民間借貸，“是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。”“民間借貸”不是一個確定的法律概念，立法層面至今尚未明確界定其內涵及其外延。但公認民間借貸具有以下本質內涵：民間借貸主要就是私人資金在社會各個領域內的融通過程，是沒有經過官方金融機構注冊的，游離于金融監(jiān)管之外的私人資金融通活動。

民間借貸是與取得營業(yè)許可的金融機構發(fā)放貸款相對的概念。那么，哪些具有合法放貸的資格呢？

放貸資格

1. 貸款是一項特許金融業(yè)務

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2006年修正）第19條規(guī)定，未經批準，“任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。”

2018年4月銀保監(jiān)會、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯合下發(fā)了《關于規(guī)范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》，進一步明確未經批準，“任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。”

因此，放貸屬于應當取得特許的金融業(yè)務活動。在此前提下，無資質的人從事貸款的經營活動，也就違反了國家法律的強制性規(guī)定，相應產生的借款合同無效。

第四條本辦法所稱非法金融業(yè)務活動，是指未經中國人民銀行批準，擅自從事的下列活動：

（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

（二）未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；

（三）非法發(fā)放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；

（四）中國人民銀行認定的其他非法金融業(yè)務活動。

前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。

非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法(2011修訂)

2. 哪些機構具有放貸的資格？

根據《金融許可證管理辦法》(2007年修正)，金融機構包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等。

這些金融機構取得了銀保監(jiān)會頒發(fā)的金融許可證。其中部分具有放貸的資格，部分不具有放貸的資格。具體見下表。

第三條金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經批準經營金融業(yè)務的金融機構。

金融機構包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等。

金融許可證管理辦法(2007修正)

由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司等七類地方金融組織，雖然沒有金融許可證，但屬于經金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構。最高人民法院認為這7類機構具有放貸的資格，不屬于民間借貸的范圍。

網貸平臺公司（網絡借貸信息中介機構）的定位是信息中介，因而不具有放貸的資格。