當“互聯網+”代表著一種新的經濟形態出現在大眾視野時，傳統行業的發展不得不面臨著被徹底滲透和改造的局面。且如國內汽車市場消費需求的日益旺盛，促使了汽車供應鏈上的金融市場需求也在不斷提升，相關P2P網貸平臺更如雨后春筍。

2.0時代安全之重

如今，很多業內人士認為互聯網金融發展已經進入到了2.0時代，不論P2P網貸平臺的數量還是交易規模都在逐步上升，創新個性化的產品服務是發展的必備需求。但是，無論未來互聯網金融會呈現如何跨越式的發展，產品安全都是每個平臺立足的根本。

“互聯網＋”時代下，P2P車貸平臺所帶來的新鮮感和推動力是毋庸置疑的，但伴隨而來的也是一定不可預估的風險。據了解，目前大部分P2P車貸平臺都是通過車輛的抵押和質押兩種形式為借款人提供融資服務。通常，抵押的風險會高很多，質押則能大大減少壞賬率。關于抵押和質押的根本區別則在于平臺對“標的車輛”（被抵押的車輛）是否擁有控制權。抵押業務中，車貸平臺在對“標的車輛”實際上沒有控制權，一旦出現逾期，若借款人不配合平臺對“標的車輛”進行變現，極易出現壞賬，這對于投資人的資金安全構成很大的威脅。而采用車輛質押的平臺在借款人拒絕履行還款義務時，有權處置質押車輛并盡快變現返還給投資用戶。

車融資致力風控

對于互聯網金融的投資者而言，他們最為關心的事情莫過于平臺風控體系的建設。車融資作為中投國泰旗下專業汽車抵押投融資平臺，其整體風控核心在于對“標的車輛”的物權與貨權持有雙重掌控。所謂物權的掌控是通過設立抵押權的方式將標的車輛抵押給眾多投資用戶，在投資用戶要求或者風控認為有必要的情況下，辦理抵押登記；所謂貨權的掌控是指車融資或車融資指定的第三方，保管所有標的車輛及其車輛登記證、行駛本等證件。這種風控模式不同于一般標的車輛抵押或質押，車融資通過“標的車輛”抵押加保管的方式更好地把控了項目風險，擔負起投資用戶的每一分托付。車融資通過風控中心管控合作機構的運營模式，在天津、唐山、成都、寧波、煙臺、上海、淮南、西安等地布局共發展了18家線下合作機構。所有“標的車輛”會放置在車融資自營倉庫或與合作機構共同監管的倉庫里，現階段車融資已經實現對寧波合作機構倉庫內車輛的全程電子監控，其他線下合作機構也在逐步推進。

另外，在項目開展之前，車融資通過與專業的汽車評估企業車300合作，通過對標的車輛的精確估值，從前期的價值認定方面規避了二手車市場價格波動的風險。實際上，車融資平臺上的所有項目融資額都遠遠低于“標的車輛”本身的價值，因此借款人即便沒有足夠的還款能力，也會四處籌資將車輛贖回，再自行處置。

與此同時，車融資的項目均為7-93天的短期項目，即便產生價格波動，也都在風險可控范圍內。后期處置方面，采取與線下合作機構簽約進行“標的車輛”或債權回購的方式，確保融資款第一時間返還給投資用戶。

此外，特設的風險保障金體制也近乎苛刻，當受讓債權發生違約并且回購承諾人無法按合同約定時間回購債權時，由風險保障金先行墊付，再由線下合作機構根據協議約定代為償付。

在互聯網+時代下，任何行業也許唯以安全筑基，才能促進整體健康穩定的發展。車融資作為汽車金融領域的一股力量，還需繼續以優質的資產提供可持續發展的條件，促進整個行業的健康發展。

背景：車融資是中投國泰（北京）投資管理有限公司旗下的一款實力汽車金融理財品牌，而中投國泰是中國領先的移動互聯網金融服務集團，北京市海淀區金融創新重點扶持企業。控股參股公司有北京車融天下投資有限公司、北京中投國融金融信息服務有限公司、北京中關村互聯網金融信息服務中心有限公司、張家港保稅區融通供應鏈管理有限公司。

旗下平臺：中投國泰旗下平臺：車融資（最安全的車抵理財平臺）

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