騙貸招數(shù)統(tǒng)計

有相關(guān)機(jī)構(gòu)曾做過數(shù)據(jù)統(tǒng)計，每100個拒貸案件中，都會涉及各種程度的蓄意造假或欺騙，欺詐行為已經(jīng)成為信貸機(jī)構(gòu)面對的大敵之一。

據(jù)統(tǒng)計，職業(yè)信息虛假（45%）、代辦包裝（17.88%）、虛假聯(lián)系人（17.57%）、工作相關(guān)聯(lián)系信息虛假（14.37%）、資產(chǎn)類資料虛假（2.43%）、冒充他人申請（0.61%）、組團(tuán)騙貸（0.46%）

下面是汽車融資租賃常見的騙貸案例

虛假交易（套現(xiàn)）

類型描述：進(jìn)單渠道協(xié)助客戶以辦理車貸為掩護(hù)，操作辦理“現(xiàn)金貸”（不以購車為目的現(xiàn)金貸款），進(jìn)單渠道協(xié)助偽造購車發(fā)票、保單（實際上無真實車輛交易），騙取后臺信任，獲得融資資金。

案例（套現(xiàn)）

客戶表示車子沒有提到，自己當(dāng)初并不是要辦理車貸的，而是通過一個朋友轉(zhuǎn)介說可以辦理一個車貸從而貸到現(xiàn)金，該朋友與客戶訴說名下有車子有資產(chǎn)和銀行貸款比較容易。

中介協(xié)助客戶提供虛假工作單位，家庭住址，目前客戶車子與貸款具無拿到，坐席查看到合同狀態(tài)是正常的，客戶表示是朋友與車行代還。

案例（虛假交易）

在歡迎電話與催收電話中，客戶陳述當(dāng)時是被人介紹可以通過辦理車貸從而貸一筆現(xiàn)金，該經(jīng)銷商表示無需客戶付任何錢，每月還款也無需負(fù)責(zé)，只需配合提供辦理車貸的材料，因此客戶未支付首付款。

現(xiàn)客戶未提到車，聯(lián)系經(jīng)銷商，對方表示不替客戶還貸款。據(jù)客戶稱該經(jīng)銷商為煙臺的小貸公司，涉嫌騙貸。

一車多貸

類型描述：私自將車輛抵押小貸公司，完成套現(xiàn)行為。

案例

客戶多次利用同一輛二手車到我司貸款，每次都是利用他人名義貸款，目前車已二次抵押。車輛原本在客戶配偶名下，通過轉(zhuǎn)移登記到客戶名下，進(jìn)行抵押登記我司，完成虛假交易套現(xiàn)行為。

低配高報

類型描述：進(jìn)單渠道協(xié)助客戶在申請車貸業(yè)務(wù)時，通過偽造合格證、登記證或高開發(fā)票等行為，將實際為低配的車型提報為高配車型，從而獲取更高的融資金額，以此達(dá)到低首付或零首付的目的。

案例

調(diào)查員通過實地走訪和電聯(lián)方式，無法與客戶取得聯(lián)系。與SP經(jīng)理高峰溝通了解得知，該合同由一個中介公司介紹辦理，辦理過程中中介幫助客戶墊付首付、保險等費(fèi)用。

合同生效后中介和客戶一起到車商提車，而后客戶對支付費(fèi)用與中介產(chǎn)生分歧，導(dǎo)致未成功提車。

經(jīng)核實車輛卻存在低配高報，發(fā)票為代開，SP反饋車輛目前被中介占有。

重要文件造假

類型描述（綠本造假）：進(jìn)單渠道偽造綠本（實際無此車或無真實抵押信息），騙取后臺信任，獲得申請通過資格、融資金額，以此達(dá)到非法占有融資資金、車輛或其它有損我司利益的目的。

類型描述（發(fā)票造假）：進(jìn)單渠道偽造發(fā)票（實際無此發(fā)票），騙取后臺信任，獲得申請通過資格、融資金額，以此達(dá)到非法占有融資資金、車輛或其它有損我司利益的目的。

類型描述（保單造假）：進(jìn)單渠道偽造保單（實際無此保單、保單第一受益人非我司），騙取后臺信任，獲得申請通過資格、融資金額，以此達(dá)到非法占有融資資金、車輛或其它有損我司利益的目的。

代購

類型描述：實際申請人通過借用他人（非直系親屬）的身份信息和信用記錄申請貸款，申請通過后，車輛由實際申請人控制，但其不履行還款義務(wù)并失聯(lián)，以致申請人還款意愿不高或不還款，導(dǎo)致合同逾期。

騙貸的后果

貸款被收回，還會收取違約金

若申請人的貸款申請已經(jīng)審批通過，但還未發(fā)放貸款，一旦發(fā)現(xiàn)申請人有騙貸行為，便會拒絕發(fā)放貸款；如果貸款已經(jīng)發(fā)放，在貸后管理環(huán)節(jié)中，發(fā)現(xiàn)借款人有騙貸行為，除了會立即收回貸款，還會對借款人征收違約金。

形成信用污點，再次貸款幾乎無望

如果申請人使用偽造的證明材料申請貸款，一旦被發(fā)現(xiàn)，除了該筆貸款被拒，也會拉入行業(yè)內(nèi)黑名單。這些數(shù)據(jù)都會被信貸機(jī)構(gòu)共享，今后再次貸款將無望。

情節(jié)嚴(yán)重會被起訴、甚至坐牢、被判無期

騙貸的相關(guān)刑罰罪名有：貸款詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪,不但要沒收非法所得，嚴(yán)重者將判無期徒刑。

《刑法》第一百九十三條規(guī)定，第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

立天汽車金融歡迎你的加入，合作熱線：

長按下圖識別二維碼