個人辦理房產(chǎn)抵押貸款哪家銀行比較好。我想這個很多個人都想問的一個問題。但是每個人的資質(zhì)和實際情況是不同的，那么在選擇銀行的時候也是不同的。那么今天小幫手就簡單從基礎(chǔ)的申請要求，利息，額度上淺談一下在個人房產(chǎn)抵押貸款應(yīng)該選擇哪家銀行比較好。

第一：首先是房產(chǎn)抵押貸款的種類

抵押貸款分兩種，一種是消費性抵押貸款，一種是經(jīng)營性抵押貸款。

那么消費性抵押貸款和經(jīng)營性抵押貸款的區(qū)別有哪些？

個人消費貸款與經(jīng)營性貸款的區(qū)別主要如下：

①資金用途

貸款資金用途，是經(jīng)營貸和消費貸主要的差別。

企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款的資金用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)；

個人消費性抵押貸款的資金用于個人消費，可以用于購車，旅游，裝修等大宗商品。

②貸款主體

經(jīng)營性抵押貸款申請主體一般是企業(yè)法人、個體工商戶、公司股東等與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的人。（一般要求持股在20%以上，不同銀行要求會有所不同）；

消費性抵押貸款申請主體則為個人。

③額度

經(jīng)營性抵押貸款額度可達(dá)到5000萬（部分銀行甚至無具體上限，根據(jù)抵押物價值來決定）

消費性抵押貸款額度一般在300萬以內(nèi)，少數(shù)銀行額度會高一些，但都遠(yuǎn)不如經(jīng)營貸的額度高。

④利率

經(jīng)營性抵押貸款利率一般比消費貸利率低很多，一般經(jīng)營貸可以做到5%以下（目前很多銀行都是在3.7%左右，部分銀行優(yōu)惠最低可以做到3.2%）消費性抵押貸款利率大多數(shù)在4%-8%之間。

⑤申請材料

由于經(jīng)營貸和消費貸在申請主體和資金用途上有區(qū)別，所以銀行在辦理時的申請材料也不一樣。

辦理抵押經(jīng)營貸時需額外提供營業(yè)執(zhí)照、公司章程、銀行對公賬戶流水、財務(wù)報表、購銷合同，租賃合同等相關(guān)企業(yè)資料。

二：各類銀行機(jī)構(gòu)的利息

①國有銀行

國有銀行的經(jīng)營性抵押貸款的利率低，不過對借款人的要求高，如果借款人的個人征信上有問題，就會影響到銀行的審核，通過率也會降低。國有銀行經(jīng)營型抵押貸款的利率在3.2%到4.35%之間。那么個人消費類抵押貸款一般國有銀行是不太愿意做的。

②商業(yè)銀行

商業(yè)銀行也可以辦理個人消費類抵押貸款和經(jīng)營性抵押貸款，不過每家銀行產(chǎn)品的定位不同，所以對應(yīng)的貸款額度不同。但是相比國有銀行，商業(yè)銀行對借款人的征信要求比較寬松，不過貸款利率相對來說偏高一些，抵押貸款產(chǎn)品的利率在3.7%到7%之間。借款人可以按照自己的貸款需求選擇經(jīng)營類或者是消費類的抵押貸款產(chǎn)品。

③地方性銀行

地方性銀行每年申請的客戶量都比較少，為了獲得更多的客戶，對借款人的要求比較低。比如征信查，流水少，負(fù)債高等等。但是地方性銀行的缺點就是利息偏高。一般年利率大概在6%到10%之間，可以按自己的需求選擇相應(yīng)的抵押貸款產(chǎn)品。

④：民間機(jī)構(gòu)和小貸

這類對客戶要求就更加松了，但是缺點就是成數(shù)和利息。尤其是利息上非常高，一般年化都是在12%以上。優(yōu)點就是放款快，對借款人要求非常松。對于特別急的，短期臨時周轉(zhuǎn)的客戶可以考慮，但是總體是不建議選擇。

三：對于抵押貸款的額度

①產(chǎn)品類型

個人申請的消費類抵押貸款比經(jīng)營性抵押貸款的額度要低很多。不管你房產(chǎn)的價值是多少，一般消費類的抵押貸款最高額度給到300萬，額外放開也就在500萬左右。而經(jīng)營性抵押貸款是根據(jù)你房產(chǎn)價值來評估的。原則上額度最高為3000萬，但是超過這個金額也是可以申請?zhí)嘏摹?/p>

②銀行選擇

國有銀行一般都是比較保守的，大部分給到的額度最高是評估價的7成，只有極少部分特批給到7.5成左右。而商業(yè)銀行有些給到的額度最高差不多9成，很多都可以給到7-8.5成之間。所以對于額度需求高的客戶來說還是比較友好的。但是額度高的商業(yè)銀行，利息一般都是偏高一點。地方性銀行和民間機(jī)構(gòu)給到的額度就偏低了，有些最高只敢給到6成，畢竟他們的客戶群體整體綜合資質(zhì)不是很好，為了控制風(fēng)險，所以在額度上都放的比較低。

四：個人只能選擇個人消費類還是也可以申請企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款？

個人當(dāng)然可以申請企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款。

第一種：過戶一個一年以上的營業(yè)執(zhí)照（而且這個公司一定要絕對干凈，哪怕是空殼公司都沒事），然后通過貸款中介或者助貸公司協(xié)助辦理銀行經(jīng)營性房產(chǎn)抵押貸款這種方式利率最低，通過率最高。基本上是目前市面上首選的方式之一。

第二種：如果自己直系親屬有公司，借款人自己有抵押物，也可以讓直系親屬做主貸人，自己做抵押人，辦理經(jīng)營性抵押貸款，即我們俗稱的抵貸不一。

第三種：包括成企業(yè)實際控制人 （暗股的方式），辦理部分地方小銀行、村鎮(zhèn)銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的抵押貸款產(chǎn)品，這種方式也可以變向辦理房產(chǎn)經(jīng)營性抵押貸款。

如果不想麻煩，那么就申請個人消費類抵押貸款或者走民間機(jī)構(gòu)。因為每個人的需求是不同的，所以根據(jù)自己的實際情況選擇相應(yīng)的銀行。

附贈房產(chǎn)抵押貸款基礎(chǔ)要求，材料，流程（如下）：

房產(chǎn)抵押貸款申請人基本要求：

房產(chǎn)抵押貸款所需基礎(chǔ)材料

房產(chǎn)抵押貸款操作流程：

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