上半年，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入54.2億元，同比增長(zhǎng)11.94%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)14.98億元，同比增長(zhǎng)4.8%，繼續(xù)保持穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展步伐，業(yè)績(jī)?cè)谥行°y行中處于領(lǐng)先地位

《投資時(shí)報(bào)》記者 湯巾

雖然今年以來(lái)外部形勢(shì)帶來(lái)不小的考驗(yàn)，但是一些上市銀行還是交出了亮眼的業(yè)績(jī)答卷，去年登陸A股市場(chǎng)的蘇州銀行（002966.SZ）正是其中代表。

8月31日，蘇州銀行披露的2020年半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行總資產(chǎn)3804.42億元，較年初增加369.7億元，增幅10.76%；吸收存款余額2529.89億元，較年初增加308.75億元，增幅13.90%；發(fā)放貸款及墊款余額1739.63億元，較年初增加186.37億元，增幅12%。

上半年，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入54.2億元，同比增長(zhǎng)11.94%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)14.98億元，同比增長(zhǎng)4.8%，繼續(xù)保持穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展步伐，業(yè)績(jī)?cè)谥行°y行中處于領(lǐng)先地位。

在實(shí)現(xiàn)良好業(yè)績(jī)?cè)鏊俚耐瑫r(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量也進(jìn)一步優(yōu)化，上半年末不良貸款率為1.47%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為263.91%，較年初增加39.84個(gè)百分點(diǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

對(duì)抗疫情，保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)

地處長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)核心區(qū)域，蘇州銀行作為蘇州唯一的法人城商行，業(yè)務(wù)發(fā)展具有先天區(qū)域優(yōu)勢(shì)。“長(zhǎng)三角一體化”政策為該行推進(jìn)跨境金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融提供了更為廣闊的發(fā)展平臺(tái)。

面對(duì)今年初襲來(lái)的新冠肺炎疫情，蘇州銀行一手抓防疫抗疫不松懈，一手抓經(jīng)營(yíng)發(fā)展不動(dòng)搖，多措并舉助推蘇州地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)發(fā)展。

據(jù)悉，該行積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，在疫情中迅速做出應(yīng)對(duì)，推出多項(xiàng)舉措。比如，捐款500萬(wàn)及200萬(wàn)醫(yī)用設(shè)備，迅速推出蘇行“惠企12條”，并且調(diào)配20億元專(zhuān)項(xiàng)信貸、貼息2300萬(wàn)元支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

蘇州銀行一邊緊抓防疫抗疫、助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，一邊自身也保持著穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭。《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，今年上半年，A股36家上市銀行業(yè)績(jī)分化趨于明顯，其中半數(shù)銀行凈利潤(rùn)下滑，但蘇州銀行依然步履穩(wěn)健，營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)11.94%和4.80%。

該行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。公司存款方面，其采用同業(yè)差異化利率政策，提升業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)影響力，推動(dòng)公司存款規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)，公司存款本金余額1388.50億元，較年初增加193.09億元，增幅16.15%。

個(gè)人存款方面，該行依托本地優(yōu)勢(shì)資源，充分運(yùn)用理財(cái)釋放效應(yīng)與代發(fā)沉淀效應(yīng)，加強(qiáng)隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升，推動(dòng)個(gè)人存款的持續(xù)增長(zhǎng)。個(gè)人存款本金余額960.35億元，較年初增加90.93億元，增幅10.46%。

保證金存款方面，該行持續(xù)加強(qiáng)承兌匯票保證金、信用證保證金、保函保證金業(yè)務(wù)，該行保證金存款余額123.29億元，較年初增加24.51億元，增幅24.81%。

隨著零售戰(zhàn)略的推進(jìn)，蘇州銀行零售貸款顯著增長(zhǎng)，貸款余額突破600億元，較年初增加66.22億元，其中住房貸款余額240.60億元，較年初增加39.41億元。小微貸款、制造業(yè)貸款、民營(yíng)企業(yè)貸款較去年初增幅分別達(dá)到20%、21%、15%，均高于各項(xiàng)貸款增幅。

此外，蘇州銀行的負(fù)債來(lái)源走向多元化，存款保持較快增長(zhǎng)的同時(shí)，央行政策資金，再貸款、中期借貸便利也進(jìn)一步作為中期的主動(dòng)負(fù)債工具。上半年，該行發(fā)行了15億元雙創(chuàng)債，蘇州金融租賃發(fā)行了15億元金融債，該行獲得了MLF成員資格，累計(jì)申請(qǐng)MLF和再貸款資金超過(guò)80億元。此外，該行通過(guò)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)以降低負(fù)債成本，從而提升了凈利差和凈利息收益率。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差由上年同期的2.29%上升至本年的2.33%，凈利息收益率由上年同期的2.09%上升至本年的2.19%。蘇州銀行負(fù)債端的穩(wěn)定提升，對(duì)貸款投放形成有效支撐，存貸比保持合理區(qū)間運(yùn)行。

風(fēng)控質(zhì)效增強(qiáng)，追求精細(xì)化管理

夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量、加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理一直是蘇州銀行緊抓不懈的重點(diǎn)。

據(jù)了解，隨著資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，為防止伴隨出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量下滑的情況，蘇州銀行通過(guò)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管控工作，持續(xù)優(yōu)化整體貸款質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，完善風(fēng)險(xiǎn)處置方式。

從半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，截至今年6月末，該行不良貸款率為1.47%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，在銀行業(yè)屬于較好水平；撥備覆蓋率為263.91%，較年初提高39.84個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.87%，較年初提高0.45個(gè)百分點(diǎn)。

具體來(lái)看貸款分類(lèi)，該行正常類(lèi)貸款占比較年初提高0.55個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類(lèi)貸款占比較年初下降0.49個(gè)百分點(diǎn)。可以看出該行貸款質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

蘇州銀行還適時(shí)調(diào)整信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。截至報(bào)告期末，該行公司貸款及墊款占比65.08%，較年初上升0.25個(gè)百分點(diǎn)；不良率為1.82%，較年初下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，并適度增加不良率較低的個(gè)人住房貸款，零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健。截至報(bào)告期末，該行個(gè)人貸款及墊款占比34.92%，較年初下降0.25個(gè)百分點(diǎn)；不良率為0.8%，較年初上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。

蘇州銀行在發(fā)展資產(chǎn)規(guī)模、增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)能力、提升資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)，始終著力提高精細(xì)化管理水平。報(bào)告期內(nèi)，蘇州銀行成本收入比為26.82%，相比去年末下降4.86個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)一步提升。

《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，蘇州銀行在人力費(fèi)用、固定費(fèi)用及變動(dòng)費(fèi)用方面持續(xù)優(yōu)化管控，同時(shí)積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新路徑，充分發(fā)揮科技賦能的優(yōu)勢(shì)提升運(yùn)營(yíng)效率和投入產(chǎn)出。

上市以來(lái)，蘇州銀行資本充足率處于行業(yè)中上水平，截至今年6月末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足了、核心一級(jí)資本充足率分別為12.19%、10.96%、10.93%。

不過(guò)，該行仍然積極重視資本管理和補(bǔ)充渠道。結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、外部監(jiān)管政策變化和經(jīng)營(yíng)需要，蘇州銀行積極運(yùn)用外源性資本補(bǔ)充渠道發(fā)行二級(jí)資本債券。該行于8月5日，成功發(fā)行45億元二級(jí)資本債券，推動(dòng)資本充足率提高，并進(jìn)一步改善資本組成結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的主動(dòng)性和靈活性。

踐行普惠金融，堅(jiān)持科技引領(lǐng)

“以小為美，以民唯美”是蘇州銀行秉持的經(jīng)營(yíng)理念。該行用創(chuàng)新引領(lǐng)普惠金融發(fā)展，致力于打造新時(shí)代普惠銀行。

今年7月17日，蘇州銀行綠色支行設(shè)立，成為省內(nèi)首家綠色支行。其圍繞文旅產(chǎn)業(yè)、健康養(yǎng)生、科技人才、數(shù)字化新業(yè)態(tài)等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，打造“智慧、綠色、健康”的蘇行名片，更好地服務(wù)實(shí)體企業(yè)和市民百姓，更好地服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助力推動(dòng)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展和地方生態(tài)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

在科技賦能方面，蘇州銀行強(qiáng)化科技基礎(chǔ)建設(shè)，完善云計(jì)算平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)兩大基礎(chǔ)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)能力和數(shù)據(jù)處理能力的升華；打造“蘇行大腦”，集人工智能和生物感知為一體，實(shí)現(xiàn)智慧金融，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型；強(qiáng)化了銀行核心能力建設(shè)，在基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、AI等基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，持續(xù)深化開(kāi)放協(xié)同、金融科技輸出、安全運(yùn)營(yíng)等核心能力，進(jìn)一步提升科技生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化效率，夯實(shí)金融科技體系的基礎(chǔ)保障。同時(shí)，該行推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控，基于不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)、信用卡等自動(dòng)化審批。完成反欺詐系統(tǒng)、催收管理系統(tǒng)建設(shè)，初步實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)智能預(yù)警控險(xiǎn)和信息比對(duì)驗(yàn)證。

蘇州銀行還在經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新上積極發(fā)力，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)了解，該行把科技元素注入業(yè)務(wù)全流程、全領(lǐng)域，努力打造用戶(hù)體驗(yàn)極致、線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同、運(yùn)營(yíng)管理高效、風(fēng)險(xiǎn)控制智能的數(shù)字化銀行。同時(shí)，該行以手機(jī)銀行為重要載體，推動(dòng)全行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；整合客戶(hù)在該行的交易數(shù)據(jù)，不斷完善公司客戶(hù)智能預(yù)警體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；搭建璇璣智控系統(tǒng)，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)；依托大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)搭建反欺詐平臺(tái)；完成分布式架構(gòu)私有云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)及人工智能平臺(tái)基礎(chǔ)建設(shè)以支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

今年9月蘇州銀行迎來(lái)成立十周年里程碑，背靠區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，該行交出的中期業(yè)績(jī)答卷彰顯出其良好的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，發(fā)展前景仍值得期待。