在辦理貸款之前，我們需要做一些規(guī)劃。

對(duì)于很多企業(yè)老板或創(chuàng)業(yè)者而言，由于流水不足、經(jīng)營(yíng)不佳或者沒(méi)有社保公積金，征信不好等原因，可能會(huì)導(dǎo)致貸款利息偏高，貸款額度較少，甚至被銀行直接拒貸。因此，接下來(lái)我們將討論在辦理貸款之前如何進(jìn)行合理規(guī)劃，以幫助大家在今后辦理貸款時(shí)更順利。

首先，我們需要了解銀行貸款的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。例如，對(duì)于信用貸款而言，良好的征信是必要條件。借款人年齡需在18到55周歲之間，工作單位需穩(wěn)定，有社保公積金，并擁有按揭房、按揭車、各大保險(xiǎn)公司的保單等。如果是抵押貸款，則對(duì)流水要求較高，流水需覆蓋月供的兩倍及以上。此外，負(fù)債過(guò)高也會(huì)對(duì)放款額度造成限制。此外，還要注意征信不良、房產(chǎn)性質(zhì)的不同對(duì)貸款額度的影響，如住宅能貸到房產(chǎn)評(píng)估值價(jià)的七成，別墅則只能貸到六成，商業(yè)性用房基本上是三到五折。這些是銀行的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。

其次，要考慮貸款的用途、利息及償還周期。貸款的用途通常可以分為個(gè)人消費(fèi)貸款和企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款。如果是短期用途，建議選擇一到三年期的貸款；如果是長(zhǎng)期用途，建議選擇等額本息20年甚至更長(zhǎng)的周期。如果想獲取低利息，就需要降低負(fù)債，提高流水，保持良好的征信并持續(xù)增加授信點(diǎn)。

第三點(diǎn)是重點(diǎn)考慮貸款成本問(wèn)題以提高資金利用率。除了利息和服務(wù)費(fèi)，還要了解是否有保險(xiǎn)費(fèi)、理財(cái)費(fèi)用和公證費(fèi)等其他費(fèi)用，這些都是貸款的綜合成本。如果您獲取到的信息不對(duì)稱，建議進(jìn)行比較選擇最適合自己的銀行。

第四點(diǎn)是了解貸款的還款方式。一般有等額本金、等額本息和先息后本等方式。對(duì)于短期周轉(zhuǎn)資金回籠較快的情況，建議選擇先息后本；對(duì)于長(zhǎng)期用途，則建議選擇等額本息，以減小還款壓力。此外，一定要了解提前還款是否有違約金。通常情況下，貸款一年以上的提前還款是沒(méi)有違約金的，但不同機(jī)構(gòu)的規(guī)定可能會(huì)有所不同。

最后，還需要注意辦理貸款時(shí)的一些細(xì)節(jié)問(wèn)題，例如征信情況不佳時(shí)應(yīng)該采取的措施，如何控制負(fù)債在合理范圍內(nèi)，如何實(shí)現(xiàn)低息高額貸款，以及貸款過(guò)程中所需準(zhǔn)備的資料等，以確保能夠成功辦理貸款。放款后的資金應(yīng)合法使用，不能出現(xiàn)資金回流。還款應(yīng)按時(shí)足額，避免銀行中途強(qiáng)制還款或抽貸。這樣能避免不必要的麻煩。