用假證冒充白領(lǐng) 學(xué)話術(shù)應(yīng)付銀行

“客戶”是如何卷入車貸騙局的

沒有工作，就隨便用個(gè)假證明；穿得太破舊不像有還款能力的，就給買身新衣服；不知如何應(yīng)對(duì)銀行，就培訓(xùn)話術(shù)……經(jīng)過犯罪團(tuán)伙一番包裝，無業(yè)人員竟化身年薪十幾萬的白領(lǐng)，繼而從銀行騙取車貸。用貸款買的車又被犯罪團(tuán)伙抵押。這樣，被騙取的貸款成為一筆筆壞賬，犯罪團(tuán)伙則獲得高額利潤。

不過，這一犯罪鏈條最終被斬?cái)唷Ｈ涨埃瑱z察機(jī)關(guān)披露了這一案件詳情。

誘惑

包吃包住還有錢用

這一切要從三年前說起。

2020年3月，一家股份制銀行在北京推出一款產(chǎn)品：只要辦理這家銀行的信用卡，并在合作的4S店首付20%買車，就可以獲得分期60期的車貸。常年幫人代辦信用卡的肖力動(dòng)起了歪心思，他招攬來江海、小波等人，打起了騙取車貸的主意。

“幫你貸款，需要純白戶（沒有辦理過銀行貸款、信用卡或網(wǎng)貸的人），男女不限……”肖力以好處費(fèi)為誘惑，招募多名中介在網(wǎng)上發(fā)布廣告。

當(dāng)年，遠(yuǎn)在西部某省的無業(yè)人員王軍就被這一廣告吸引。急需用錢的王軍隨即聯(lián)系了廣告的發(fā)布者小波。小波告訴王軍，廣告中所說都是真的，只要來北京辦了信用卡，然后就能貸下款來，還包吃包住包路費(fèi)。聽到這樣“天上掉餡餅”的好事兒，滿心歡喜的王軍坐上了前往北京的火車。

下了火車，被拉到順義南彩鎮(zhèn)某村一處平房院后，王軍發(fā)現(xiàn)，院里還住著不少和他一樣前來辦卡的“客戶”。“客戶”來自全國各地，基本都是在急于用錢時(shí)看到了廣告。

歪招

熟記話術(shù)不“露餡兒”

為了不引起銀行的懷疑，肖力真是歪招頻出：他們有時(shí)將王軍這樣的“客戶”包裝成自己注冊(cè)的公司員工、有時(shí)花費(fèi)數(shù)百元讓街邊小店老板幫忙在工作證明上蓋章……拿著肖力制作的工作證明、收入證明，招募來的無業(yè)人員搖身一變，成為有穩(wěn)定工作、年薪十幾萬的“客戶”。

為了不讓王軍他們“露餡兒”，肖力還開展了一系列包裝和培訓(xùn)：如果發(fā)現(xiàn)某個(gè)“客戶”衣著比較破舊，肖力便給他們買衣服，讓其看起來更像是有還款能力的人。所有“客戶”都被要求熟記一整套話術(shù)。為了應(yīng)對(duì)銀行的電話回訪，肖力還為“客戶”新辦了手機(jī)卡，由團(tuán)伙成員負(fù)責(zé)接聽銀行的電話。

一切就緒，肖力便帶著“客戶”去辦車貸。由于貸款額度不高，銀行在拿到材料后，僅電話詢問貸款人工作單位，并未走訪貸款人單位。

落空

有人并沒拿到“分成”

去4S店買車時(shí)，肖力會(huì)墊付大約5萬元的首付款，之后便以到河北給車上牌為由將車開走，讓“客戶”回去等待領(lǐng)取款項(xiàng)。

為了消除“客戶”對(duì)無法還貸的擔(dān)憂，肖力聲稱，只要把前六期的款項(xiàng)還上，就不會(huì)成為“老賴”。

按照約定，扣除墊付首付款、手續(xù)費(fèi)、15%至40%的服務(wù)費(fèi)，銀行貸款前六期還款金額和好處費(fèi)后，貸下來的剩余款將支付給“客戶”。但只有部分“客戶”最終等到數(shù)千元的“分成”，有人直至案發(fā)也沒拿到錢。

因?yàn)槔霞矣屑笔拢瑳]拿到錢的王軍也先行回家。然而沒過多久，王軍卻接到了北京警方的傳喚。他這才得知，自己已涉嫌騙貸罪。

偵破

30名“客戶”被控制

警方是怎么發(fā)現(xiàn)這一犯罪鏈條的？

原來當(dāng)?shù)嘏沙鏊窬谘策墪r(shí)，發(fā)現(xiàn)一處平房院很詭異，因?yàn)檫@里住了不少形跡可疑的人。

與此同時(shí)，各路線索也相繼向公安機(jī)關(guān)匯集。一名“客戶”由于是瞞著家里人偷跑到北京，家里人以為此人失蹤，就報(bào)警尋人；涉案銀行信貸中心的負(fù)責(zé)人也發(fā)現(xiàn)了貓兒膩——好幾筆車貸業(yè)務(wù)的介紹人都是同一個(gè)名叫“肖力”的男子，多名客戶在照片中顯露的特征明顯與他們?cè)诠ぷ髯C明中填寫的職位不符。信貸中心負(fù)責(zé)人心生疑慮，摸到肖力所在的大院后報(bào)警。

進(jìn)入院子，民警隨即將院內(nèi)人員控制。此時(shí)，院內(nèi)的“客戶”已有30名，團(tuán)伙也成功地辦下13筆車貸。

警方偵查發(fā)現(xiàn)，肖力團(tuán)伙一共為13名社會(huì)人員騙取汽車分期貸款本金共計(jì)188.8萬元。為處置貸款買來的車，肖力經(jīng)同伙張猛的介紹，與平谷二手車販子李文結(jié)識(shí)，并將4輛車以50萬元的價(jià)格抵押給李文。

案發(fā)時(shí)，雖然肖力等人已被警方查獲，但仍有一輛車停在肖力的院子里。車販子李文得知消息后，偷偷前去將車開走。隨后，李文以57.8萬元的價(jià)格將4輛車賣給了河北的一名二手車販。

警示

貸款人信用記錄受影響

迄今為止，順義檢察院已對(duì)肖力、小波、江海等六人以貸款詐騙罪提起了公訴。主犯肖力最終被判處有期徒刑十一年六個(gè)月，剝奪政治權(quán)利兩年，并處以罰金人民幣20萬元。另外四名從犯則分別獲判有期徒刑一年至五年不等，而一名嫌疑人的案件仍在法院審理之中。車販子李文因涉嫌洗錢罪，被判處有期徒刑三年兩個(gè)月。

至于包括王軍在內(nèi)的七名貸款“客戶”，由于其犯罪行為較輕微，順義檢察院對(duì)他們作出了不起訴處理。

“盡管這些貸款客戶經(jīng)濟(jì)比較拮據(jù)，但他們?cè)谕速r案款時(shí)都很積極。”檢察官助理?xiàng)罱鹆峤榻B，“客戶”普遍法律意識(shí)淡薄，輕信廣告而參與貸款詐騙，但所獲報(bào)酬十分微薄，且案發(fā)后都盡力配合公安和檢察機(jī)關(guān)的工作。而這群人也因?yàn)樽约旱囊粫r(shí)糊涂付出了代價(jià)，雖然檢察機(jī)關(guān)對(duì)他們作出不起訴處理，但他們的信用記錄已經(jīng)不可避免地受到影響。

（本文人物均為化名）