現(xiàn)下常見的購車貸款渠道主要有四種：一是銀行傳統(tǒng)車貸;二是商業(yè)銀行主推的信用卡分期購車服務;第三是通過品牌自有的汽車金融公司貸款;第四是通過時下新興的互聯(lián)網(wǎng)p2p金融平臺申請車貸。

銀行傳統(tǒng)車貸

銀行傳統(tǒng)車貸業(yè)務屬于直客式貸款，消費者可以不通過經(jīng)銷商直接去銀行申請車貸。不過隨著銀行信貸規(guī)模收緊，傳統(tǒng)車貸業(yè)務逐漸減少，目前很多銀行基本暫停了對個人的車貸業(yè)務。以工商銀行為例，5座的全新勝達2.4l自動四驅(qū)智能型裸車價格為249800元，消費者首付30%即74940元，而2年期的銀行貸款基準利率為6.65%，因此消費者每月月供為7801元(24個月)。

優(yōu)點：貸款利率低

銀行傳統(tǒng)車貸基本覆蓋主流品牌和車型，其利率為人民銀行基準利率(銀行貸款基準利率：1年期6.56%;2年期6.65%;3年期6.65%;4年期6.90%;5年期6.90%)，低于其他渠道利率。另外，其還款方式靈活。

缺點：門檻高，手續(xù)繁瑣，放款時間長

申請銀行傳統(tǒng)車貸門檻較高，難度大。消費者需向銀行提供一系列證明資料：身份證，工作證明，近一年的銀行流水，兩年(含)以上的社保證明，房產(chǎn)證或房屋買賣合同或購房發(fā)票等;還需要第三方擔保和質(zhì)押物。

商業(yè)銀行信用卡分期

與傳統(tǒng)車貸業(yè)務相比，線下銀行更傾向于向消費者推薦信用卡分期購車業(yè)務。即消費者在支付完車款首付后，向銀行申請用信用卡在合作經(jīng)銷商購車。消費者按月定期還款，支付一定手續(xù)費。以招商銀行為例，招行汽車分期汽車分期業(yè)務標準手續(xù)費率為12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%。因此消費者分24期購買5座的全新勝達2.4l自動四驅(qū)智能型裸車，手續(xù)費總額為26229元，首期還款額為36637.33元(手續(xù)費首月一次性支付)，每月月供為10408.33元。

優(yōu)點：申請門檻低，還款方便

信用卡分期購車審批手續(xù)相對簡單，除了身份和入證明等基本材料，消費者的征信記錄最為重要。和普通信用卡按月還款形式一致，消費者可通過線上線下多種方式還款，方式靈活。

缺點：車型和額度有限，有手續(xù)費和額度限制

各銀行信用卡一般都有合作汽車品牌，因此選擇車型有局限性。此外分期購車業(yè)務的信用卡有額度限制，取決于銀行審批的信用資質(zhì)。值得一提的是，信用卡分期購車雖然沒有利息，但有分期手續(xù)費，各銀行費率有所不同，普遍在5%到18%之間。

汽車金融公司

除了通過銀行渠道之外，另一大主要渠道就是通過經(jīng)銷商向其背后汽車金融公司申請車貸。目前國內(nèi)約有20家汽車金融公司，多為大汽車集團旗下的全資公司或合資公司，比如，上汽通用汽車金融、大眾汽車金融、豐田汽車金融、北京現(xiàn)代汽車金融等等。各公司貸款利率與其貸款產(chǎn)品相關，比如北京現(xiàn)代汽車金融公司為了滿足不同客戶的購車需求，推出了

5050，e貸，升級貸，保養(yǎng)貸等多種金融產(chǎn)品。

優(yōu)點：審批流程快、金融產(chǎn)品類型豐富

通過汽車金融公司貸款買車門檻低，貸款方便，審批放款時間也比銀行快速。另外由于汽車金融公司提供的金融產(chǎn)品種類多，消費者可根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的產(chǎn)品。

缺點：利率相對較高，常與經(jīng)銷商綁定其他業(yè)務

還貸利率相對高。并且通過經(jīng)銷商向汽車金融公司貸款，常常會被要求購買指定車險或繳納續(xù)保押金等待。

p2p金融平臺

隨著貸款需求擴大，在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，新的貸款渠道應運而生。p2p金融平臺就是新興的貸款渠道之

一，消費者也可以通過此類平臺申請汽車貸款。p2p的優(yōu)勢體現(xiàn)在較低的貸款門檻為更多的借款人提供了幫助，與銀行的高門檻、繁瑣手續(xù)、時間漫長和汽車金融公司的各種附件條件相比，通過p2p金融公司申請誠然更加便利快捷，但利率較高。

以網(wǎng)易汽車金融平臺上合作的某p2p金融公司為例，消費者分24期購買5座的全新勝達2.4l自動四驅(qū)智能型裸車，在首付30%的情況下，需繳納首付74900元，月供9141元。

優(yōu)點：門檻低，方便快捷、覆蓋所有車型

與傳統(tǒng)機構(gòu)相比，通過p2p金融平臺申請車貸更加便捷，消費者可以線上填寫信息，上傳資料;只需要征信審核通過，無需第三方擔保和抵押。獲批后放款速度快，普遍在一周以內(nèi)有的甚至一兩天就能到賬。另外由于p2p金融公司一般放款至消費者個人賬戶，因此對申請車型沒有限制。

缺點：利率高

現(xiàn)下比較靠譜的p2p金融公司，貸款年化利率普遍在20%左右，相對較高。此外，由于網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，建議消費者選擇優(yōu)質(zhì)的、口碑好的p2p金融平臺。

貸款買車方的時候要選擇劃算而不會有風險方式，建議您及時尋求律師的的幫助。