現(xiàn)在大家的經(jīng)濟(jì)條件越來(lái)越好，購(gòu)買(mǎi)小型車(chē)作為代步工具已經(jīng)不是什么新鮮事了。 買(mǎi)房時(shí)，付款方式不超過(guò)兩種。 一是一切都自己掏錢(qián)，不缺錢(qián)。 其實(shí)還有一個(gè)方法，就是按揭買(mǎi)房。

買(mǎi)這樣的房子容易抵押貸款嗎？ 如何選擇最低的月利息成本？ 辦理房貸時(shí)需要注意什么？ 明天小編就和大家聊聊汽車(chē)貸款。

需要跟大家澄清的一件事是，我們今天所說(shuō)的汽車(chē)貸款是指自用車(chē)貸款和抵押貸款，不包括商用車(chē)，也不包括自用車(chē)抵押貸款。

1.車(chē)貸代理渠道。 辦理車(chē)輛貸款和抵押的渠道有三個(gè)：交通銀行、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商或汽車(chē)公司、與交通銀行合作的4S店。

不用說(shuō)，幾乎每家交通銀行都有車(chē)貸抵押業(yè)務(wù)。 除了分行以外，還經(jīng)營(yíng)信用卡中心，交通銀行也比較看重這些業(yè)務(wù)。 交了錢(qián)之后，你的車(chē)還是交行付的。 但現(xiàn)在很多交通銀行的個(gè)人貸款機(jī)構(gòu)不喜歡這種業(yè)務(wù)，因?yàn)閭蚪鹕伲衣闊?所以如果交通銀行的工作人員告訴你沒(méi)有車(chē)貸業(yè)務(wù)，最好去網(wǎng)點(diǎn)或者打電話給客服確認(rèn)一下。

目前，幾乎每家車(chē)企都會(huì)有自己的汽車(chē)金融公司開(kāi)展車(chē)貸業(yè)務(wù)，但會(huì)推廣到旗下經(jīng)銷(xiāo)商，可能并不是每款車(chē)型都受歡迎。 對(duì)于有自己貸款業(yè)務(wù)的車(chē)公司或者經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，銷(xiāo)售人員更愿意你代為辦理他們的車(chē)貸，而不是全款買(mǎi)房，因?yàn)橛须p重傭金。

一些沒(méi)有自己貸款業(yè)務(wù)的4S店會(huì)與一些交通銀行合作。 通常有兩種方法。 一是優(yōu)惠訂購(gòu)某種型號(hào)，必須到指定的建行辦理抵押貸款； 另一種是訂購(gòu)指定型號(hào)。 如果與建行合作辦理車(chē)輛貸款、抵押貸款，每月還有利息優(yōu)惠。

2、首付款、利息、還款方式及期限。

交通銀行車(chē)貸抵押首付一般為20%，有的為30%。 對(duì)于與交通銀行合作的4S店，首付將遵守交通銀行的規(guī)定，部分指定車(chē)型將進(jìn)行免首付促銷(xiāo)活動(dòng)。 許多汽車(chē)金融公司或汽車(chē)公司的汽車(chē)貸款產(chǎn)品不需要首付。 即使他們這樣做，通常也是20%。

從月息來(lái)看，農(nóng)行的年利率一般在2.4%到4%之間，沒(méi)有其他費(fèi)用（以前有的需要擔(dān)保費(fèi)，但現(xiàn)在很少了，尤其是信用卡車(chē)輛）分期付款）。 商業(yè)建設(shè)銀行的月利率較低。 汽車(chē)金融公司或經(jīng)銷(xiāo)商的車(chē)貸分期不收取月息，但收取手續(xù)費(fèi)（所以看到0月息廣告時(shí)不要被誤導(dǎo)）。 年費(fèi)率和建行差不多，有的會(huì)低一些。 會(huì)支付其他費(fèi)用：如抵押費(fèi)、解除費(fèi)、GPS安裝費(fèi)或貸款保險(xiǎn)費(fèi)等。

所有汽車(chē)貸款還款形式均為等額本金或等額本息，即各期還款金額相同汽車(chē)按揭貸款，月息固定，本息固定。

從期限上來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)銀行一般可以申請(qǐng)1-3年的車(chē)輛貸款。 部分建行對(duì)資質(zhì)良好的客戶(hù)可以申請(qǐng)最長(zhǎng)5年的期限。 汽車(chē)金融公司或經(jīng)銷(xiāo)商通常可以申請(qǐng)5年。 有些型號(hào)最長(zhǎng)只能申請(qǐng)3年。

3. 程序和難度。

所有車(chē)輛貸款抵押貸款的申請(qǐng)流程為：提交申請(qǐng)材料——等待初審——批準(zhǔn)貸款——提車(chē)。 不同的是，農(nóng)行初審?fù)ㄟ^(guò)后不需要辦理抵押手續(xù)，而這是很多汽車(chē)金融公司或經(jīng)銷(xiāo)商所要求的。

需提交材料：身份證、結(jié)婚證（部分不需要）、收入證明、收入支付證明； 汽車(chē)金融公司還需要駕駛執(zhí)照的打印副本。

建行對(duì)車(chē)輛貸款的要求是所有信用抵押貸款中最低的。 只要信用評(píng)分不太差，債務(wù)不過(guò)分，目的真實(shí)，有收入來(lái)源，貸款就可以順利獲批。 四大銀行的要求稍微低一些，也不會(huì)卡得很厲害。

汽車(chē)金融公司和經(jīng)銷(xiāo)商的貸款機(jī)構(gòu)往往有抵押手續(xù)，因此要求較低。 信息完整，不存在欺詐行為，通常都會(huì)成功。

對(duì)于車(chē)貸、住房貸款，農(nóng)業(yè)銀行辦理速度會(huì)更快，特別是在一二線城市。 如果信息齊全，三個(gè)工作日內(nèi)可以放款，最長(zhǎng)不會(huì)超過(guò)五個(gè)工作日。 汽車(chē)金融公司和經(jīng)銷(xiāo)商如果商用的話會(huì)更快，一般不會(huì)超過(guò)三個(gè)工作日。

4、優(yōu)缺點(diǎn)比較。

A、從綜合成本來(lái)看，不需要擔(dān)保費(fèi)的建行車(chē)貸抵押成本最低，其次是信用卡汽車(chē)分期，其次是汽車(chē)金融公司和經(jīng)銷(xiāo)商，最后是汽車(chē)交易公司。

B、目前，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和金融新政策問(wèn)題，不少建行收緊或取消了車(chē)貸業(yè)務(wù)，采取不積極推廣、不拒絕審批資金的心態(tài)，意味著審批要求可能會(huì)稍微嚴(yán)格一些從汽車(chē)金融公司申請(qǐng)汽車(chē)貸款非常容易。

C、銀行分期和信用卡分期可選擇的車(chē)型沒(méi)有限制，但其他形式可選擇的車(chē)型有更嚴(yán)格的限制。

5、注意事項(xiàng)。

A、零首付、零月息的門(mén)店，關(guān)注購(gòu)車(chē)是否能享受其他利潤(rùn)優(yōu)惠。 因?yàn)楝F(xiàn)在買(mǎi)車(chē)有各種新的政策和促銷(xiāo)活動(dòng)，比如打折、免費(fèi)贈(zèng)送車(chē)輛配件或者保險(xiǎn)等等，如果你不知道的話汽車(chē)按揭貸款，如果你選擇了零首付或者零月息而放棄了這種利息，那么損失大于收益。

B、關(guān)注零月息的廣告，收取的手續(xù)費(fèi)是否高于建行月息，高出多少。

C、無(wú)論是選擇汽車(chē)金融公司和經(jīng)銷(xiāo)商，還是選擇建行車(chē)貸、信用卡，一定要貨比三家，尤其是資質(zhì)好的學(xué)生。 綜合成本可能要差幾倍也就不足為奇了。

D、對(duì)于選擇好車(chē)型的同學(xué)，我個(gè)人建議優(yōu)先選擇與4S店合作的建行代辦車(chē)貸。 一方面不會(huì)影響4S店享受促銷(xiāo)折扣，另一方面可以享受交通銀行的特殊渠道。 代理機(jī)構(gòu)的便利性使兩全其美。

明天我就在這里給大家科普一下。 歡迎點(diǎn)擊關(guān)注。 未來(lái)的生活還有更多的金融知識(shí)。 都是干貨，用人的語(yǔ)言都能看懂。 如有疑問(wèn)，請(qǐng)留言討論。 上一篇文章見(jiàn)！