前言

很多人想不明白，怎么抵押車市場會有新車出現(xiàn)？一些車輛最多只走了幾千公里，或幾個月，甚至座椅的包裝膠袋還在。但是價(jià)格只有四S店的一半左右的價(jià)格。查車輛檔案，狀態(tài)是正常的，也沒有違章，查封之類的記錄。不少人覺得很值，認(rèn)為占了大便宜，誰不知，這種車的隱患最大，因?yàn)檫@種車不是騙貸就是背后有很大的陷阱。我們公眾號也曾經(jīng)分析過這種車，大家不防重溫一下。【干貨】這車才幾千公里，新車一半價(jià)格不到，太爽了！今天的案例，就是讓大家知道，新車一樣的抵押車是這樣來的。

“缺錢不用愁，貸款秒到賬。

正規(guī)銀行貸款合作機(jī)構(gòu)，

零門檻，無抵押，

專業(yè)辦理高額度、

低利息信用貸款。”

這段看似稀疏平常的廣告詞，

可能許多市民都曾有耳聞，

但是個別不法分子卻以此方式，

招攬客戶進(jìn)而騙取銀行大筆貸款。

近日，廣州海珠警方以護(hù)航金融“利劍行動”和“智慧新經(jīng)偵”戰(zhàn)略“雙輪”驅(qū)動打擊突出經(jīng)濟(jì)犯罪，在廣州市公安局相關(guān)業(yè)務(wù)警種的協(xié)助下，經(jīng)過縝密偵查，打掉一個專門以辦理購車貸款方式騙取銀行貸款的團(tuán)伙，抓獲劉某（男，33歲，四川南充人）、程某（男，33歲，廣東深圳人）等7名犯罪嫌疑人，查獲合同、賬單等涉案物品一批，涉案金額近人民幣400萬元。

一車兩貸

銀行貸后審查發(fā)現(xiàn)“貓膩”

2017年12月，海珠區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到銀行工作人員報(bào)警：當(dāng)年11月，該銀行在審查一份來自廣東惠州某支行的購車抵押貸款時，發(fā)現(xiàn)該車于當(dāng)年9月在該行廣州某支行由另一名貸款人辦理過購車信用貸款，目前貸款人逾期未償還貸款，該筆貸款處于“斷供”狀態(tài)。

該銀行進(jìn)一步篩查，發(fā)現(xiàn)自當(dāng)年8月以來，有多名貸款人先后通過廣州市佰×威信息咨詢有限公司（以下簡稱佰×威公司），在廣州某汽車銷售服務(wù)有限公司購買了同一款在該銀行享有低息貸款優(yōu)惠的汽車，并以購車為名在該銀行辦理了購車信用貸款。

在不到半年的時間里，這幾筆貸款均出現(xiàn)了逾期未償還的不正常狀況，部分已辦車貸的汽車甚至在其他城市再次交易并申請辦理購車抵押貸款。該銀行懷疑佰×威公司通過利用貸款人以辦理購車信用貸款的方式騙取銀行貸款，后將新車轉(zhuǎn)賣至其他城市從中牟利。

接報(bào)后，海珠警方高度重視，根據(jù)該銀行提供的線索立即展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)佰×威公司存在涉嫌騙取銀行貸款的行為。為盡快查明案情，海珠警方抽調(diào)經(jīng)偵大隊(duì)、合成作戰(zhàn)中心和派出所精干警力成立專案組展開偵查，初步確認(rèn)這是一個專門利用貸款人以向銀行辦理購車信用貸款的方式騙取貸款的團(tuán)伙。

這個隱身在貸款人背后的團(tuán)伙，究竟是如何通過騙取車貸的方式牟利的呢？隨著專案組的深入調(diào)查，真相逐漸浮出水面。

順藤摸瓜

揭開“跨市”騙貸犯罪鏈

廣州某汽車銷售服務(wù)有限公司的銷售記錄顯示，在2017年8月至12月間，佰×威公司作為購車中介，先后替40多名貸款人在該汽車銷售公司購買了同一款有低息貸款優(yōu)惠的汽車。

在銀行放貸給汽車銷售方后，佰×威公司代替貸款人提車。然而，民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，佰×威公司提車后并沒有按照銀行貸款的相關(guān)規(guī)定，將新車轉(zhuǎn)入相應(yīng)貸款人的名下，而是迅速運(yùn)送至惠州，以“新車”的身份重新在當(dāng)?shù)仄囦N售市場出售，并且大部分“新車”已經(jīng)轉(zhuǎn)賣。

專案組進(jìn)一步擴(kuò)線偵查，掌握到劉某、程某等該團(tuán)伙的多名主要成員。其中，劉某于2017年8月與吳某（男，29歲，江西人）、郭某（男，34歲，江西人）、劉某（男，32歲，四川人）在海珠區(qū)合伙注冊成立佰×威公司。該公司表面打著經(jīng)營投資理財(cái)?shù)钠焯枺车乩飬s干著騙取銀行貸款的不法勾當(dāng)。

該團(tuán)伙中，劉某等4人主要負(fù)責(zé)在廣州招攬并教唆貸款人向銀行騙取車貸，待新車到手后，就立即將新車拖運(yùn)至惠州，交給在當(dāng)?shù)亟?jīng)營汽車銷售生意的程某。程某等人則利用其在當(dāng)?shù)亟?jīng)營汽車銷售生意的人脈，快速將這批新車倒賣套現(xiàn)，由此構(gòu)建成一條“跨市”騙貸犯罪鏈。

抓捕行動

打掉騙取銀行貸款團(tuán)伙

經(jīng)過連續(xù)3個多月的調(diào)查取證，專案組查明，在2017年8月至12月期間，佰×威公司通過多家小額貸款公司以及發(fā)布微信廣告等途徑，先后找到了40多名急需用錢的貸款人，并教唆貸款人以購車為名向銀行申請辦理信用貸款。

其間，該公司以購車中介的名義，代替貸款人到廣州某汽車銷售店購車并交納汽車首期款、保險(xiǎn)款等費(fèi)用，待銀行放款后，立即提車并將新車轉(zhuǎn)運(yùn)至惠州，以低于市場價(jià)10—15%的價(jià)格轉(zhuǎn)賣給程某等人，最后將賣車所得資金扣除預(yù)支付的汽車首期款、保險(xiǎn)款和貸款總金額50%的高額服務(wù)費(fèi)后，將剩余資金通過銀行或微信轉(zhuǎn)賬的方式匯款給貸款人，以此方式從中非法牟利。經(jīng)審計(jì)，該公司騙取銀行貸款近人民幣400萬元。與此同時，為了逃避打擊，佰×威公司已將其大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至深圳等地。

3月26日，專案組在市公安局相關(guān)部門的統(tǒng)籌指揮下，在廣州、深圳、河源等地對嫌疑人展開抓捕行動，分別在涉案公司、嫌疑人居住地、落腳點(diǎn)抓獲劉某、程某等7名犯罪嫌疑人。

目前，海珠警方已將該案移交海珠區(qū)人民檢察院審查起訴。

空手套白狼

刷客戶“信用”騙貸牟利

據(jù)犯罪嫌疑人劉某交代，他發(fā)現(xiàn)在廣州等一線城市的銀行辦理購車貸款可以選擇信用貸款，即貸款人僅憑個人信用就能申請貸款，無需抵押汽車。只要能找到合適的客戶，教唆利用他們向銀行申請辦理購車貸款，待銀行放款并成功提車后，立即將還沒注冊登記的新車轉(zhuǎn)賣到二三線城市，就可以獲取暴利。

為了招攬大批客戶，劉某通過多家小額貸款公司和發(fā)布微信廣告等方式，專門聯(lián)系那些急需用錢的客戶，謊稱能夠幫助他們向銀行申請辦理無抵押的信用貸款，解決他們的燃眉之急。待客戶上鉤后，劉某就會與客戶簽訂一份所謂的“合同”，教唆客戶以個人信用擔(dān)保到銀行申請辦理購車信用貸款。待銀行放款和轉(zhuǎn)賣新車套現(xiàn)后，劉某就會從中收取占貸款金額約50%的服務(wù)費(fèi)，剩余的款項(xiàng)就作為貸款資金轉(zhuǎn)賬給客戶。

劉某還交代，因?yàn)樗械你y行車貸都是以客戶的個人信用為擔(dān)保申請辦理的，所以辦理車貸所需償還的債務(wù)都由客戶全額承擔(dān)。整個過程中，作為中介的佰×威公司都不需要承擔(dān)任何的債務(wù)，甚至不需要花費(fèi)一分一毫，只需倒賣汽車就可以輕松賺到高額的服務(wù)費(fèi)，可謂“空手套白狼”。

按照雙方簽訂的“合同”規(guī)定，假如客戶向銀行成功辦理了10萬元的車貸，必須向佰×威公司繳納5萬元作為服務(wù)費(fèi)。客戶最后到手的貸款金就只有剩余的5萬元，但卻要承擔(dān)銀行高達(dá)10萬元的債務(wù)。根據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定，一旦貸款人逾期未能償還債務(wù)，銀行就會將其列入個人征信紀(jì)錄，甚至?xí)蚍ㄔ阂婪ㄌ崞鹪V訟。

警方提醒

廣大市民群眾，應(yīng)該樹立理性消費(fèi)觀，合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、適度消費(fèi)，切勿貪小便宜，以免因小失大；切實(shí)提高法律意識，辦理貸款請到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不要輕信任何個人、公司發(fā)布的各類無抵押免息貸款等廣告信息；如發(fā)現(xiàn)被騙或遭遇其他不法行為，請立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

【喜訊】為了配合公安部《20項(xiàng)交通管理“放管服”改革新舉措》，9月1日前為有需要的抵押車商和使用抵押車的朋友免費(fèi)開通車務(wù)通帳號，請把握機(jī)會。詳情請加小微咨詢。