什么是商票質(zhì)押，它的融資方式有哪些？看完你就懂了，電子商業(yè)承兌匯票的質(zhì)押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日前在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記，以該票據(jù)為債權(quán)人設(shè)立質(zhì)權(quán)的票據(jù)行為。

什么是商票質(zhì)押，它的融資方式有哪些？看完你就懂了

▲ 對(duì)于主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。

▲對(duì)于票據(jù)到期日先于主債權(quán)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保，

如果電子商業(yè)匯票進(jìn)行質(zhì)押，則必須記載下列事項(xiàng)：

▲出質(zhì)人名稱、質(zhì)權(quán)人名稱、質(zhì)押日期、表明“質(zhì)押”的字樣、出質(zhì)人簽章。

等到電子商業(yè)匯票的質(zhì)押解除時(shí)，則必須記載下列事項(xiàng)：

▲表明“質(zhì)押解除”的字樣

▲質(zhì)押解除的日期

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電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務(wù)人以外的第三人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。而電子商業(yè)匯票的被保證人也因時(shí)間的不同而不同，電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票人。電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。

在電子商業(yè)匯票進(jìn)行保證時(shí)，必須記載下列事項(xiàng)：

▲表明“保證”的字樣

▲保證人名稱

▲保證人住所

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▲被保證人名稱

▲保證日期和保證人簽章

商票質(zhì)押融資的首要方式：

商票持有企業(yè)可向銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)融資，但條件是承兌人或持有人現(xiàn)已獲得銀行商票貼現(xiàn)授信額度。除此之外，市場(chǎng)上能夠處理商業(yè)承兌匯票的還有小額借貸公司、擔(dān)保公司、P2P平臺(tái)以及P2B保理公司等。

1.小額借貸公司商票質(zhì)押借款形式

小額借貸公司由于不能直接展開票據(jù)貼現(xiàn)事務(wù)，因此，根本都是經(jīng)過(guò)商票質(zhì)押借款進(jìn)行操作，即收票企業(yè)向小額借貸公司請(qǐng)求借款的同時(shí)，將持有的商票背書、質(zhì)押給小額借貸公司，到期前由小額借貸公司委托收款銀行或者經(jīng)過(guò)票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提醒付款。

據(jù)‘’支付結(jié)算辦法‘’第203條規(guī)則：收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交委托收款憑證以及有關(guān)的債款證明。在實(shí)際中，商票到期托收需要提交的材料因銀行而異，能夠由公司財(cái)正人員咨詢開戶行后準(zhǔn)備相關(guān)材料辦理托收手續(xù)，如果開出的是電子商業(yè)承兌匯票則無(wú)需提交其他材料。

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2.擔(dān)保公司票據(jù)收票收益權(quán)買斷形式

擔(dān)保公司盡管不能直接開展資金事務(wù)，但可采取托付借款，給持有商票的需求方提供借款，也能夠經(jīng)過(guò)在全國(guó)性或地方性的金融財(cái)物交易渠道購(gòu)買票據(jù)收益權(quán)來(lái)進(jìn)行操作。

具體來(lái)說(shuō)，收票企業(yè)在金融第三方渠道注冊(cè)成為會(huì)員后，將商票在其渠道上進(jìn)行掛牌，并簽定‘’財(cái)物轉(zhuǎn)讓協(xié)議‘’；擔(dān)保公司則在渠道上進(jìn)行經(jīng)過(guò)摘牌方法式買斷票據(jù)收益權(quán)，再簽定‘’財(cái)物受讓協(xié)議‘’，然后由收票企業(yè)與擔(dān)保公司在線下簽定債務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等法令文件，并提交審閱以完結(jié)摘牌。

要注意的是，擔(dān)保公司與收票企業(yè)經(jīng)過(guò)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的方法獲得了票據(jù)權(quán)益，依據(jù)票據(jù)“無(wú)因性”的特色，收票企業(yè)與開票企業(yè)之間如存在瑕疵并不影響擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)力。

但依據(jù)‘’票據(jù)法‘’及司法解釋，收據(jù)的“無(wú)因性”并不是肯定的，如果持票人是以詐騙、偷盜、鉗制等手法而獲得收據(jù)，或明知有以上行為仍惡意獲得收據(jù)，或明知根底法令聯(lián)系中存在抗辯事由而獲得收據(jù)的，主張收據(jù)“無(wú)因性”將不被認(rèn)可。

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3.保理公司債務(wù)轉(zhuǎn)讓形式

因?yàn)樯唐本哂小盁o(wú)因性”的特色，使得越來(lái)越多的商業(yè)保理公司愿意使用商業(yè)承兌匯票來(lái)處理應(yīng)收賬款確認(rèn)難的問題。保理公司在操作商票事務(wù)時(shí)的一般做法是，與收票企業(yè)簽定‘’應(yīng)收賬款保理合同‘’并完結(jié)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓告知等手續(xù)，構(gòu)成應(yīng)收賬款債務(wù)轉(zhuǎn)讓的保理關(guān)系，在此基礎(chǔ)上約好如基礎(chǔ)合同中約好以商票作為付款結(jié)算方法的，則應(yīng)將商票同時(shí)背書轉(zhuǎn)讓給保理公司。