中國人民銀行、中國銀監會8日宣布自2018年1月1日起調整汽車貸款政策，其中自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，二手車貸款最高發放比例從50%提高到70%。

目前各家金融機構執行的汽車貸款規定是2004年起施行的《汽車貸款管理辦法》。在首付比例方面，貸款人發放個人汽車消費貸款和車隊自用車貸款的數額最高均不得超過借款人所購汽車市場價格(不含各類附加稅費及保費等)的80%；發放個人和車隊商用車貸款，比例不得超過70%。貸款期限上，最長是5年，其中商用車貸款期限普遍最長3年。部分銀行還會對貸款總額做出上限規定。

調整后的汽車貸款新政策規定，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%。

兩部門表示，調整汽車貸款政策旨在提升汽車消費信貸市場供給，釋放多元化消費潛力，推動綠色環保產業經濟發展。

兩部門要求，金融機構應結合本機構汽車貸款投放政策、風險防控等因素，根據借款人信用狀況、還款能力等合理確定汽車貸款具體發放比例；切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查，保證貸款第一還款來源能充分覆蓋相應本金利息。同時要完善抵押品、質押品價值評估體系，完善貸款分類制度，加強不良貸款監控，足額計提相應撥備。

解讀新規

鼓勵向新能源汽車和二手車發放更多貸款

新能源汽車成為最大亮點自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%

央行、銀監會昨日發布了新版《汽車貸款管理辦法》，同時發布了調整汽車貸款政策的通知。新能源汽車內容是此次政策調整中最大的亮點。

此次調整后的規定，與舊版（2004年）的區別主要在三個方面：

1向新能源汽車買家傾斜

新版所指的新能源汽車包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。而2004年版的汽車貸款管理辦法中，并沒有區分傳統動力汽車和新能源汽車。

新版向新能源汽車買家傾斜。

比較新舊兩版可以發現，傳統動力汽車（自用和商用）的貸款比例沒有變化，仍為80%和70%；而新增的新能源汽車最高貸款比例要高于傳統動力汽車，自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款比例為75%。

向新能源汽車傾斜還體現在汽車成交價格方面。新版規定汽車實際成交價格是扣除了政府補貼的價格，而2004版中并未提到這一點。

2二手車貸款比例大幅提高

2004年版管理辦法中，二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%；而在2017年調整后，這一比例大幅提高到了70%。不過，銀行個貸部人士告訴記者，事實上眼下傳統的個人汽車貸款的比例并不高，銀行和4S店更傾向于信用卡汽車分期的方式合作，即消費者在指定經銷商選中車輛后向銀行申請信用卡，銀行核準后，會將實際分期金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內按月還款，并支付一定手續費。

“通過信用卡汽車分期，時效性更高，也不會占用銀行的信貸額度，同時二手車貸款基本不會采用傳統車貸的方式，更多人選擇無抵押的消費貸了。”一位股份制銀行個人金融部專業人士表示。

3資信評級改為信用評級

2017年新版中，將舊版的資信評級改為了信用評級，對風險管理的描述更加具體和詳細，新增內容包括:

通過內外評級結合，確定借款人的信用級別；經貸款人審查、評估，確認借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。