這半個月，鹿先森朋友圈，被平安銀行四五個小伙伴轟炸！

每次發消息都是長長的“新一貸”政策的介紹，想忽略都不行……

其實，新一貸不是平安銀行今年的新品，但確實最近在力推。

前兩天，看平安的半年報分析發現，

新一貸上半年發放貸款486億元，相比去年幾近翻倍（同比增95%）。

目前，平安銀行非常看中這款產品的市場，開發了好幾個細分產品。

那么原因呢？我想，你一定能猜的到吧？

當然是，能幫銀行掙錢！它的利率…

同樣是信用貸，平安銀行卻有本事將其做成“賺錢神器”，

鹿先森也是佩服，佩服。

平安官方的說法是，“大額信用貸款屬于高定價資產”。。。

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新一貸的產品，眾多。

有月供貸、保單貸、公積金貸、社保貸，還有全房貸……

所謂，新一貸，平安銀行說是大額信用貸款，工薪階層和個體商戶都可申請，

它主要以月均收入作為主要批貸金額判斷依據，用途也非常廣泛，

除了買房、炒股外，是消費還是拿去經營，銀行不care。

基本情況：

額度在1萬－50萬元，申請年齡要在25－55周歲之間。

一線城市月收入要超5000元，其他城市月收入4000元就OK。

一般要求在現任工作崗位上干滿6個月，

月收入條件其實把它與目前火的發紫的現金貸區別開來了！

貸款期限12個月、24個月、36個月任選，優良職業可長達48個月，

等額本息還款，這個一定要注意！

審核過后，1-3日內下款。

注意，此處還有禁止性條件：

不接受央行征信系統中信用記錄空白記錄客戶，

也就是說，如果你是沒有信用卡或沒有辦過貸款的“小白”用戶，將直接被卡掉。

另外，征信中貸款審批查詢次數，兩個月不得超4次。

利率方面，平安員工、公積金&社保的客戶，有優惠。

不過，各地的政策還是不太一樣。

有些地方辦過小貸上了征信勿入；還有地方廣西、福建籍客戶禁入；還有一個，據說云南昆明平安銀行涉及鋼貿、礦產、煤業的一律不予準入；公安、檢察院、法院的人申請，也會被謹慎看待。

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這段，咱們一一說下新一貸細分品種。

NO.1 月供貸

月供貸，包含住房貸款，商用房貸款，抵押消費，抵押經營貸等。

還款36個月以上，可貸月供70倍；

還款12-36個月，可貸月供45倍；

結清一年以內，可貸月供45倍；

還款6-12月且本地戶籍，可貸月供20倍。

這個也比較好理解。

比如，鹿先森2015年7月開始還房貸的，月供5000元，能貸的額度就是5000*45=225000元。

另外，友情提醒下，有些地方也比較care如下情況：

未婚人士需要在現單位任職滿1年，未滿28歲的要求父母是共同還款人。

NO.2 保單貸

保單貸一般要求保單是主流保險公司，

包含：平安保險、新華保險、泰康保險、太平洋保險、中國人壽、國壽保險、陽光人壽、友邦、太平和生命人壽等。

保單生效2年，繳費3次的，可貸20倍。

保單生效3年，繳費4次及以上的，可貸30倍。

保單生效5年，繳費6次及以上的，可貸40倍。

——一般繳滿、復效、中斷投保，或者投保人變更過的，都不予承認。

NO.3 公積金新一貸

優良職業，公積金連續繳存半年以上且個人繳存額不低于300元；

一般單位公積金，要求連繳12個月，且繳費基數不低于480元。

——所謂優良職業，基本上是政府機關、國企事業單位、世界500強企業、國內主流上市公司等。

一般可貸金額=個人每月繳存額x333倍；

月繳存額大于960，可貸金額=個人繳存額×500倍。

哇，這個如果月繳公積金超過1000元，就可以頂格申請50萬元的額度了。

NO.4 社保新一貸

只要您正常連續足額繳納社會保險滿18個月及以上；養老保險繳費基數不低于4000就可以申請。

社保基數4000-6000元，可貸30倍；

社保基數6000元以上，可貸40倍。

NO.5 北京全款房貸款

所謂，全款房指的是無抵押、無按揭的商品房。

另要求，可上市交易，借款人持有滿一年，不超過2人共有，面積大于60平或市值大于80萬。

一般按照房子估值的20％貸款，上限是50萬元。

平安甚至可以做到，僅需房本復印件，不需要房本原件，不需要雙方出面（看來房產證復印件也不能隨便借人）。

另外，夫妻共有房產，可各貸款50萬，夫妻雙方共借100萬。

友情提醒，

“干凈房”想做抵押貸款之前，也可先做新一貸可以提升額度。

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說完申請條件和額度了，接下來是最最重要的利率。

平安銀行的業務員在拉你貸款的時候，

他一定會告訴你月息才6厘－8厘，借款10萬元，每個月的利息也就600多塊，最高也不到900塊……

聽起來，不錯，這個利息挺低的呀。

可是貸過的小伙伴們都稱被坑了，“害人不淺”。

個中緣由是什么呢？

別忘記了，平安新一貸都是等額本息，按月還款，這就相當于是分期。

還記得，分期年化利率計算公式：

假設分期月手續費率是a%，分n期還款，那么年化利率大約是 a*24*n/(n+1)%。

下面鹿先森來舉例說明：

月供貸、保單、全款房還款說明，以借款10萬元為例。

公積金、社保貸還款說明，以借款10萬元為例。

由上面兩張圖可以看出，平安銀行“新一貸”產品，實際資金的年化利率最便宜的也超過13%、最貴的將近20%了。

當然，如果你貸下來以后中途嫌貴，

平安銀行允許大家提前還款，不過要收5%的違約費。

如果借10萬元的話，那么提前還款就要5000塊。。

這個設計，簡直會讓“誤入”貸款的人絕望！