市民一年從這借走12億 南京典當行“快活”生錢

新華網2004.11.2613:53

南京人一年從這借走12億

過去，走進當鋪的多是迫于生計的窮人，直至今日，一提起典當行，人們頭腦中仍會閃現出這樣的一幅畫面：高高的柜臺內有一位戴著眼鏡的當鋪先生正撥打著算盤……

如今，銷聲匿跡多年的典當行再度興起，再度風行，復出的典當行有了新的內涵。隨著經濟的發展，典當已經成為一種人們周轉資金應急、消費和投資的手段。另外，對一些中小企業和個體戶而言，通過銀行申請貸款手續繁雜、周期長，尤其是經濟效益欠佳的企業，更難得到銀行的貸款。為了加快資金周轉或解“燃眉之急”，典當行也是這些企業籌集和周轉資金的合適選擇。按南京金瑞典當行總經理張紅強的話說，“現在，進出典當行的都是富人！典當行不再是過去窮人用來換錢的場所，而是一種現代的融資場所。”

典當行是上個世紀90年代在南京重新出現的，在前幾年里做的基本都是黃金、珠寶、字畫等傳統業務。近兩三年以來，隨著南京民間資本的涌動，作為一種利用融資工具的理財行為，對于一些理財觀念比較超前的市民來說，典當行甚至成為了他們的“第二銀行”，房產、汽車、股票進入典當行并逐漸取代傳統產品成為主業務。

全年典當余額將超過12億元

這個“第二銀行”在南京的市場前景比較被看好。近兩年，南京的典當行發展速度相當快。目前全市共有12家典當行，正常運營的有11家。據了解，南京市去年典當行營業收入和利潤分別比2002年同期增長56．85％和54．81％，經營業績是典當業上世紀90年代初復出后最好的一年。據南京市典當行行業協會秘書長劉小放介紹，今年南京典當行經營業績在去年高開高走的基礎上繼續走高。上半年全市11家典當行典當余額近6億元，比去年同期增長了58%，平均每月典當余額達到9000多萬元。三季度繼續呈上升趨勢，預計全年典當余額將超過12億元。

11家典當行各有特色

南京11家典當行各有特色。每家經營的產品都是民品、房產、機動車、有價證券、物資五個大類，但每家的側重點又有所不同。例如，位于秦淮區的金瑞和金陵典當行由于成立年代較早，在老百姓心中知名度較高，金銀珠寶等民品典當業務量一直很大，金陵典當行平均每天業務量在50筆左右；位于城中的鐘山和金山典當行則更側重于股票典當，鐘山典當行股票業務占總業務的60%以上；位于江寧的物華典當行則主要做大宗物資典當。

在所有典當行中，有一個共同特點是：房產典當份額不斷上升。劉小放介紹，目前南京典當行中，房產典當余額的比例已經上升到60%以上了。

民間資本活躍帶動典當行快速發展

金瑞典當行總經理張紅強介紹，從金瑞典當行來看，典當余額去年比前年增長40%，今年上半年比去年同期增長了60%。金瑞典當行去年全年的典當人數是700多，今年截至目前已經有1100人次了，比去年全年還多50%。典當金額也明顯增大，去年單筆平均典當金額是1870元，今年則達到了3400元，整整翻了近一倍，張紅強認為這顯然是融資性增強了。去年單筆典當貸款超過1萬元的只有十幾戶，今年已經達到了42戶，貸款超過百萬的也明顯增多。這與南京近兩年地方經濟和民間經濟的活躍程度非常吻合。去年南京市政府提出“富民強市”口號的同時，出臺了許多利于中小企業和民間資本發展的政策，有效刺激了民間經濟的發展，民間資本的活躍帶動了典當行的快速發展。

南京典當行急需擴大規模增加資金

南京典當行雖說發展趨勢很好，但從經營規模上看，和深圳、上海等地同行業相比還有很大距離。南京11家典當行中注冊資本1000萬的只有鐘山、金江和匯鴻三家，其余都只有三五百萬。南京秦淮區的一家典當行的負責人甚至還感慨：“大體上南京現在11家典當行的實力加起來可能還趕不上上海最大的一家典當行。”而且，目前南京的典當行之間并沒有形成競爭，經常有典當行沒錢可典，只好把客戶介紹給其他同行的情況發生。業內人士普遍認為，目前南京典當行急需擴大規模、增加資金。

“新三樣”后來居上，最愛當房子股票私家車

現代“當鋪”就像一面鏡子，照出南京近年來房地產業飛速發展、民營經濟日益活躍、居民消費品更新換代的“全景”。記者從南京市典當行業了解到，房產、股票、汽車“新三樣”成為典當業“當紅”的抵押、質押物品。

多種當品退出江湖

在一兩年前，手機曾經是典當行的常客，眾多年輕人包括大學生過圣誕節、情人節都用手機來調劑現金，但近來在南京典當行里該業務明顯萎縮，因為手機的“保值”時間太短，只有一周左右，通常一款2000元左右的手機，也只能典出三五百元，比二手市場的價格還低兩折左右，而且手機易被盜竊，典當行容易成為竊賊銷贓的渠道。

與手機的命運相同，前幾年典當行還能接受的家電、臺式電腦價格一路下滑，名表、字畫由于鑒定難度大，業務量逐漸減少。傳統民用當品中，只有硬通貨黃金、鉆石、珠寶是“常青樹”。同時，一些高檔消費新品進入了典當行的視野，如名牌的筆記本電腦、價值較高的數碼相機、數碼攝像機、汽車。

房產典當成主流

陳先生最近看中了夫子廟兩套商鋪，需繳納土地出讓金補辦土地證，擅長利用融資工具的他先買下其中一套并辦好產權，8月16日將此套商鋪典當，借得60萬元現金買下第二套商鋪取得產權，眼下陳先生正忙著將第二套商鋪抵押給銀行獲得貸款，最后將銀行放貸的錢還給典當行，如愿以償地買下這兩套商鋪。

南京市一家老牌典當行介紹，3年前房產抵押還是少數，這幾年隨著房產價值節節攀高，保值增值的特性使其一躍而成典當業務的主流當品，該典當行目前房產抵押貸款已經占到總業務的60%。這種增長在很大程度歸因于宏觀調控后銀根緊縮，很多個體戶、中小企業從銀行那里貸不到款，轉向典當這種起補充作用的融資渠道。該典當行表示，房地產作為一種不動產，相比其他類別典當質押物品，有無可替代的優勢，風險也相對較小；房地產一般來說價值比較高，典當金額也相對較高，因而有可能逐漸成為融資人首選的典當質押物品。

土地典當又愛又怕

國家宏觀調控政策出臺后，銀行紛紛收緊了貸款的“口袋”，從而使一些中小開發企業的資金壓力陡增，不得不尋求其他融資渠道，個別企業甚至找到典當行融資，以求渡過暫時的難關，使開發項目走上正常運轉的軌道。

一位開發商向記者證實，最近市場上的確存在中小開發企業向典當行求援的現象。這種“高利貸”一般都是3個月到半年的短期貸款，利率普遍在9％左右，而銀行貸款利率則在5.8％左右，抵押的東西通常是土地及在建工程等。

土地抵押利潤高、風險大的特點令典當公司老板又愛又怕。南京鐘山典當行的總經理張洪岡告訴記者，最近的確有開發商來談過，但他們對此持謹慎的態度，還在考慮是否做這樣的典當融資。因為開發商如果通過其他渠道融資困難的話，就意味著這塊地皮要想變現同樣很難。而且如果是開發商需要融資，那數目一定就不會小，這也對典當行的資金量提出要求。現在開發商的地，一般都是通過市場拍賣高價獲得的，開發商的資金缺口不會小，所以也不是開發商隨便向哪家典當行提出以地皮“換”錢的交易，典當行都可以勝任的。

典當業資深人士說，土地典當業務能不能做關鍵要綜合考慮各方面的因素，在目前宏觀調控的大背景下，典當公司還是暫時觀望為好。

股票質押貸款漸走俏

所謂股票質押貸款，是指股票持有人將持有的股票作為抵押品，從商業銀行借入資金的行為，是證券公司獲得短期融資的重要方式。

鐘山典當行是去年3月成立的，是南京第11家開業的典當行。相比行內的老大哥們，鐘山的黃金、鉑金等傳統典當業務不多，大概只占總業務的5%，然而在股票等證券典當方面經營得很成功，已經占到總業務的60%。據張洪岡總經理介紹，典當行單月最高股票典當余額為200萬元，目前為止股票累積典當余額已經達到800萬元。

私家車開進典當行

記者在采訪中了解到，南京越來越多的老板盯上了典當行這一方便快捷的融資渠道。據張紅強介紹，他們的客戶中有不少是環北市場、夫子廟大市場的批發零售商。由于市場貨款結算上有一個滯后期，同時新的貨源又需要資金才能及時上架。在這種情況下，他們就把自己的私家車開進典當行，在一天之內就可以辦好手續取得幾萬元資金購買新貨，待舊貨資金回籠之后再取回車輛。有一次一個當戶進了一批服裝，手頭還差4萬元，就把自己的菱帥車開來典當行，一個小時就辦理妥當，拿走了4萬元，當期10天，只需付500元費用。該當戶說，要是跟朋友借，免不了要買兩包煙，再請吃頓飯，到頭來還不止這500元，又欠了個人情債。

精明藏家“當”里尋寶

如今，越來越多的人善用身邊的寶貝去典當行融資以“激活”生活。不盡如人意的是，有百分之二三的客戶，因種種意外無法將寶貝贖回，成了典當行里的“死當”。而一群收藏愛好者可是“饞貓鼻子尖”，早就盯上這里的“死當”寶物，頻頻尋得珍寶。不過，行內人士表示，由于死當品實在太少，這種好事也是可遇不可求的。

800元鉆粒，5元買下

30多歲的某公司老板張先生，是個翡翠、玉器鑒賞專家，更是狂熱的收藏者。只要有時間，他就會帶上專業鑒賞器具，頻繁出入典當行，趴在柜臺上鑒賞、尋寶。他的生意經很精明：“到典當行里淘寶吃不了虧，因為典當行收的時候，早請專家鑒定幾個來回了。最好的是，如果成為‘死當’，那可是金子賣磚價。”兩三年的工夫，他已經從這里買走了二三十顆“死當”紅藍寶石、玉器了。

金陵典當行呂經理介紹說，有一次，一顆從戒指上卸下來的小鉆，因為其“主”已被高價購走，它也就三文不值二文地掉價為5元了。張先生如獲至寶，迅速買下。拿到珠寶店一鑒貨，珠寶店報出的價格是800元！呂經理說，這位張先生經常用他零星買下的鉆石，請專業設計師設計獨一無二的款式后制作成手鏈、戒指等，價格只有金店里同類商品的半價都不到，送人、收藏兩相宜。

新車轉手，低價擁有

王先生這幾天心里樂開了花：他花了不到6萬元，就在金瑞典當行里淘得一輛今年4月份才售出的新“普桑”。他說：“據在典當行工作的朋友介紹，我開始在典當行里注意車輛信息。”平常有空，他就遍跑典當行，與多家典當行建立了“業務聯系”。上個月他得知，某當鋪一新“普桑”到期沒能贖回，他就盯上了。上周，當他得知此車已成“死當”，立即帶著現金跑到典當行。工作人員小袁介紹說，當他看到滿是灰塵的車時，高興得急著交錢。“越是有問題的車，越是‘美容’得跟新車似的。當鋪肯拿此車做為抵押物，一定是經過驗車、檢查等把關程序，用得著我這個外行煩什么神啊，我是坐享其成。”

絕版奇品，300元搞定

南京某高校的老教授汪先生，是個古玩鑒賞專家和收藏愛好者。沒事兒，他就在典當行里轉，有古玩，他就幫著鑒定，自己也過過鑒賞癮。遇有珍品，他就及時出手。

上個月，汪先生在某典當行里巧遇一位女士，拎了一袋子常駐國外的老公公送給他們小夫妻的“怪物”，她說，“我們的新小家是現代派的裝潢風格，這些怪物好像不太適合用，擺著又可惜，當了算了。”老教授在一堆“怪物”里驚喜地發現，有一個埃及金字塔圖案的掛盤，產于上世紀60年代，做工極為精細，近40年了，上面的銅鐵線都沒有銹蝕。當那位女士只報價百元時，老教授不忍地建議：“這是個好東西，我也不欺負你，300元吧。”此筆交易，兩者皆大歡喜。

比銀行貸款“快活”

典當行與其他金融機構相比，最顯著的特點是：融資的直接性、時效性和簡便性。除了房地產抵押需辦理產權登記以外，其他貸款可以即時辦理，立等可取，借款金額在核定數內可多可少，借款期限從5天到6個月，可長可短。到期如需延期，可辦理續當手續，提前還款可退還多余利息費用，由當戶自主選擇。

手續簡便快捷

這是典當十分突出的一個行業特點。與銀行貸款相比，典當具有許多服務上的優勢。

例如，銀行貸款需要客戶有一定的經濟實力，有穩定的還款來源等許多要求，辦理起來十分麻煩，一般一筆貸款要一個多月才能貸出來，而且在銀行貸款后必須按當時定下的用途使用，不能擅自更改。而在典當行貸款一般是不問用途的，可以即時辦理，快則幾分鐘，慢的如房地產也只要幾個小時。

記者在南京金瑞典當行采訪的當天，就有一個當戶用自己的住宅貸了2萬元錢，早上8：30來到典當行，10：30錢就拿到手了。這個當戶來典當行之前詢問過一家擔保公司，該擔保公司的月費率是12%，2萬元貸一個月就要支付2400元利息。該當戶得知典當行的費率只要3%時，2萬元一個月只要付600元時，非常高興，立即選擇典當貸款。

對象是中小企業及個人

典當是一種融資手段。當戶可以采用典當方式，以借貸為基礎，以質押為條件，將當物移轉典當機構占有，從而換取當金，達到融通資金的目的。

鐘山典當行總經理張洪岡介紹，來典當行融資的主要是中小企業主。因為銀行貸款的對象主要是大中型企業，中小企業貸款風險相對較大，銀行一般不愿意貸款給他們。典當行的貸款對象恰恰是這些中小企業，作為中小企業融資渠道的一個補充，有效緩解了部分中小企業“融資難”的現狀，有其存在的市場空間。

主要受理小額貸款

這是典當區別于其他金融借貸行為的特點，即典當放款方面的業務性特點。它表現為典當機構向當戶發放當金的數額往往較小，通常大大小于銀行等金融機構的貸款數額。

銀行通常喜歡做大額貸款，一般在300萬元以上，幾萬元的基本不做。這是因為其人力成本的限制，做10萬元與1000萬元都需要走一樣的程序，在人力成本一樣的情況下，銀行更喜歡做大額貸款。而典當行做的都是小額，幾百元的都做。單筆最多只能貸出注冊資本的30%，也就是說，1000萬元注冊資本的典當行，單筆不能超過300萬元。

貸款期限較短

典當機構向當戶發放當金的期限往往較短，通常大大短于銀行等金融機構的貸款期限。

銀行貸款一般短于半年的都不太愿意做，典當行幾天都可以做。典當行的貸款期限為5天至6個月，一般貸10天至1個月的當戶較多。這是因為其高費率，典當機構向當戶發放當金的費率往往較高，例如南京的典當行費率一般為每個月3%，這樣算來，十天是1%，半年就要18%了，大大高于銀行等金融機構的貸款利率。因此典當行的貸款期限都維持在半年以下。

另外，典當行還具有商業性、高利性、安全性和不等價性等特點。

融資應急消費，市民巧用“應急小銀行”

一時生活告急，手頭急需現金，您可以求助于“當鋪”。如今，典當行已不再是人們生活所迫的去處，它是經濟發達、太平盛世下，人們融資、消費、應急的重要手段。

生意人：巧用典當行融資

這類當戶通常是一些中小企業。他們往往利用手中閑置的物資、設備等，從典當行押取一定量的資金，然后投入到生產或經營中，將死物變成活錢，利用投融資的時間差，獲得明顯的經濟效益。

案例1：做進出口貿易的周先生，上個月一批200萬元的貨物到海關，手頭提貨款還差20萬元。于是，他將自己的奧迪A6轎車開到典當行。一個小時后辦好手續，拿到20萬元貸款。他這樣算的賬：200萬元貨物存放在海關，一天倉儲費和滯納金幾千元，而把這批貨及時出手，半個月就可以賺回錢來。他用車典當了11天，共付了2000多元服務費，“及時借到錢，誰的人情都不欠”。

周先生車輛典當手續：帶上機動車登記證、購車發票、車輛保單、購置費附加憑證、行車證。

案例2：在南京做工程的張老板，年初在河西接到一項9000萬元工程，工程前期墊付資金較大。張老板把其江寧一塊100畝、價值1000萬元的土地典當了200萬元，用以周轉工程開工費用和支付民工工資。兩個月后工程款到位，即辦理了土地贖當。支付典當費用9萬元。

張老板土地典當手續：購地發票、土地證、購地合同、土地建設許可批文。

案例3：王女士精于房地產投資，經常把自己的幾套住房抵押給典當行，取得用于新購房產的保證金。“典當貸款的及時便捷，保證了我在投資時‘該出手時就出手’，與賺取的利潤相比，所付的典當費是‘毛毛雨’”。

王女士房產典當手續：房屋產權證、土地證、本人身份證。

市民：巧用典當行應急

這類當戶通常是個人。他們往往發生了急需用錢的情況，一時身上沒有足夠的錢，將身上的金銀首飾、珠寶等典當，從典當行押取一定量的資金，用于應急。

案例1：張先生的父親突發腦血栓，急需住院治療。到達南京市第一醫院后，發現住院押金還差2000元，突然想起去醫院路上經過的金陵典當行，將自己身上的黃金項鏈當了2000元錢，交了60元費用，將父親搶救過來。5天后贖當。

張先生民品典當手續：身份證

案例2：書畫、錢幣收藏家駱先生，今年8月看中了一幅價值200多萬元的名畫，手頭一時缺錢，存折還未到期。他就將自己收藏的另一書法名作當給典當行，及時將此名畫收到名下。后用到期的存折款贖回書法名作。

駱先生典當手續：帶著身份證和當物來典當行現場鑒定、估價。

市民：巧用典當行消費

這類當戶通常是少數富裕階層，他們并不缺錢，但卻十分看好典當行對當物的保管功能，故常在外出之前將貴重物品送至典當行，索要資金不多，只圖典當行貯物安全。

案例1：王女士暑期帶老母和女兒去新馬泰旅游，把家里的筆記本電腦和名表等典當了1萬元。十天后回來，付了150元費用。她說，貴重物品典當時，還順帶“寄存”保管了。

王女士民品典當手續：身份證、購物發票（或隨物的證明）。

案例2：一位新加坡客人在夫子廟看上了一塊價值3萬元的玉塊，可是，身邊沒帶這么多錢，去下榻的南京飯店取又太遠。他就打聽附近有無典當行。店老板把寶物和客人直接帶到了附近的典當行，這位老兄當場把手上的鉆戒、勞力士名表、手鏈等價值十多萬元的東西卸下來典當，拿到錢后，買下玉塊。5天后，從飯店取了錢回來贖當。