2021年上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作十大典型案例

案例7——中國銀行上海市分行

知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資專線便捷服務(wù)

近年來，國家深入實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，加快推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國建設(shè)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用水平不斷增強(qiáng)。中國銀行秉承大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，認(rèn)真把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇，堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家“十四五”規(guī)劃關(guān)于實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國的重要部署。作為上海市首家開展純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的銀行，中國銀行上海市分行（以下簡稱“中行”）始終緊跟國家戰(zhàn)略部署，堅(jiān)持開展多種類型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)，不斷拓展適合科技型企業(yè)的創(chuàng)新?lián)７绞剑郧袑?shí)金融舉措助推本市企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

一、從“初心”到“創(chuàng)新”，不斷探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資

自2009年中行上海市分行發(fā)放上海市首筆純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款以來，中行先后推出了“中銀知貸通”、“中銀科技卡plus”等多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款產(chǎn)品，服務(wù)客戶行業(yè)涉及集成電路、生物醫(yī)藥、智能制造、影視文化以及各類國家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型包括發(fā)明專利、實(shí)用新型專利、商標(biāo)、藥證、版權(quán)等等。

為進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)科技創(chuàng)新，2021年6月，中國銀行總行與國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在北京簽署《全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》，并聯(lián)合成立“知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，共同發(fā)布“惠如愿·知惠貸”普惠金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)方案。同年8月，中行上海市分行與上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》。

為加大金融支持科技創(chuàng)新力度，中行上海市分行設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，分行科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心、各科創(chuàng)分中心及各科技金融特色網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成了我行“三維一體”的科技金融專營體系。

為了提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資速度、提高服務(wù)質(zhì)量，中行主動(dòng)對(duì)接各級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、服務(wù)機(jī)構(gòu)及各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營平臺(tái)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)共享，細(xì)化優(yōu)質(zhì)客戶準(zhǔn)入條件，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資市場(chǎng)調(diào)研，深入了解難點(diǎn)、痛點(diǎn)，依托“惠如愿·知惠貸”，創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的分行特色模式；開設(shè)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款審批專線，高效貸款審批、專利質(zhì)押登記及全額貸款發(fā)放，為企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)及時(shí)注入資金活力。

自“惠如愿·知惠貸”普惠金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)方案發(fā)布以來，中行上海市分行開展“知識(shí)產(chǎn)權(quán)入園惠企”專項(xiàng)活動(dòng)，依托市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局牽頭知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)聯(lián)盟等平臺(tái)，梳理高價(jià)值專利企業(yè)名單和質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作指引，與靜安、青浦、閔行、徐匯、黃浦等區(qū)主管部門共同舉辦對(duì)接活動(dòng)，已為28家高價(jià)值專利的小微企業(yè)提供逾4億元的授信總量，質(zhì)押品種涵蓋發(fā)明專利、商標(biāo)等；科創(chuàng)企業(yè)貸款余額已逾300億元，較年初增長近30%，進(jìn)一步深化知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)，助力知識(shí)產(chǎn)權(quán)類企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、“惠如愿·知惠貸”，綜合金融服務(wù)高價(jià)值專利企業(yè)

2021年6月，中銀“惠如愿·知惠貸”方案發(fā)布，該方案面向全市擁有高價(jià)值專利的企業(yè)，提供貸款融資、質(zhì)押登記、補(bǔ)貼申請(qǐng)、專利供需撮合等全鏈條式場(chǎng)景化綜合服務(wù)，為目標(biāo)企業(yè)提供最高3000萬元的貸款資金支持，授信期限最高可達(dá)3年。

在信貸方面，中行依托“信貸工廠”和“中銀企e貸”兩類業(yè)務(wù)模式，為符合本服務(wù)方案客戶范圍的小微企業(yè)提供線上、線下雙重渠道的綜合授信。在現(xiàn)有“科保通”、“科創(chuàng)貸”、“高新貸”等產(chǎn)品基礎(chǔ)上進(jìn)一步增加專利質(zhì)押，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資拓展。同時(shí)，開辟知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款審批專線，加速企業(yè)融資審批效率，便捷企業(yè)。

在綜合化服務(wù)方面，中行將充分發(fā)揮集團(tuán)綜合化經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，通過與中銀投、中銀資產(chǎn)、中銀金科、中銀證券、中銀基金等金融機(jī)構(gòu)，積極開展投貸聯(lián)動(dòng)，調(diào)動(dòng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資熱情，持續(xù)激發(fā)高價(jià)值知識(shí)產(chǎn)權(quán)活力。憑借中行豐富的撮合活動(dòng)舉辦經(jīng)驗(yàn)及全球客戶資源，依托中行自主研發(fā)的“中銀e企贏”平臺(tái)，中行還將為企業(yè)提供高價(jià)值專利供需撮合服務(wù)，助推高價(jià)值專利轉(zhuǎn)化運(yùn)用。

三、煥發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融價(jià)值，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”

上海w有限公司就是中行“惠如愿·知惠貸”的首批“嘗鮮者”。該公司是一家專注于自主研發(fā)、制造智能制衣整燙定型設(shè)備、智能制衣縫紉等設(shè)備的上海市高新技術(shù)企業(yè)。2020年新冠疫情席卷全球，公司海外出口業(yè)務(wù)受到影響導(dǎo)致其銷售收入有所下滑。面臨變局，公司積極調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，大力拓展國內(nèi)市場(chǎng)。但由于回款周期延長，對(duì)公司現(xiàn)金流產(chǎn)生了影響，因此新增出短期流動(dòng)資金貸款的需求。

作為一家制造型企業(yè)，企業(yè)前期固定資產(chǎn)投入較大，同業(yè)都是以抵押貸款模式獲得資金支持。在知曉企業(yè)需求后，中行立即響應(yīng)，實(shí)地拜訪企業(yè)所在的生產(chǎn)基地，并了解到企業(yè)近年來由傳統(tǒng)制造業(yè)向先進(jìn)制造、智能制造的轉(zhuǎn)型歷程。通過“惠如愿·知惠貸”服務(wù)方案，在綜合考量、評(píng)估了企業(yè)所處行業(yè)前景、企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)能力、企業(yè)財(cái)務(wù)信息、資信情況及實(shí)際控制人和團(tuán)隊(duì)資歷等多個(gè)維度后，為其制定了以專利產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為擔(dān)保的授信方案，給予1000萬貸款支持。

結(jié) 語

中行將進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)高價(jià)值專利創(chuàng)造及成果轉(zhuǎn)化的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，建立科創(chuàng)企業(yè)全生命周期服務(wù)體系；搶抓新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化應(yīng)用機(jī)遇，整合各類創(chuàng)新要素資源，與優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)共同成長；積極推動(dòng)金融與科技、產(chǎn)業(yè)的三角良性互動(dòng)，持續(xù)探索和建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值發(fā)展機(jī)制，不斷打磨知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)水平，進(jìn)一步推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提質(zhì)擴(kuò)面，加大金融創(chuàng)新力度，更好支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為支持科技創(chuàng)新企業(yè)融資貢獻(xiàn)中行力量。

案例提供：中國銀行上海市分行普惠金融事業(yè)部

十大典型案例（一）首創(chuàng)“專利許可收益權(quán)質(zhì)押融資”新模式

十大典型案例（二）“地理標(biāo)志”質(zhì)押賦能鄉(xiāng)村振興

十大典型案例（三）著名商標(biāo)質(zhì)押創(chuàng)新民企融資新模式

十大典型案例（四）打造知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“一站式”服務(wù)鏈

十大典型案例（五）科創(chuàng)企業(yè)評(píng)級(jí)授信模型助力知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融

十大典型案例（六）深化“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資模式

供稿：知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展促進(jìn)處