宜賓市“銀稅互動”大會暨“建設銀行惠民貸（云稅貸）”產品推介會召開。（宜賓新聞網 陳憶 攝）

“不到兩個小時，90萬元的信用貸款就發放到了公司的對公賬戶了！建行‘云稅貸’審批快、效率高、利率低，為公司節約了財務成本。”近日，宜賓綠創科技有限公司（以下簡稱“綠創科技”）負責人感激地說。

原來，中國建設銀行宜賓分行（以下簡稱“建行宜賓分行”）“云稅貸”憑借全程線上申貸、純信用免抵押、額度高價格低、額度可循環等優點，惠及著越來越多的小微企業，綠創科技只是其中之一。“大銀行”如何服務“小客戶”？如何破解普惠金融中小微企業融資難、融資貴的難題？金融科技如何助力銀行授信小微企業？

建行宜賓分行積極推進金融創新，以“助保貸”為重點，創新抵押、擔保方式，切實解決了企業融資難和成本高的問題。（宜賓新聞網 王喻 攝）

銀稅互動以稅助信 把“納稅信用”變為“融資信用”

“沒想到誠信納稅的信用價值這么大，真能換來真金白銀！”綠創科技負責人感嘆道。今年初，該公司建設項目，急需增加周轉資金。但由于公司屬于輕資產行業，難以提供有效抵押資產，傳統貸款很難獲批。在建行宜賓分行工作人員的推介下，憑借納稅信用，綠創科技選擇了建行“云稅貸”業務，很快就獲得90萬元信用貸款，解決了公司的燃眉之急。

早在2015年，宜賓市國稅局、宜賓市地稅局和建行宜賓分行就聯合印發了《關于推進稅銀互動、共助小微企業融資工作的通知》，開啟了以“戎州·稅易貸”線下服務小微企業的“稅銀互動”工作。

2017年5月，建行“云稅貸”一期上線。與建行簽訂《稅庫銀委托扣款協議》，通過建行代繳稅的小微企業和個體工商戶，可直接通過互聯網足不出戶取得貸款，宜賓市“銀稅互動”開啟了線上線下相結合的模式。

不忘普惠初心 ，“大銀行”也可以服務好“小客戶”。（宜賓新聞網 王喻 攝）

2018年3月，四川省稅務局“天府惠民貸”和建設銀行“云稅貸”強強聯手，通過企業授權、數據直連，實現了“云稅貸”二期，即“銀稅直連”的上線。此后，未通過建行代繳稅的小微企業和個體工商戶，也可以直接通過互聯網足不出戶取得貸款。

銀稅互動，以稅助信的合作模式，將小微企業的納稅信用、稅收貢獻與貸款融資掛鉤，實現“以稅定貸”，打通服務小微企業的“最后1公里”，有效緩解了小微企業融資難題。宜賓全市所有誠信納稅的數萬小微企業和個體戶，都有機會享有建行宜賓分行提供的網申、網貸、網還、網繳的“以稅換貸”綜合服務。截至目前，建行宜賓分行“銀稅互動”貸款授信達到360戶/次，已累計發放“稅易貸”、“云稅貸”260余戶，小微企業累計貸款金額近3億元，貸款余額近8000萬元，其中，90%以上為線上“云稅貸”，覆蓋制造業、批發業、服務業等多個行業。

建行宜賓分行結合小微企業特點，成立小微業務專門審批團隊，開辟小微企業貸款快速通道。（宜賓新聞網 王喻 攝）

“互聯網+信貸” “小微快貸”精準對接小微需求

“服務小微企業，切實解決小微企業的資金難題，是普惠金融中非常重要的一環。”建行宜賓分行負責人表示，小微企業、個體商戶對貸款需求有短、急、頻等特點，業務辦理效率是客戶最關心的問題之一。近年來，建行宜賓分行充分利用“互聯網+金融”模式，相繼推出了“善融貸”、“稅易貸”、“小微快貸”、“云稅貸”等大數據信貸產品，為小微企業提供無微不至的普惠金融服務。

以“小微快貸”為例，2017年5月28日，建行四川省分行推出創新的融資產品“小微快貸”。“小微快貸”采用了“互聯網+信貸”的模式，在客戶信息完整的情況下，只需要幾分鐘，客戶即可通過網銀、網站、善融商務、手機銀行等渠道，完成在線申請、審批、簽約、支用、還款全貸款過程。全流程網絡化、自助化的操作，不僅能快速滿足小微企業及企業主日常經營周轉所需資金，還讓申貸業務辦理效率提高，也節約了客戶的時間。

宜賓建行到小微企業實地調研。（建行宜賓分行 供圖）

“我們測算過，在信息完整，網速達標的情況下，企業從申請貸款到成功支用，最快3分鐘。”建行宜賓分行負責人介紹說，貸款期限內，“小微快貸”支持隨借隨還的貸款方式，不僅能夠保障小微企業、個體商戶可以根據自身需要支用資金，還降低了他們的綜合貸款成本。如今，手續簡單、下款快、利率低的“小微快貸”，深受小微企業主的認可和歡迎，是建行服務小微、支持普惠金融的拳頭產品。

2018年5月，建設銀行將普惠金融上升為全行“三大戰略”之一，從全新高度服務小微企業，支持實體經濟發展。建行宜賓分行認真貫徹落實總行戰略部署，結合宜賓市的經濟特點，積極創新產品和改善服務，全轄區19個網點均開通受理“惠民貸”“小微快貸”等小微企業業務，小微企業客戶數量持續擴大，信貸投放力度不斷加強。因在支持宜賓市小微企業發展、鄉村振興和扶貧攻堅方面做出了積極貢獻，建行宜賓分行榮獲“2018年度宜賓銀行業普惠金融工作先進單位”稱號。

建行宜賓分行積極改善營商環境，支持小微企業發展。（宜賓新聞網 王喻 攝）

不忘普惠初心 “大銀行”也可以服務好“小客戶”

在實現與稅務的信息共享之后，建行宜賓分行借助于互聯網大數據，服務小微企業的金融產品如雨后春筍般出現，借助“小微快貸”、“云稅貸”、“稅易貸”等大數據信貸產品，從專利權到納稅記錄，再到供應鏈應收賬款，從制造業到科技型企業，再到農牧業，各種行業類型的小微企業，均可憑借企業的獨特優勢，在該行找到適合自己的貸款產品。

而為小微企業提供普惠金融服務，在給客戶帶來全新體驗的同時，建行宜賓分行亦把普惠金融打造成該行的戰略高地和業務增長極。

利用“互聯網+金融”模式，建行為小微企業提供無微不至的普惠金融服務。（建行宜賓分行 供圖）

“實施普惠金融戰略，既是國有大行勇于擔當的戰略決策，也是順應經濟發展大勢的適時選擇，更是拓展自身業務的必然需要。”建行宜賓分行相關負責人坦言，服務地方經濟、發展普惠金融是建行宜賓分行的天職。隨著“互聯網+”時代的到來，該行敢貸、愿貸、能貸，并創新方式鼓勵小微企業來貸款。建行宜賓分行也將不忘初心，繼續為中小企業提供普惠金融服務，以實際行動支持民營、小微企業發展。（記者 王喻）