“一聽(tīng)說(shuō)打算全款買(mǎi)房，正熱情地介紹汽車(chē)的銷(xiāo)售情況，立馬變臉不理我了，全款買(mǎi)房就這么不受歡迎嗎？” 談起去年6月去車(chē)展看車(chē)的經(jīng)歷車(chē)子貸款，來(lái)自四川成都的王先生依然心有余悸。 媒體走訪多家整車(chē)銷(xiāo)售門(mén)店后發(fā)現(xiàn)，除了一些設(shè)有直營(yíng)店的新能源車(chē)企外，幾乎沒(méi)有銷(xiāo)售人員希望消費(fèi)者全額買(mǎi)車(chē)。

全款買(mǎi)房在4S店并不流行。 相信很多有買(mǎi)車(chē)經(jīng)驗(yàn)的人都有同感。 4S店之所以熱衷于通過(guò)各種價(jià)格優(yōu)惠來(lái)鼓勵(lì)消費(fèi)者分期購(gòu)車(chē)，說(shuō)白了，還是為了“利潤(rùn)”。

一方面，按揭購(gòu)車(chē)的形式讓建行盈利，也可以給4S店“返利”，所以對(duì)于4S店和銷(xiāo)售來(lái)說(shuō)，這是一種創(chuàng)收方式； 另一方面，部分4S店首付較低。 ，零月息，可以刺激消費(fèi)者在相同的預(yù)算下訂購(gòu)價(jià)格更高的汽車(chē)，4S店也可以獲得更高的利潤(rùn)。

為此，現(xiàn)在很多4S店都采用“貸款滲透率”作為銷(xiāo)售的評(píng)價(jià)指標(biāo)。 但正如媒體報(bào)道所言，按息分期購(gòu)車(chē)的推廣也引發(fā)了許多老問(wèn)題。 比如，一些4S店看似打著低首付、月息零的幌子，鼓勵(lì)消費(fèi)者按揭買(mǎi)房，但背后往往隱藏著其他費(fèi)用，比如金融服務(wù)費(fèi)等。

正所謂“羊毛出在羊頭上”，這項(xiàng)附加費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不是很透明。 一些消費(fèi)者在得知還有其他服務(wù)費(fèi)之前就高興地支付了押金。 而這筆額外費(fèi)用并不比原來(lái)的月利率低多少，所以嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，一些“零月利率”的宣傳本身就有欺騙消費(fèi)者的嫌疑。

但低首付甚至零首付買(mǎi)車(chē)確實(shí)降低了買(mǎi)房門(mén)檻，促進(jìn)了汽車(chē)消費(fèi)。 然而，讓部分消費(fèi)者以低于原來(lái)預(yù)算的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)車(chē)子貸款，可能會(huì)導(dǎo)致他們透支消費(fèi)，最終可能會(huì)因?yàn)楦鞣N激勵(lì)而無(wú)法償還貸款。

此前，有媒體報(bào)道稱，近三年來(lái)，受疫情影響，部分債務(wù)人還款能力下降，車(chē)輛按揭糾紛不斷上升。 車(chē)貸不良率上升，對(duì)于消費(fèi)者和建行來(lái)說(shuō)絕對(duì)不是好事。 對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)壓力加大會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)減少，后續(xù)的征信也會(huì)受到很大影響。

其實(shí)，這并不意味著4S店不能分期購(gòu)車(chē)。 首先，要保證收費(fèi)規(guī)范、透明。 我們不應(yīng)該打著低首付、零月息的幌子，支付各種不透明的附加費(fèi)用，通過(guò)轉(zhuǎn)讓收費(fèi)項(xiàng)目來(lái)欺騙這些不太“專業(yè)”的消費(fèi)者。

其次，不應(yīng)將分期購(gòu)車(chē)視為消費(fèi)者的唯一選擇，應(yīng)圍繞“貸款滲透率”構(gòu)建銷(xiāo)售評(píng)價(jià)體系。

全款、分期購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者都是4S店的顧客，4S店應(yīng)該平等對(duì)待，以同等的服務(wù)質(zhì)量對(duì)待。 差別對(duì)待，甚至強(qiáng)制抵押代理，直接或間接損害了消費(fèi)者的自由選擇權(quán)； 誘惑這些還款能力差的消費(fèi)者高價(jià)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不僅是在放大金融風(fēng)險(xiǎn)，也在損害他們自身的聲譽(yù)。

從業(yè)務(wù)上來(lái)說(shuō)，4S店追求利潤(rùn)無(wú)可厚非，但無(wú)論如何，收費(fèi)必須規(guī)范透明，尊重不同類(lèi)型的購(gòu)車(chē)者，不能為了利潤(rùn)最大化而誘導(dǎo)宣傳甚至強(qiáng)制抵押。 這是最基本的要求。 對(duì)于分期購(gòu)車(chē)的老大難問(wèn)題，執(zhí)法部門(mén)也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，讓4S店更加自律。