□記者 祖兆林

科技創(chuàng)新型中小企業(yè)是科技創(chuàng)新最活躍、最具潛力的群體，他們手中掌握著大量專利技術(shù)和成果。然而，從專利成果轉(zhuǎn)化成產(chǎn)品，風險不小，由于尚處在起步階段，通常并不被風投等資本看好。如果得不到必要的資金支持，這些科技創(chuàng)新成果就很有可能“胎死腹中”。如何提高科技成果轉(zhuǎn)化率，是全社會都高度關(guān)注的問題。

推出“保信貸”“知識貸”，成立“投保貸聯(lián)動”的科技基金——在江蘇蘇州工業(yè)園區(qū)，保險業(yè)為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提出了解決融資難的方案。

保險增信，解企業(yè)資金之渴

在蘇州市莫舍社區(qū)里，居民只要將餐廚垃圾送到指定地點，就能換回養(yǎng)花種草的有機肥料并獲得可兌換獎品的積分。完成這個綠色循環(huán)的設(shè)備叫“餐廚垃圾處理一體機”，日處理餐廚垃圾量500千克以上，研發(fā)生產(chǎn)商是蘇州韓博廚房電器科技有限公司。

成立于2009年的韓博科技是一家典型的初創(chuàng)型科技企業(yè)，公司陸續(xù)投入數(shù)千萬元，研發(fā)出餐廚垃圾處理一體機和無煙火鍋兩款產(chǎn)品。總經(jīng)理侯鵬博回憶，在公司資金最緊張的時候，幾十張嘴巴等著吃飯，一度“揭不開鍋”，這兩款產(chǎn)品險些“胎死腹中”。

過去，由于無固定資產(chǎn)擔保，找銀行貸款處處碰壁，讓侯鵬博有點心力交瘁。2015年底，蘇州人保財險為韓博科技開出了“信保貸”的第一張保單。韓博科技憑此在商業(yè)銀行獲取了500萬元的“救命”貸款。

此后，韓博科技慢慢做大做強。“公司2017年預計銷售額在1億元左右，利潤在1500萬元左右，全新的研發(fā)中心也在籌劃之中。”侯鵬博說。

蘇州科技金融服務中心總經(jīng)理嚴東升說，初創(chuàng)型科技企業(yè)即便擁有潛力可觀的知識產(chǎn)權(quán)，由于固定資產(chǎn)規(guī)模不大、盈利能力不明確、知識產(chǎn)權(quán)估價困難，也難以成為銀行開展質(zhì)押貸款業(yè)務的合作對象。即使達成貸款協(xié)議，銀行方面往往也會要求企業(yè)以其他資產(chǎn)來擔保或捆綁其他有形資產(chǎn)。“信保貸”利用保險產(chǎn)品的增信功能，解決了科技企業(yè)信用不足的問題，降低了銀行貸款風險。在保險公司提供了風險保障后，銀行便將投保企業(yè)貸款視為低風險產(chǎn)品。此外，企業(yè)通過“信保貸”融資不需要提供抵押物。

科技創(chuàng)新涉及的應當是金融生態(tài)問題。充滿活力的科技創(chuàng)新需要相匹配的金融支持，根本不是傳統(tǒng)的“貸款找銀行”形式所能承擔的。人保財險蘇州科技支公司總經(jīng)理王臻介紹，早在2011年蘇州市就首創(chuàng)了“政府+銀行+保險+擔保+創(chuàng)投+券商”模式，由人保財險蘇州市分公司推出科技型中小企業(yè)貸款保證保險，探索科技風險分擔機制，為部分科技創(chuàng)新型中小企業(yè)切實解決融資難題。為了幫助更多科技企業(yè)融資，中國人保于2012年專門在蘇州成立了保險業(yè)第一家科技支公司，在科技保險產(chǎn)品創(chuàng)新上作了很多嘗試，將基本科技保險產(chǎn)品整合成財產(chǎn)、責任類等六大類產(chǎn)品，真正做到助力科技企業(yè)發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，人保財險蘇州科技支公司自成立以來，已累計為1618家科技企業(yè)提供各類風險保障852億元，支持高新技術(shù)企業(yè)開拓市場，走出國門。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押助融資

日前，蘇州工業(yè)園區(qū)聯(lián)合12家銀行和社會服務機構(gòu)，推出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款（“知識貸”）。只要是滿足相關(guān)條件的科技企業(yè)就可申請相應的貸款。據(jù)悉， “知識貸”單戶貸款額度本金最高可達500萬元，園區(qū)風險補償資金承擔單筆貸款本金損失最高可達70%。這一招可以解決科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難推進、額度低和成本高等問題，分擔了科技成果轉(zhuǎn)化之中的風險。

已經(jīng)連續(xù)6年獲得“國家高新技術(shù)企業(yè)”榮譽的蘇州貝昂科技有限公司是空氣凈化領(lǐng)域的后起之秀。這家公司是一對“海歸”博士夫妻創(chuàng)辦的。2010年，5位創(chuàng)始人把來自美國硅谷的空氣清潔技術(shù)帶到蘇州。該公司的技術(shù)成果已獲得全球多個國家的數(shù)十項專利，產(chǎn)品可有效吸附小至20納米的顆粒，高效清除裝修污染。

“好產(chǎn)品不能放在實驗室里，盡快推向市場才能發(fā)揮價值。”貝昂科技董事長冉宏宇告訴《中國保險報》記者，但初創(chuàng)期公司最缺的是資金，光有核心技術(shù)而沒有資金的話，產(chǎn)業(yè)化還是很難。

就在冉宏宇為公司的資金情況憂心忡忡之時，2017年9月21日，中國人保推出了“知識貸”。貝昂科技憑借50余項國家專利，以30%的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，從人保財險蘇州科技支公司獲得了500萬元融資，解了企業(yè)研發(fā)資金的燃眉之急。這是中國險資直接支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的第一單。

“感謝人保財險蘇州科技支公司助我們一臂之力，今年我們銷售額已翻一番。”冉宏宇說。

險資直投

韓博科技和貝昂科技兩家企業(yè)成了中國人保財險兩個“第一單”的幸運兒，但在蘇州，還有更多科技型企業(yè)等著資金來解燃眉之急。

為了滿足企業(yè)融資的全面需求，近年來，中國人保打出了一套幫助企業(yè)融資的“組合拳”，除了在保險業(yè)務上發(fā)力，還通過科技基金直接貸款給企業(yè)。

2016年底，全國首支“投保貸聯(lián)動”模式的基金——人保（蘇州）科技基金在蘇州成立，總額為5億元。雖然基金第一期的投入不大，但這是中國人保財險直接以股權(quán)或債權(quán)形式支持實體經(jīng)濟發(fā)展邁出的第一步。保險公司成為企業(yè)融資的新渠道，這是整個保險行業(yè)的首創(chuàng)。與銀行貸款相比，科技基金的優(yōu)勢是貸款周期長，給企業(yè)留出了足夠的時間進行資金周轉(zhuǎn)。

蘇州特瑞藥業(yè)有限公司是一家醫(yī)藥企業(yè)，從2010年成立到現(xiàn)在，公司已花費7年時間進行產(chǎn)品研發(fā)，如今，科研成果有了雛形。在這個節(jié)骨眼上，公司對資金的渴求變得很急迫。蘇州人保財險了解到這一情況后，決定通過科技基金向特瑞藥業(yè)提供500萬元的貸款。“這給我們提供了‘臨門一腳’的助推力。”特瑞藥業(yè)總經(jīng)理助理許業(yè)峰說。

對于前景好的科技企業(yè)，科技基金不僅提供貸款支持，還會直接投資。前不久，人保（蘇州）科技基金以500萬元入股蘇州長風自動化科技有限公司，成為該公司第三大股東。“對于初創(chuàng)型科技企業(yè)來說，中國人保的直接投資意義不小，讓初創(chuàng)型企業(yè)增加了一張‘央企入股’的閃亮名片。”長風科技總經(jīng)理張發(fā)宇說。

截至2017年底，人保（蘇州）科技基金已為30多家科技企業(yè)解決了2億多元的融資需求。蘇州保監(jiān)分局相關(guān)負責人說，“投保貸聯(lián)動”的模式為保險服務實體經(jīng)濟開辟了一條全新的路徑，科技保險突破了保險、投資、信貸各自為政、缺乏聯(lián)動的陳舊模式，逐步走向回歸金融本源、創(chuàng)新共享發(fā)展的新時代。

本文源自中國保險報網(wǎng)