隨著人們理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，適度的貸款消費(fèi)越來(lái)越受都市白領(lǐng)青睞。在各類貸款中，抵押貸可申請(qǐng)的額度相對(duì)較高。最常見(jiàn)的兩種抵押貸款形式，一是房產(chǎn)抵押，一則是汽車抵押，這兩種形式各有哪些優(yōu)劣呢?為此，天府早報(bào)請(qǐng)來(lái)個(gè)貸中心資深貸款專家韓學(xué)進(jìn)行詳細(xì)解讀。

貸款額度PK

房勝過(guò)車

一般而言，個(gè)人商品住宅抵押貸款成數(shù)最高為70%。寫(xiě)字樓、商鋪的抵押貸款成數(shù)最高只有60%

韓學(xué)表示，從抵押物本身的價(jià)值來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)抵押一般要比汽車抵押額度高。顯而易見(jiàn)，在城市中，價(jià)值50萬(wàn)元以上的房產(chǎn)比比皆是，而價(jià)值50萬(wàn)元以上的汽車則相對(duì)較少。抵押貸款額度是根據(jù)抵押物本身市場(chǎng)價(jià)值為參考，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)本身對(duì)借款客戶的各方面條件和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)給出相應(yīng)的額度。

同時(shí)，房產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)較小，交易相對(duì)容易;而汽車是消耗品，保值性較差，越是價(jià)格高昂的汽車，在二手車交易市場(chǎng)的活躍度就越低，這也導(dǎo)致其抵押率較低。

當(dāng)然，房屋抵押貸款成數(shù)大多也不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的70%。一般而言，個(gè)人商品住宅抵押貸款成數(shù)最高為70%。寫(xiě)字樓、商鋪的抵押貸款成數(shù)最高只有60%。

貸款利率PK

車高于房

房產(chǎn)抵押月息可以做到2厘、3厘，最低的汽車抵押貸款都是月息千分之八的先息后本

利率的高低，也將影響借款人的生活。在這方面，房和車哪個(gè)更有優(yōu)勢(shì)呢?對(duì)此，韓學(xué)表示，房產(chǎn)屬于不動(dòng)產(chǎn)，其使用年限，市場(chǎng)價(jià)值、保值率和升值空間遠(yuǎn)高于汽車這種動(dòng)產(chǎn)，汽車即便一直不開(kāi)也會(huì)折舊。因此，做房產(chǎn)抵押月息可以做到2厘、3厘，而汽車卻要高于這個(gè)利息。

在這點(diǎn)上，我們可以把銀行當(dāng)成“普通人”，他借款時(shí)，是希望抵押給他的抵押物，隨著時(shí)間流逝，慢慢的升值還是貶值呢?甚至到抵押物價(jià)值不能相比借款額度?如果是這種借款，你愿意出借嗎?

韓學(xué)也提醒市民，現(xiàn)在市場(chǎng)上最低的汽車抵押貸款都是月息千分之八的先息后本，高于這個(gè)利息的和等額本息還款的就太多了。

貸款期限PK

房產(chǎn)抵押最長(zhǎng)30年

房產(chǎn)抵押貸最長(zhǎng)能批30年，而汽車一般是3年

在辦貸款時(shí)，貸款期限也很重要。抵房和押車，哪種方式可貸更長(zhǎng)呢?對(duì)此，韓學(xué)指出，房產(chǎn)抵押肯定比汽車抵押貸時(shí)間長(zhǎng)，這是由抵押物本身可使用的年限決定的。

韓學(xué)表示，一般來(lái)說(shuō)，商品房產(chǎn)權(quán)70年，商鋪產(chǎn)權(quán)40年，其他不動(dòng)產(chǎn)的年限也都是好幾十年，而汽車的使用壽命遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到房產(chǎn)年限。住了四五十年的房子現(xiàn)在還能看到，但開(kāi)了10多年的汽車，基本上是鳳毛麟角了。從各大金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，房產(chǎn)抵押貸最長(zhǎng)能批30年，而汽車一般是3年。

放款效率PK

汽車勝過(guò)房產(chǎn)

房產(chǎn)抵押往往需要數(shù)個(gè)工作日才能放款，汽車抵押放款可在1小時(shí)以內(nèi)完成

盡管房產(chǎn)抵押優(yōu)勢(shì)不少，韓學(xué)表示，若是追求放款效率，汽車抵押貸則是不錯(cuò)的選擇。這是因?yàn)檗k理住房抵押貸，金融機(jī)構(gòu)在對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估和額度確定以后，借款人要和出借人簽訂《房屋抵押借款合同》并到公證處公證，然后到房產(chǎn)所在地的房管局進(jìn)行他項(xiàng)權(quán)利登記，辦理他項(xiàng)權(quán)證，往往需要數(shù)個(gè)工作日才能放款;而辦理汽車抵押貸，因二手車市場(chǎng)交易活躍，對(duì)車輛的估值和定價(jià)過(guò)程快，可先質(zhì)押放款，后辦理抵押登記，放款可在1小時(shí)以內(nèi)完成。