介紹一下客戶背景

資質：80后，本科學歷，工作央企，公積金個繳存2896, 繳費基數24317元，打卡工資＋年終獎個稅平均30000元

負債：等額本息三筆共55萬，先息后本兩筆71.4萬。還有一筆50萬隱形貸款，征信不體現。

查詢次數：近兩個月2次查詢

18年信用卡連續5次逾期（因出國學習），所幸影響不大。

整體來說客戶資質很不錯，單位央企，收入高，職位高。

客戶其實在2018年的時候我們就認識，那會客戶網貸一大堆。我就建議客戶，先養兩個月的查詢，做一筆不怎么看網貸的銀行信用貸款。然后批了一個等額本息20萬，隨后一個月又做了一筆20萬等額本息的貸款。直到21年，客戶告訴我要買一套房，然后我親自給做了兩筆先息后本的71.4萬和50萬的隱形貸款。

因為客戶本身買的房是屬于內部優惠政策，必須全款。

我給出的解決方案：等6個月以后，不屬于新房本，再做抵押貸款，置換掉這些信用貸。

那為什么買了房子，這么高的負債還要做信貸呢？？？

因為客戶本身175萬的負債每個月還款壓力很大，所以客戶本次貸款需求是需要貸一筆款，用來還175萬的月供。

根據客戶征信和銀行客戶經理溝通之后，出以下兩個方案。

A方案：最高額度20萬，提前還款沒有違約金，月息5厘到一分，具體看評分（客戶經理如實說5厘很少，差不多在9厘左右）

B方案：最高額度20萬，提前還款3%的違約金，月息5厘到一分，具體看評分

我推薦客戶選擇A方案，因為6個月以后房抵做完就要提前結清。

有一說一，這筆貸款沒有批。啊啊啊啊啊，最終又做的方案B。

為什么我會把這個小插曲說出來呢？本身貸款這個事情就不是100%保證能批款的。

批款圖鎮樓

本次講的核心有三

其三：貸款沒有100%保批的，不要相信無良中介。

其二：負債一般50萬以上就很難做了，因此征信要下意識地養，有規劃的辦理信貸。

其一：高負債，那就要保持查詢次數少，不然再好的資質也不好辦理

同時高負債，好單位，高收入也是可以辦理的。

最后的最后建議大家，理性消費 適度借貸。