動(dòng)產(chǎn)權(quán)利擔(dān)保登記 助力企業(yè)融資發(fā)展

解讀《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》

消費(fèi)日?qǐng)?bào)網(wǎng)訊（記者 汪宏勝） 為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》（國(guó)發(fā)【2020】18號(hào),以下簡(jiǎn)稱《決定》），2021年12月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》（中國(guó)人民銀行令【2021】第7號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。《辦法》于2022年2月1日起正式施行。

《辦法》發(fā)布的背景

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保和權(quán)利擔(dān)保越來(lái)越多的出現(xiàn)在融資領(lǐng)域，成為債權(quán)擔(dān)保的重要方式之一。為進(jìn)一步規(guī)范動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，提高動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2020年12月22日，國(guó)務(wù)院正式印發(fā)《決定》。《決定》規(guī)范動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，保護(hù)擔(dān)保當(dāng)事人和利害關(guān)系人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行根據(jù)市場(chǎng)需求，在《辦法》中進(jìn)一步明確了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利統(tǒng)一登記范圍、登記機(jī)構(gòu)及職責(zé)、細(xì)化登記內(nèi)容、優(yōu)化登記和查詢操作流程。

《辦法》修訂的主要內(nèi)容

拓展了統(tǒng)一登記系統(tǒng)的登記范圍。將《決定》中企業(yè)融資常用的典型的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及不屬于《決定》排除項(xiàng)之外的其他動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保業(yè)務(wù)，都納入統(tǒng)一登記系統(tǒng)的登記范圍。具體包括：生成設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押；應(yīng)收賬款質(zhì)押；存款單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押；融資租賃；保理；所有權(quán)保留等可以登記的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保。同時(shí)，《辦法》明確機(jī)動(dòng)車抵押、船舶抵押、航空器抵押，債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)以及法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的付款請(qǐng)求權(quán)不屬于動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記范圍的擔(dān)保類型。

明確登記機(jī)構(gòu)職責(zé)與擔(dān)保權(quán)人的登記義務(wù)。《辦法》明確中國(guó)人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱“征信中心”）是動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的登記機(jī)構(gòu)，不開(kāi)展事前審批性登記。不對(duì)登記內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查；登記注銷、登記期限屆滿或登記撤銷后，征信中心應(yīng)當(dāng)對(duì)登記記錄進(jìn)行電子化離線保存，保存期限為15年。由擔(dān)保權(quán)人負(fù)責(zé)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“統(tǒng)一公示系統(tǒng)”）辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記。

刪除了展期登記時(shí)間限制。《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》規(guī)定登記期限屆滿90日內(nèi)可以申請(qǐng)展期，《辦法》將該時(shí)間限制取消，明確在登記期限屆滿前，擔(dān)保權(quán)人均可以申請(qǐng)展期，且擔(dān)保權(quán)人可以多次展期，每次展期期限最短1個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

明確了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記的具體內(nèi)容。登記內(nèi)容包括擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保人的基本信息、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的描述、登記期限。擔(dān)保權(quán)人可以與擔(dān)保人約定將主債權(quán)金融、擔(dān)保范圍、禁止或限制轉(zhuǎn)讓的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)等項(xiàng)目作為登記內(nèi)容。對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行概括性描述的，應(yīng)當(dāng)能夠合理識(shí)別擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。最高額擔(dān)保應(yīng)登記最高債權(quán)額。

明確了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的異議登記程序。擔(dān)保人或其他利害關(guān)系人認(rèn)為登記內(nèi)容錯(cuò)誤的，可以要求擔(dān)保權(quán)人辦理變更登記或注銷登記。擔(dān)保權(quán)人不同意變更或注銷的，擔(dān)保人或其他利害關(guān)系人可以辦理異議登記，擔(dān)保人或其他利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)自異議登記辦理完畢之日起7日內(nèi)通知擔(dān)保權(quán)人。擔(dān)保人或其他利害關(guān)系人自異議登記之日起30日內(nèi)，未就爭(zhēng)議起訴或提請(qǐng)仲裁并在統(tǒng)一登記系統(tǒng)提交案件受理通知的，征信中心撤銷異議登記。

《辦法》登記和查詢服務(wù)

中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（網(wǎng)址：/www.zhongdengwang.org.cn以下簡(jiǎn)稱統(tǒng)一登記系統(tǒng)）為社會(huì)公眾提供動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)。

登錄動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，注冊(cè)為統(tǒng)一登記系統(tǒng)的常用戶或攜帶資料到人民銀行現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)點(diǎn)驗(yàn)證身份（用戶審核）。由創(chuàng)建操作員進(jìn)行登記、查詢操作。

辦理登記時(shí)，存在提供虛假材料等行為給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。因擔(dān)保權(quán)人或擔(dān)保人名稱填寫(xiě)錯(cuò)誤，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)描述不能夠合理識(shí)別擔(dān)保財(cái)產(chǎn)等情形導(dǎo)致不能正確公示擔(dān)保權(quán)利的，其法律后果由當(dāng)事人自行承擔(dān)。

任何法人、非法人組織和自然人均可以在注冊(cè)為統(tǒng)一登記系統(tǒng)的用戶后，查詢動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記信息。擔(dān)保人未法人、非法人組織的，查詢?nèi)艘該?dān)保人的法定注冊(cè)名稱進(jìn)行查詢；擔(dān)保人未自然人的，查詢?nèi)艘該?dān)保人的身份證件號(hào)碼進(jìn)行查詢。

《辦法》發(fā)布的成效

日前，在人民銀行蘇州中心支行的指導(dǎo)下，昆山農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，拓寬企業(yè)融資抵質(zhì)押品范圍，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)信貸支持，借助人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，成功為轄內(nèi)某電子企業(yè)成功辦理昆山市首單排污權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，金額4100萬(wàn)元。此次貸款的成功落地也意味著金融活水通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，盤(pán)活企業(yè)環(huán)保資產(chǎn)，讓減污降碳工作“上心”的企業(yè)獲得更多綠色信貸支持。近日，昆山農(nóng)商銀行借助動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，又成功為農(nóng)戶養(yǎng)殖的12000只大閘蟹辦理動(dòng)產(chǎn)融資登記，通過(guò)創(chuàng)新大閘蟹質(zhì)押貸款的方式，切實(shí)幫助農(nóng)民破解活體資產(chǎn)“抵押難”的困境，助推農(nóng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)了解，該筆業(yè)務(wù)也是昆山市借助該系統(tǒng)辦理的首筆“生物活體”抵押貸款。

下一步，人民銀行蘇州中心支行將繼續(xù)貫徹國(guó)務(wù)院關(guān)于動(dòng)產(chǎn)權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記工作的總體部署，做好動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記工作宣傳，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型動(dòng)產(chǎn)融資信貸產(chǎn)品，提高動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率，優(yōu)化銀商環(huán)境，推動(dòng)全市動(dòng)產(chǎn)融資工作取得新成效。