括工程機械類汽車）而申請的個人貸款。

按所購車輛注冊登記情況劃分

（1）一手車貸款是指借款人用以購買新車而申請的個人貸款。

（2）二手車貸款是指借款人用以購買非新車而申請的個人貸款，此類車輛一般是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

按所購車輛汽車動力不同劃分

傳統動力汽車貸款和新能源汽車貸款。其中，新能源汽車貸款是指用以購買采用新型動力系統，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車而申請的個人貸款，此類汽車包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。

二、個人汽車貸款的原則

個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則其中"設定擔保"指借款人申請個人汽車貸款提供所購汽車抵押或其他有效擔保；“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

三、個人汽車貸款的特征

特征

描述

1、作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

從國內外市場發展過程來看，汽車貸款除了是商業銀行個人信貸的重要產品外，其在汽車市場中的地位和作用也非常突出由于汽車產業屬于資金密集型產業，對資金融通方面的需求較大，除了上游的汽車生產和批發環節外，作為大額消費品，在汽車銷售市場中，汽車貸款日益起到舉足輕重的作用。這一點是被國內外市場所證實的，比如，2004年以后國內汽車市場發展減速，很多人認為銀行汽車貸款收緊是重要的影響因素之一。

2、與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

由于汽車銷售領域的特色，汽車貸款業務的辦理不是商業銀行能夠獨立完成的。首先，借款申請人要從汽車經銷商處購買汽車，銀行貸款的資金將直接轉移至經銷商處；其次，由于汽車貸款多以所購車輛做抵押，貸款銀行會要求借款人及時足額購買汽車產品的保險，從而與保險公司建立業務關系。此外，汽車貸款業務拓展中還有可能涉及多種擔保機構和服務中介等，甚至在業務拓展方面商業銀行還要與汽車生產企業進行聯系溝通。因此，銀行在汽車貸款業務開展中不是獨立作業的，而是需要多方的協調配合。

3、風險管理難度相對較大

由于汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品，以汽車做抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內信用體系尚不完善的情況下，商業銀行對借款人的資信狀況較難評價對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。

四、個人汽車貸款的發展歷程

國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993。當時受宏觀經濟緊縮政策的影響，汽車市場銷售不暢，一些汽車經銷商開始嘗試分期付款的售車業務。銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。

五、個人汽車貸款要素

貸款對象

個人汽車貸款的對象應該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

（1）中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；

（2）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；

（3）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；

（4）個人信用良好；

（5）能夠支付貸款銀行規定的首期付款；